최근에 저는 한 유명 보험 회사에서 보험 계약자가 사망한 경우 가족에게 정서적 상담 및 재무 계획 서비스를 제공하겠다고 제안하는 광고를 보았습니다. 유튜브에서 광고를 보실 수 있습니다.

그런데 여러분이 받는 인상과 달리 서비스는 무료로 제공되지 않습니다.

이제 관련 질문입니다.

이러한 추가 서비스로 인해 이 회사에서 생명 보장을 구매하기로 결정해야 합니까?

가족에게 그러한 서비스가 필요합니까?

특히 수혜자/지명자가 이전에 투자 경험이 없는 경우 더욱 그렇습니다.

가족을 잃은 것 자체가 견디기 쉽지 않습니다. 그의 정서적 스트레스에 재정 관리를 더하면 많은 사람들이 대처하기 어려울 수 있습니다.

따라서 가족은 실제로 정서적 상담과 재정 계획 서비스가 필요할 수 있습니다. 배우자/가족은 누군가를 잡고(일정 기간 동안) 투자에 대해 안내해 줄 사람이 필요할 수 있습니다.

따라서 보험 회사 입장에서는 청구 합의 이상을 바라보는 것이 좋다고 생각합니다.

하지만 문제가 있습니다.

보험 회사는 무엇을 제공합니까?

더 많은 보험 플랜!!!

귀하의 가족에게 그러한 계획이 필요하지 않은지 여부는 중요하지 않습니다. 보험사는 자신의 기존 또는 단위 연결 보험 중 하나를 판매하기를 원할 것입니다.

결국 뮤추얼 펀드 투자를 요청할 수 없습니다. 그들은 당신에게 고정 예금을 열도록 요청할 수 없습니다. 그들은 당신에게 PPF 투자를 요청할 수 없습니다. 다른 회사의 보험 가입을 요청할 수도 없습니다.

보험 회사는 귀하에게 자체 계획에 투자하도록 요청해야 합니다.

따라서 귀하/귀하의 가족을 위한 재정 계획이 아닙니다. 보험사를 위한 상품 판매입니다.

예, 광고(및 브로셔)에는 이러한 서비스가 다른 업체에서 제공될 것이라고 언급되어 있습니다.

몇 가지 사항이 변경되었습니다.

법인(인증된 재무 설계사에 대한 브로셔 언급)은 동일한 보험 회사의 투자를 제안할 의무가 없습니다. 아니면 될 것인가? 모르겠어요. 우리는 이러한 준비가 항상 암묵적이며 어디에도 기록되지 않는다는 것을 알고 있습니다.

기업이 실제로 고문인지 아니면 단순한 제품 판매자인지 모르겠습니다. 회사와 보험 회사 사이에 어떤 약정이 있는지 모르겠습니다. 어떠한 경우라도 본 서비스는 1회의 상담으로 제한됩니다. 계속하려면 비용이 추가됩니다.

무엇을 해야 하나요?

보험 회사는 무엇이든 할 수 있지만 해야 할 일을 막지는 않습니다.

당신이 통제해야 합니다. 가족을 다른 사람에게 의존하게 둘 수 없습니다. 당신이 없을 때 다른 사람의 능력 부족, 나쁜 의도, 변덕, 공상이 가족의 재정적 삶을 위태롭게 하도록 내버려 둘 수 없습니다.

1. 투자뿐만 아니라 재무 지식을 전달해야 합니다. 당신의 가족에게. 쉽지는 않지만 노력해야 한다는 것을 이해합니다. 개인 재정에 대해 읽도록 격려하십시오.
2. 당신이 곁에 없을 때 배움의 세월을 낭비하지 마십시오. 투자 결정에 가족을 참여시켜야 합니다.
3. 배우자(가족)에게 투자에 대해 해야 할 것과 하지 말아야 할 것에 대해 교육합니다.
4. 메모 유지 귀하가 주변에 없을 경우 귀하의 투자/보험 수익을 어떻게 활용해야 하는지에 대한 정보입니다. 배우자/가족은 귀하가 없을 때 문서를 참조하고 귀하의 계획을 이해할 수 있습니다. 예, 그러한 문서에 대해 계속 알려주십시오.
5. 신뢰할 수 있는 친구/가족과 투자/보험에 대해 논의하고 설명 부재 시 가족(투자 관련)을 안내할 수 있는 사람.
6. 투자 고문/기획자/대리인에게 전문적인 도움을 구했다면 해당 고문과의 논의에 배우자를 포함시키십시오. 귀하의 배우자는 해당 고문과 사전에 논의했다면 그와 더 편안하게 상호작용할 수 있습니다.

나는 의도적으로 승계나 유산 계획, 유언장 작성 등에 대해 언급하지 않았습니다. 이 측면은 매우 중요합니다. 다만, 사망 후의 보험금 활용 및 투자금에 대한 논의는 제한적입니다.

이에 대해 어떻게 생각합니까?

내 게시물 전체에 정당화될 수 없는 편집증이 있습니다.

그러나 보험 회사의 실적은 거의 위안이 되지 않습니다. 가장 적합하지 않은 제품은 수수료를 위해 고객에게 판매되었습니다. 물론 수수료가 보험사로 가는 것은 아니지만 책임을 완전히 면할 수는 없습니다.

게다가 보험 회사는 클레임 ​​합의를 넘어 추가 영역의 가족을 돕겠다고 제안하면서 가장 고귀한 의도를 가질 수 있습니다.

그러나 실제 서비스는 지상군/파트너/에이전트에 의해 제공되며 관심, 인센티브, 목표가 다를 수 있습니다. 대리인/보험 지점 직원이 목표를 달성하기 위해 귀하에게 보험을 판매해야 하는 경우 귀하의 이익이 희생될 수 있습니다.

당신의 이해관계가 그러한 공무원에게 뒤쳐질 가능성이 매우 높습니다. 그런데 지부원들만 탓할 일이 아니다. 모든 것은 위에서부터 흐릅니다.

또한, 모르는 사람(그리고 가족의 운영 방식과 비즈니스 모델이 무엇인지 모르는 사람)에게 가족을 맡기고 싶다면 ), 주변에 있는 동안 신뢰할 수 있는 투자 고문을 찾는 것이 합리적이지 않습니까?

제품이 마음에 들고 비용이 부담스럽다면 이 회사의 생명 보험에 가입하십시오. 문제가 없습니다.

그러나 이러한 추가 서비스에 매료되지 말고 이러한 서비스가 귀하의 결정을 유리하게 기울이도록 하십시오. 이러한 서비스는 보험 회사(또는 보험 상품)를 개선하거나 악화시키지 않습니다.

공개

나는 Bharti Axa와 ICAS India 간의 계약과 ICAS India의 비즈니스 모델에 대한 이해가 제한적입니다. 또한 저는 SEBI에 등록된 투자 고문이며 귀하가 보험 회사 또는 그 동료/파트너로부터 투자 조언을 구하지 않도록 설득하는 데 기득권이 있을 수 있습니다.