HMO 및 PPO. HSA 및 FSA. 공제액 및 본인 부담금. 장애 보험 및 중대 질병 보험과 같은 보조 혜택.
공개 등록 시즌이 돌아왔고 그 어느 때보다 혼란스러운 전문 용어와 작은 글씨로 가득 차 있습니다.
HMO와 PPO 중 하나를 선택해야 했던 적이 있다면 이 두 가지 유형의 건강 보험 플랜에 익숙할 것입니다. (그렇지 않은 경우 해당 약어가 무엇을 의미하는지 궁금할 수 있습니다.)
둘 사이에는 엄청난 차이가 있으며, 각각의 단점의 장점을 푸는 것이 어려울 수 있습니다.
HMO 및 PPO 플랜의 장단점을 포함하여 귀하의 요구 사항에 가장 적합한 플랜을 결정하는 데 도움이 되도록 자세히 살펴보겠습니다.
HMO(Health Maintenance Organization) 계획은 오래전부터 있었습니다. 1910년, 워싱턴 주 타코마에 있는 웨스턴 클리닉은 제재소 소유주와 직원들에게 회원당 월 $0.50의 프리미엄으로 제공자 그룹의 의료 서비스를 제공했습니다.
오늘날의 HMO에 대한 전제는 동일합니다. "회원"이라고 하는 직원 또는 개인에게는 월 보험료로 서비스를 받을 수 있는 의료 제공자 네트워크가 제공됩니다. 제공자는 회원이 자신의 "1차 진료 제공자"로 선택한 경우 해당 보험료의 일부를 받습니다.
HMO는 병원, 의사 및 기타 의료 서비스 제공자의 네트워크를 기반으로 하며 정해진 비용으로 회원에게 진료를 제공하는 데 동의합니다. 이것이 HMO 플랜을 PPO보다 저렴하게 만드는 이유입니다.
HMO는 일반적으로 "네트워크 내(in-network)" 제공자로 알려진 플랜의 계약 제공자 중 한 곳으로부터 받는 치료에만 적용됩니다. 회원의 1차 진료 증명자는 회원을 전문의에게 의뢰해야 합니다. 회원은 이 추천 없이 전문가와 약속을 잡을 수 없습니다.
HMO 플랜은 때때로 가입자에게 HMO 시스템 내에서 제공할 수 없는 치료를 위해 네트워크 외부의 전문가를 추천합니다. 회원은 가장 가까운 응급 치료 시설에서 응급 치료를 받을 수도 있습니다.
HMO 플랜은 의사를 자주 만나지 못하는 예산에 민감한 사람들에게 인기 있는 선택입니다. 혜택은 다음과 같습니다.
또한 다음과 같이 HMO에 등록할 때 주의해야 할 몇 가지 단점이 있습니다.
HMO 플랜에는 보험사가 의료 비용을 부담하기 전에 충족해야 하는 공제액이 있습니다. 또한 주치의와 전문의 모두에게 진료를 받을 때 "코페이"가 있을 가능성이 매우 높습니다.
HMO를 이해했다면 PPO(Preferred Provider Organization) 계획을 이해하는 데 좋은 출발점이 되었습니다.
PPO에도 제공자 네트워크가 있지만 주치의를 선택할 필요는 없습니다. 네트워크 내 모든 의사에게 무료로 진료를 받을 수 있으며 전문의를 보기 위해 진료 의뢰가 필요하지 않습니다. PPO에 참여하는 의사는 PPO에 "구성원"이 없기 때문에 정액 요금을 받지 않습니다. 당신은 피보험자로 간주됩니다. 대신, 의사는 피보험자에게 제공하는 서비스에 대해 합의된 요율을 받습니다.
PPO 플랜은 귀하가 보고 싶은 의료 제공자를 선택할 때 더 큰 유연성을 제공하도록 설계되었으므로 PPO의 제공자 목록에서 의사의 이름을 더 쉽게 찾을 수 있습니다.
많은 사람들이 다음과 같은 이유로 PPO를 선호합니다.
PPO에도 몇 가지 단점이 있습니다.
더 높은 월 보험료와 본인 부담금 외에도 보장이 시작되기 전에 공제액을 지불해야 할 수도 있습니다. 또한 네트워크 외부 제공자를 만나면 전액을 지불한 다음 보험 회사에 청구서를 제출하여 상환을 받아야 합니다.
HMO 또는 PPO를 선택하는 결정은 가장 중요한 비용 또는 유연성을 기반으로 해야 합니다. 더 저렴한 비용을 원하고 HMO 네트워크 내에서 의사를 선택하는 데 신경 쓰지 않는다면 HMO가 좋은 선택입니다. 의료 서비스 제공자를 선택할 때 유연성이 떨어지므로 비용이 절감됩니다.
계속 진료를 받고 싶은 의사나 전문의가 이미 있지만 HMO 네트워크에 속해 있지 않은 경우 PPO 플랜이 최선의 선택이 될 수 있습니다. PPO 계획은 일반적으로 HMO 계획보다 비싸지만 더 큰 유연성을 제공합니다.
결정을 내릴 때 많은 질문을 하는 것이 중요합니다. 귀하의 특정 요구 사항, 건강 기록 및 위에서 찾은 정보를 기반으로 고용주, HR 부서 연락 담당자 또는 보험 회사 담당자를 위한 질문 목록을 작성하십시오. 귀하의 질문에 답변해 드립니다.
월 보험료 비용뿐만 아니라 공제액 및 본인 부담 비용과 같은 사항을 고려해야 합니다.
현재 의사 또는 전문가 팀을 계속 만나고 싶은지 스스로에게 물어보십시오. 두 플랜에 대한 서비스 제공자 목록을 주의 깊게 살펴보고 선호하는 의사가 있는 플랜을 확인하십시오.
마지막으로 두 가지 유형의 계획을 나란히 비교하는 HR 부서 문서에 문의하십시오. 일반적으로 보험사에서 제공하며 두 가지 유형의 계획을 이해하고 정보에 입각한 결정을 내리는 데 큰 도움이 됩니다.
귀하가 고용주라면 가능한 최고의 직원 복리후생 패키지를 제공하기 위해 노력합니다. 성공하려면 직원들이 서로 다른 건강 보험 요구 사항을 가진 고유한 개인임을 이해해야 합니다.
일부는 젊고 독신이며 거의 의사에게 가지 않습니다. HMO는 그들에게 완벽한 선택일 수 있습니다. 보험료를 낮추고 필요할 때 미리 의사를 선택할 수 있습니다.
어린 자녀를 둔 직원도 있을 것입니다. 아이들은 대부분의 사람들보다 의사를 더 자주 방문하며 부모는 건강 플랜을 선택할 때 소아과 의사를 바꾸는 것을 꺼립니다. 이러한 직원에게는 PPO 계획이 더 나은 선택일 수 있습니다.
이러한 다양한 요구를 충족하기 위해 대규모 고용주는 직원에게 두 가지 유형의 계획을 모두 제공하는 경우가 많습니다. 직원들은 이를 긍정적으로 인식하여 성공적인 비즈니스를 위한 두 가지 필수 요소인 사기를 높이고 이직률을 줄입니다.
또한 직원들과 정보 회의를 열어 선택한 플랜의 이점을 설명하고 보장 옵션을 설명하며 HMO와 PPO 플랜을 모두 제공하기로 선택한 경우 차이점을 설명하고 싶을 것입니다.
<시간/>Jack Wolstenholm은 Breeze의 콘텐츠 책임자입니다.
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