시장 붕괴는 부유한 투자자의 둥지에 가장 큰 위협이 아닐 수 있습니다. 사실, 미래의 의료 비용은 잠재적으로 저축액을 더 많이 소모할 수 있습니다. 그리고 어느 시점에서 장기 간호가 필요한 경우 높은 가격표를 기대할 수 있습니다. Genworth의 연구에 따르면 요양원의 개인실 비용 중앙값은 91,000달러가 조금 넘습니다.
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장기 요양 보험에 가입하면 장기간 의료가 필요한 경우 재정적 안전망 역할을 할 수 있지만 모든 사람에게 적합한 것은 아닙니다. 귀하가 부유한 투자자라면 장기 요양 보험 구매 여부를 결정할 때 고려해야 할 가장 중요한 질문이 있습니다.
장기요양보험의 보험료는 연령, 성별, 결혼 여부에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 미국장기요양보험협회(American Association for Long-Term Care Insurance)는 55세 여성 독신의 연간 평균 장기요양보험 비용을 1,390달러로 계산하고, 이에 비해 남성은 1,060달러를 지불해야 합니다. 기혼 부부의 경우 연간 보험료가 60세 성인의 경우 평균 $2,170로 증가합니다.
보험료 비용에 영향을 미치는 다른 요소에는 보험이 적용되기를 원하는 혜택의 규모와 혜택이 지속되기를 원하는 기간이 있습니다. 장기 요양 정책은 일반적으로 2~5년 동안 매일 일정 금액을 지불하도록 구성되어 있습니다. 일반적으로 일일 혜택이 높고 보험 기간이 길수록 더 많은 보험료를 지불하게 됩니다.
장기 요양 보험료는 일반적으로 의료 비용으로 공제할 수 있지만 이러한 정책 중 하나를 구입하는 모든 투자자가 비용을 상각할 수 있는 것은 아닙니다. 2015년 과세연도에는 조정 총소득의 10%를 초과하는 의료비 금액을 공제할 수 있습니다. 65세 이상인 경우 기준이 2016년 12월 31일까지 7.5%로 낮아집니다.
장기 요양 보험료를 상각하여 실제 가치를 볼 수 있는지 여부는 궁극적으로 해당 연도의 조정 총 소득이 얼마나 높은지에 달려 있습니다. 일을 하거나 투자를 통해 상당한 금액을 벌었고 65세 미만이라면 10% 임계값에 도달하기 어려울 수 있습니다.
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상당한 금액을 투자했다면 이러한 투자가 어떻게 증가하고 있는지 살펴보는 것이 장기 요양 정책이 적절한지 여부를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
예를 들어, 귀하의 투자로 인해 연간 요양원 체류 비용을 충당하기에 충분한 수입이 발생한다면 장기 요양 정책이 필요하지 않을 수 있습니다. 반면에 미래의 의료비를 효과적으로 자기 보장할 만큼 충분한 자산을 축적하지 않았다면 장기 요양 정책이 조금 더 매력적으로 보일 수 있습니다.
장기요양보험은 의료비를 충당하기 위한 것입니다. 그러나 주요 관심사가 사랑하는 사람을 위해 무엇인가 남기는 것이라면 대신 생명 보험에 가입하는 것이 더 합리적일 수 있습니다.
전체 또는 보편적인 생명 보험은 보험료가 지불되는 한 효력을 유지하고 현금 가치를 창출할 수 있습니다. 보험료는 종신보험보다 높지만 보장기간에는 제한이 없습니다.
지금 알아보기:얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까?
많은 보험 회사는 현재 생명 보험과 장기 요양 보장을 결합한 하이브리드 정책을 제공합니다. 이러한 정책은 종종 큰 보험료를 일시불로 지불해야 합니다. 하지만 기존 보험에 비해 이점을 제공합니다.
보험 혜택은 필요한 경우 장기 요양 비용을 지불하는 데 사용할 수 있지만 그렇지 않은 경우 사망할 때 생명 보험이 진행됨에 따라 상속인이 혜택을 받을 수 있습니다. 그러나 하이브리드 보험의 비용은 일반적으로 표준 장기 요양 보험보다 훨씬 높습니다.
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