대체 비용은 보험사가 손실 발생 시 상환액을 계산할 때 보험 자산의 가치를 결정하는 데 사용하는 한 가지 방법입니다. 구체적으로, 교체비용은 감가상각을 고려하지 않고 파손된 자산을 동일한 종류 및 품질의 자재로 교체하는 데 드는 금액입니다.
교체 비용이 무엇이며 어떻게 결정되며 어떻게 실제 현금 가치 방법과 비교합니다.
교체 비용은 보험 정책이 수리, 교체하기 위해 지불하는 금액입니다. , 또는 노후, 마모 및 파손을 고려하지 않고 현재 비용을 기준으로 손상된 자산을 재건합니다. 목표는 유사한 가치와 품질의 재료를 사용하여 자산을 원래 상태로 복원하는 것입니다.
당신의 지붕이 폭풍우로 손상되어 완전히 12,000원으로 변경되었습니다. 귀하의 보험 정책이 교체 비용을 지불하는 경우 지붕을 폭풍 전의 모양으로 되돌리기 위한 전체 금액(디덕터블 제외)이 보장되어야 합니다.
교체 비용 적용 범위는 감가상각비를 고려하지 않습니다. 폭풍우가 지붕을 파괴하기 전에 지붕은 가치가 있었습니다. 귀하의 보험 회사는 지붕이 얼마나 오래되었든 이 경우 $12,000의 교체 비용을 지불합니다.
보험 회사는 손실을 완전히 충당하기 위해 주택 교체 가치의 최소 80%를 충당할 수 있는 충분한 보험에 가입하도록 요구할 수 있습니다. 예를 들어, 귀하의 주택 가치가 $500,000인 경우 보험 회사가 교체 비용으로 청구를 처리하려면 최소 $400,000의 보장을 받아야 합니다.
교체 비용 또는 실제 현금 가치. 교체 비용과 달리 실제 현금 가치는 현재 귀하의 자산 가치를 상환합니다. 실제 현금 가치는 현재 자산을 수리하는 데 드는 비용에서 상태, 연령 및 현재 유용성으로 인한 가치 손실(감가상각)을 뺀 값입니다.
대부분의 사람들은 주택 소유자 보험에 가입할 때 교체 비용 정책을 구입합니다. 이 증권은 일반적으로 실제 현금 가치 증권보다 더 많은 보장을 제공합니다. 그 이유는 감가상각 여부와 상관없이 귀하가 구매하는 보험 금액이 자산 교체 비용을 기준으로 하기 때문입니다.
하지만 교체 비용 보장이 있더라도 보험 회사가 먼저 실제 현금 가치를 상환합니다. 손상된 품목을 수리하거나 교체한 후에는 차액을 환급받을 영수증을 보험 회사에 제공해야 합니다. 이를 회수 가능한 감가상각이라고 합니다.
보험 회사는 우선 공급업체를 통해 손상을 교체하거나 수리할 수 있는 옵션이 있습니다. 그들은 종종 더 낮은 비용으로 그것을 할 수 있습니다.
일부 보험 회사는 연장된 교체 비용 정책을 제공하는데, 이는 주택을 재건축하기 위해 정책 한도를 초과하여 일정 비율을 지불합니다. 건물 비용이 예기치 않게 증가하는 경우 초과분을 충당하기 위해 추가 자금을 이용할 수 있습니다.
보험 회사는 귀하가 소유한 경우 교체 비용 정책을 발행하지 않을 수 있습니다. 오래된 집 또는 귀하의 자산을 교체하는 총 비용이 자산의 현재 가치를 초과하는 경우. 이러한 경우에 보험 회사는 대신 시장 가치(또는 실제 현금 가치) 정책을 제안할 수 있습니다. 이 유형의 정책은 손상된 자산을 교체하는 비용에서 감가상각을 뺀 비용을 충당합니다.
교체 비용과 실제 현금 가치는 보험 회사가 귀하에게 상환하는 두 가지 방법입니다. 보장된 손실 후 재산 피해에 대해. 두 평가 방법 모두 보상된 손실 후 품목을 교체, 재건 또는 수리하는 데 대한 상환을 결정합니다. 그러나 실제 현금 가치는 품목의 감가상각을 고려하여 금액을 감소시키는 반면 교체 비용은 그렇지 않습니다.