중소기업의 성장을 돕기 위해 자금 조달이 필요한 경우 선택할 수 있는 옵션이 많이 있습니다. 그러나 다양한 유형의 자금 조달에는 요구 사항, 프로세스, 일정 및 수수료가 다르기 때문에 머리가 멍해질 수 있습니다.
소기업 대출은 일반적으로 가장 저렴한 자금 조달 수단을 제공하지만 특히 전통적인 은행을 통해 자격을 갖추기 어렵게 만드는 엄격한 대출 기준이 있는 경우가 많습니다. 한 가지 해결책은 SBA 대출을 신청하는 것입니다. SBA 대출은 개인 대출 기관에서 제공하지만 미국 중소기업청(Small Business Administration)이 보증합니다. 이 정부 보증은 은행에 대한 위험을 줄여 은행이 거부에 직면할 수 있는 소기업 소유자에게 자금을 제공할 수 있도록 합니다.
SBA 대출은 일반적으로 경쟁력 있는 이자율과 수수료, 다른 비즈니스 대출보다 낮은 계약금 및 담보 요건을 제공하며 경우에 따라 무료 상담 및 교육을 제공합니다. 2020 회계연도에만 SBA는 전통적인 7(a) 및 504 대출 프로그램을 통해 280억 달러 이상을 보장했습니다.
SBA 대출 자격을 갖추려면 다른 유형의 비즈니스 대출을 신청할 때 직면하게 되는 모든 과정과 SBA 대출 유형에 따라 몇 가지 추가 요구 사항이 필요합니다. 대출을 신청하고 받기 위해 SBA에 직접 연락하지 않고 대출 기관과 협력하게 되지만 어디서부터 검색을 시작해야 할지 잘 모르겠다면 SBA가 대출 기관과 연결해 드릴 수 있습니다.
SBA 대출은 특정 요건을 충족할 수 있는 기존 소기업 소유자에게만 제공됩니다.
우선 모든 SBA 대출은 차용인이 미국에서 영리를 목적으로 하는 소규모 사업체를 운영해야 합니다. 소유주는 사업에 자본을 투자했고 상환 능력을 입증해야 하며 다른 대출 기관으로부터 자금을 조달할 수 없어야 합니다. 대출 프로그램 및 대출 기관에 따라 자격 요건이 추가될 수 있습니다. 예를 들어, 두 가지 주요 SBA 대출 유형:
SBA 대출의 가장 일반적인 유형인 7(a) 대출은 최대 500만 달러까지 이용할 수 있습니다. 자금은 부동산, 장단기 운전 자본, 기존 사업 부채 재융자 또는 물품 구매에 사용할 수 있습니다. 승인은 귀하가 운영하는 비즈니스 유형, 운영 위치 및 비즈니스 신용 점수에 따라 달라질 수 있습니다. 대출 기관이 귀하의 자격 여부를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
SBA 504 대출은 최대 500만 달러까지 이용할 수 있지만 SBA에 따르면 이러한 대출은 비즈니스 성장과 일자리 창출에 도움이 되는 "주요 고정 자산" 자금 조달에만 사용할 수 있습니다. 여기에는 건물, 토지 또는 기계의 구매 또는 건설이 포함되지만 시설, 토지 또는 기타 물리적 자산을 개선하거나 현대화하는 데 사용할 수도 있습니다. 차용자는 지난 2년 동안 유형 순자산이 1,500만 달러 미만이고 평균 순이익이 500만 달러(연방 소득세 후) 미만이어야 합니다.
SBA 대출 기관은 대출이 필요한 금액과 적합한 대출 프로그램을 평가하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 또한 개인 및 사업 재무제표, 사업 허가증, 증명서, 세금 신고서를 포함하여 필요한 문서를 수집하는 과정을 안내해 드릴 수 있습니다.
재정 및 신용을 강화하고 재정 보고서를 작성하고 재정적 필요를 신청서에 작성하는 데 시간을 할애해야 할 수도 있음을 기억하십시오.
SBA 대출 신청 과정에서 다른 대출과 마찬가지로 귀하의 신용도가 고려됩니다. SBA는 특정 신용 점수 요구 사항을 나열하지 않으므로 개별 대출 기관에 재량권이 있습니다. 하지만 SBA 대출에 대한 경쟁이 치열하므로 개인 및 비즈니스 신용 점수가 높으면 승인 가능성이 높아집니다.
7(a) 대출을 신청할 때 대출 기관은 귀하의 비즈니스 신용 점수와 개인 신용 점수를 확인할 것입니다. 귀하의 비즈니스 신용 점수는 비즈니스의 재정 상태를 나타내며 대출 기관이 귀하의 비즈니스에 큰 금액을 대출할 위험을 평가하는 데 도움이 됩니다.
지원하기 전에 개인 신용 점수와 비즈니스 신용 점수의 상태를 확인하십시오. 부정확한 사항이 있거나 개선의 여지가 있는 경우 신청서를 제출하기 전에 수정하는 것을 고려하십시오.
SBA 대출은 차용인에게 저비용 비즈니스 자금 조달에 대한 결정적인 접근을 제공하지만, 신청 및 자금 조달을 처리하는 데 걸리는 시간이 절충됩니다.
SBA 대출은 일반적으로 이 정부 프로그램을 통해 요구되는 상당한 양의 서류 작업과 인수로 인해 다른 대출보다 처리 시간이 더 오래 걸립니다. 금액이 클수록 대출 기간이 길어질수록 인수 프로세스가 더 오래 걸릴 수 있습니다. 그러나 사전에 더 많이 준비할수록 프로세스가 더 효율적일 수 있으므로 지원하기 전에 모든 문서를 정리했는지 확인하십시오.
SBA 승인 프로세스는 일반적으로 60~90일이 소요되며 마감 프로세스에는 몇 주 또는 몇 달이 더 추가될 수 있으므로 빠른 자금이 필요한 비즈니스에는 최선의 선택이 아닐 수 있습니다. 이러한 경우 금리와 조건이 SBA 대출만큼 경쟁력이 없을 수 있지만 빠른 처리가 가능한 온라인 대출 기관을 고려해 볼 가치가 있습니다.
속도를 높이는 한 가지 방법이 있습니다. 7(a) 대출 유형인 SBA Express 대출을 신청할 수 있습니다. 승인 처리 시간은 훨씬 빠르고 필요한 서류 작업이 적지만 대출 한도는 $350,000로 훨씬 낮습니다. 또한 이러한 대출은 SBA에서 최대 50%까지만 보장합니다. 이는 대출 기관이 더 많은 위험을 감수한다는 것을 의미하며, 이는 차용인에게 불리한 대출 조건으로 해석될 수 있습니다.
SBA 대출 프로그램은 소기업 대출을 받기 위해 약간의 어려움을 겪고 인내심을 필요로 합니다. 그러나 다른 옵션이 부족하고 서두르지 않는다면 SBA 대출의 경쟁력 있는 조건과 정부 보증을 통해 필요한 자금을 확보하고 다른 형태의 대출보다 훨씬 저렴한 비용으로 자금을 조달할 수 있습니다.