소규모 사업체를 소유하고 있다면 회사에 자체 신용 보고서와 점수가 있을 수 있다는 사실을 이미 알고 있을 것입니다. 개인 신용과 마찬가지로 비즈니스 신용은 회사의 재정적 의무가 얼마나 잘 관리되고 있는지에 대한 스냅샷을 제공합니다.
그들은 비슷하게 작동하지만 귀하의 비즈니스와 개인 신용은 상당히 다릅니다. 비즈니스 점수는 회사에 큰 가치를 제공할 수 있으며 개인 점수는 일상 생활에 도움이 될 수 있습니다. 비즈니스 점수가 개인 신용 점수와 어떻게 다른지, 정확히 언제 사용해야 하는지를 아는 것이 중요합니다. 비즈니스 크레딧과 개인 크레딧이 어떻게 다른지, 언제 사용해야 하는지 계속 읽어보세요.
사업체 대출을 신청할 계획이라면 몇 가지 알아야 할 사항이 있습니다. 첫째, 사업체로서 상당한 신용 기록이 없거나 과거에 사업체 신용을 신청한 적이 없다면 새로운 대출을 보장하기 위해 개인 신용을 사용해야 할 가능성이 있습니다. SBA(Small Business Administration)와 같은 일부 대출 기관은 대출에 대한 개인 보증을 요구하므로 개인 신용이 정상화되기를 원할 것입니다.
개인 신용 외에도 비즈니스 신용을 정기적으로 모니터링하여 양호한 상태인지 확인해야 합니다. 기업의 신용 기록이 충분하다면 기업 대출 신청 시 기업 신용 사용을 권장합니다. 이렇게 하면 비즈니스 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있으며 회사에 재정적 문제가 발생하거나 그 반대의 경우에도 개인 점수를 보호하는 데 도움이 됩니다.
새로운 LOB(Line of Business) 신용을 신청할 때 신청에 대해 평가할 점수를 확인하십시오. 대출 기관이 귀하의 신청서를 고려할 때 무엇을 보게 될지 미리 알아보기 위해 두 점수를 모두 미리 확인하는 것을 고려하십시오. 개인 보고서 및 점수를 확인하려면 Experian의 소비자 부서에서 보고서 및 점수의 무료 사본을 받으십시오. 그리고 제한된 시간 동안 회사의 점수를 확인하기 위해 Experian의 상업 부서에서 무료로 비즈니스 보고서 사본을 받을 수 있습니다. 개인 보고서와 비즈니스 보고서 및 점수는 매우 다르기 때문에 각각의 실적을 확인하려면 개별적으로 검토해야 합니다.
비즈니스 대출을 신청할 때 개인 신용이 사용될 수 있다고 생각되면 개인 신용 보고서에 활성 보안 동결이 없는지 확인하십시오. 이렇게 하면 신청 및 승인 프로세스가 지연될 수 있습니다. Experian을 통해 온라인으로 보안 동결을 쉽게 제거할 수 있습니다. Experian으로 신용 파일을 잠근 경우 보고서도 잠금 해제되었는지 확인하십시오. 대출을 신청한 후에는 다시 돌아가서 신용 파일을 동결하거나 잠그는 것을 잊지 마십시오. 자동으로 이루어지지 않기 때문입니다.
개인 신용 점수와 마찬가지로 비즈니스 신용 점수는 대출, 신용 한도 또는 기타 부채를 발행할지 여부를 결정할 때 대출 기관이 사용할 수 있습니다. 그들은 부채 관리에 대한 기존 기록을 가지고 복잡한 공식을 사용하여 개인이나 기업이 차용인으로서 제기할 수 있는 위험을 결정합니다. 개인 신용 점수와 비즈니스 신용 점수는 동일한 알고리즘을 사용하여 계산되지 않지만 점수 계산의 기본 논리는 매우 유사합니다.
상업 신용 조사 기관은 사업 신용 보고서를 작성하는 데 사용되는 정보를 수집하고 점수를 매깁니다. 비즈니스 신용을 제공하는 세 가지 주요 국이 있습니다:Experian Commercial, Equifax Small Business 및 Dun &Bradstreet.
이 국은 채권자, 공공 기록, 공식 국가 기관, 추심 기관, 기업 재무 서류 및 마케팅 데이터베이스를 포함한 출처에서 수백만 기업에 대한 데이터를 수집합니다. 그런 다음 이 보고서를 사용하여 채권자가 회사의 신용도를 평가하는 데 사용하는 0에서 100 사이의 숫자 점수를 할당합니다.
다음은 비즈니스 및 개인 신용 보고서의 주요 차이점에 대한 개요입니다.
일반적으로 비즈니스 신용과 개인 신용을 별도로 유지하는 것이 가장 좋습니다. 비즈니스 관련 신용에는 회사 신용 점수를 사용하고 그 반대도 마찬가지입니다. 적절할 때 비즈니스 신용을 사용하면 직장에서 일어나는 모든 일로부터 개인 신용을 보호하고 비즈니스가 미래에 대한 강력한 신용을 구축하는 데 도움이 됩니다.
그러나 사업주가 사업 관련 차입을 위해 개인 신용을 사용해야 하는 경우가 있습니다. 귀하가 소유한 비즈니스가 단독 소유권인 경우에 해당될 수 있습니다. 이러한 시나리오에서 아직 EIN이 없다면 신용 신청 시 개인 신용을 사용해야 합니다.
귀하의 비즈니스와 관련이 없는 신용을 신청할 때 개인 신용 점수를 사용해야 합니다. 사업 신용이 잘 구축되어 있더라도 개인 신용을 잊어서는 안 됩니다. 결국 일상 생활에서 필요할 수 있기 때문입니다.
아직 비즈니스 신용 점수가 없거나 회사를 통해 신용을 신청한 적이 없다면 개인 신용을 사용하여 대출을 받아야 할 수도 있습니다. 이 경우 대출 기관과 연락하여 귀하의 계정 및 지불 기록을 비즈니스 신용 조사 기관에 보고할 것인지 확인하십시오. 회사 계정 및 지불 내역에 대한 증거는 비즈니스 점수를 높이는 데 도움이 되며 나중에 다른 비즈니스 관련 크레딧을 신청할 때 사용할 수 있습니다.
좋은 사업 신용을 갖는 것은 회사 성장에 큰 도움이 될 수 있습니다. 비즈니스 대출을 찾고 있든 새로운 공급업체와 관계를 시작하고 싶든 좋은 비즈니스 점수는 신뢰를 심어주고 좋은 신용 조건을 협상하고 확보하는 데 도움이 됩니다.
회사를 소유하고 있다면 비즈니스와 개인 신용 프로필을 분리하는 것이 중요합니다. 이상적으로는 직장과 개인 생활 모두에서 신용 관련 문제에 대비할 수 있도록 두 점수를 모두 모니터링하고 유지하는 것이 좋습니다.
비즈니스 신용 보고서는 여러 신용 조사 기관에서 보관하므로 신용을 확인할 때 각별한 주의를 기울이는 것이 중요합니다. 비즈니스 신용을 가져오고 모니터링할 때 Experian과 같은 비즈니스 계정에 서비스를 제공하는 신용 조사 기관과 함께 하고 있는지 확인하십시오. 마찬가지로 개인 신용을 확인할 때 비즈니스 신용 보고서와 관련이 없음을 기억하십시오.
비즈니스 점수가 얼마인지 확실하지 않은 경우 상업 점수를 제공하는 3개의 주요 신용 조사 기관 중 한 곳에서 확인할 수 있습니다. Experian Commercial에서 비즈니스 신용 보고서 사본을 받을 수 있습니다.