COVID-19는 모든 사람의 재정에 큰 타격을 입혔지만 밀레니얼 세대가 특히 큰 타격을 받았습니다. 2020년 8월 Vanguard 설문조사에서 밀레니얼 세대의 57%가 COVID-19가 재정에 부정적인 영향을 미쳤다고 보고했습니다. 이제 나를 포함하여 밀레니얼 세대는 재정적 재설정을 할 준비가 되었으며 일부에게는 재정 계획자를 찾는 것을 의미합니다. 같은 설문조사에 따르면 밀레니얼의 50% 이상이 전문적인 재정 조언을 받은 적이 없지만 플래너와 이야기하는 데 점점 더 관심을 갖고 있습니다. 그러나 좋은 도움을 찾기 어려울 수 있습니다.

전반적으로 재무 계획가들은 금융 자산의 부족이 밀레니얼 세대가 도움을 요청할 때 직면하는 가장 큰 장벽 중 하나라는 데 동의합니다. 전통적인 자금 관리 회사는 고객에게 최소 $250,000(또는 그 이상)의 투자를 요구할 수 있으며 일반적으로 수수료는 관리 자산에 기반합니다. 그리고 온라인 브로커와 로보어드바이저는 저비용, 저비용 옵션을 가지고 있지만 학자금 대출 상환 방법과 같은 문제에 대한 조언을 제공하기보다는 투자에 집중하는 경향이 있습니다. (로보어드바이저에 대해 자세히 알아보세요.)

또한 소셜 미디어를 포함한 인터넷은 재정 계획을 구성하는 요소에 대해 혼란을 야기했습니다. 재무 코칭 및 교육을 제공하는 웹사이트 Finance Bar의 설립자인 Marsha Barnes는 "밀레니얼 세대는 전체적인 재무 계획이 아닌 투자에만 집중하는 앱에 노출되고 있습니다. "이러한 앱은 부를 쌓는 데 도움이 되는 것처럼 보이지만 예산, 순자산 및 세금으로 생활하는 것과 같은 재무 계획의 특정 영역을 놓치고 있습니다." 게다가 등록된 투자 고문이자 Lionheart Capital Management의 설립자인 Chris Struckhoff는 소셜 미디어 영향력 있는 사람들이 이해 상충을 공개하지 않고 위험한 투자를 조장할 수 있다고 말합니다.

구독하고 번창하세요. 밀레니얼 세대가 감당할 수 있는 가격으로 진정한 재무 계획을 제공하기 위해 기획자들은 영감을 얻기 위해 Netflix 및 Hulu와 같은 서비스로 눈을 돌리고 있습니다. 고객은 일정 수준의 서비스를 받기 위해 매월 일정 금액을 지불합니다. 2014년부터 XY Planning Network는 재정 고문이 이 모델을 사용하여 젊은 성인에게 저렴한 재정 계획 서비스를 제공할 수 있는 플랫폼을 제공했습니다. 월간 구독료는 다양하며 일부 고문은 귀하의 소득에 따라 가격을 책정합니다. (네트워크의 일부 기획자는 또한 전염병으로 인해 부정적인 영향을 받은 사람들에게 무료 재무 계획 서비스를 제공하고 있습니다.)

공인 재무설계사이자 구독 서비스를 제공하는 Piece of Wealth Planning의 설립자인 Jovan Johnson은 "원래는 자산 관리 모델을 따르고 싶었지만 대부분의 젊은 고객에게는 실용적이지 않습니다."라고 말합니다. "가입 모델을 사용하면 고객은 예산에 월 사용료를 포함할 수 있습니다."라고 그는 말합니다. Johnson은 귀하의 목표를 결정하고 그의 서비스가 적합한지 확인하기 위해 무료 45분 상담으로 시작합니다. 서비스 비용은 월 $200이며 고객은 언제든지 취소할 수 있습니다.

소수의 기획자들은 소규모 금융 커뮤니티의 아이디어를 만지작거리고 있습니다. CFP이자 Atwood Financial Planning(AFP)의 설립자인 Lori Atwood는 밀레니얼 세대가 종종 재정이 순조롭게 진행되고 있고 많은 사람들이 그룹에서 번창한다는 확인을 원한다는 사실을 발견했습니다. AFP의 소그룹 계획 과정을 통해 참가자는 동료와 아이디어를 교환하고 재무 계획자가 5개의 세션을 각각 안내합니다. 비용은 다른 약정 없이 $250입니다.

그룹에서 더 잘 일하든 일대일로 더 잘 일하든 재무 계획을 우선순위로 두는 것이 중요합니다. 나 자신을 위해, 나는 나의 쇼핑 에너지의 일부를 재무 설계사를 찾고 지불하는 데 전환할 수 있다는 것을 알고 있습니다. 예를 들어 부모님을 통해 만난 사람과 같이 계획자를 고용하는 데 관심이 있다면 상담사가 감당할 수 있는 지불 계획을 제안하는지 물어보십시오.