물론, 사랑하는 사람을 보호하기 위해 생명 보험에 가입했지만 보장 비용과 관련된 지분을 고려할 때 누가 귀하를 보호하고 있습니까?

시장 조사 기관인 S&P Global Market Intelligence에서 제공한 정보에 따르면 실제로 소비자들은 20208년에 총 생명 보험료에 1,860억 달러를 지출했습니다.

모두가 가족의 재정적 안녕을 위탁한 회사가 약속을 이행할 것이라고 기대하지만 자신의 이익을 보호하기 위해 구매하기 전에 조치를 취하는 사람은 거의 없습니다. 그리고 일이 잘못될 경우 어떤 수단이 있는지 알기 위해 회사가 운영하는 규제 프레임워크를 이해하는 것이 현명할 수 있습니다.

미국 소비자 옹호 협회(National Association of Consumer Advocates)의 이사인 아이라 라인골드(Ira Rheingold)는 “소비자가 이러한 유형의 구매를 하거나 재정적 약속을 할 때마다 조사를 수행하고 구매 대상을 이해하는 것이 중요합니다. 워싱턴 D.C.에 기반을 둔 비영리 단체. (계산기: 얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까?)

주 규제당국이 소비자를 보호하는 방법

보험 정보 연구소(III)는 연방 예금 보험 공사가 은행 계좌에 대해 존재하는 것과 동일한 보증이 생명 보험 계약자에 대해 존재하지 않지만 다른 많은 보호 장치가 마련되어 있다고 언급합니다. ¹

생명 보험 산업은 국가 차원에서 규제됩니다. 주 보험 부서는 엄격한 감독을 유지하고 생명 보험 회사가 재정적 의무를 이행할 수 있는 자원이 있는지 독립적으로 확인합니다.

50개 주, 컬럼비아 특별구 및 미국 5개 영토의 최고 보험 규제 기관으로 구성된 전미 보험 감독관 협회(NAIC)에 따르면 주법은 다르지만 모두 다음과 같은 몇 가지 주요 방식으로 보험 계약자를 보호합니다.

• 라이선스: 보험 대리인과 중개인은 사업을 하는 주에서 보험을 판매할 수 있는 허가를 받아야 합니다. 활동을 규율하는 다양한 주 법률 및 규정을 준수하지 않는 사람은 벌금과 면허 정지 또는 취소의 대상이 됩니다. 또한 전문적인 기준을 보장하기 위해 평생 교육 프로그램에 참여해야 합니다. ²

• 제품 규정: 주 규제 기관은 만기 생명, 영구 생명, 연금과 같은 기타 상품을 포함하여 생명 보험사가 판매하는 상품을 검토하고 모니터링합니다. 생명 보험 및 연금 상품의 보험료와 요율은 일반적으로 규제 승인의 대상이 아니지만, NAIC는 제공되는 혜택이 보험료 요금에 상응하는지 확인하기 위해 모니터링될 수 있다고 언급합니다.
• 재무 감독: NAIC를 통해 주에서는 세계 최대의 보험 금융 데이터베이스를 유지 관리하여 5,200개 보험 회사의 연간 및 분기별 신고에 대한 거의 20년 역사를 제공하며 재정적으로 어려움을 겪을 수 있는 회사를 식별하는 데 사용됩니다. 그들은 회사의 회계 방법을 확인하고 연간 재무 제표에 제공된 정보가 정확한지 확인하기 위해 정기적인 재무 검사를 수행합니다. NAIC에 따르면 회사가 재정적으로 불안정한 것으로 판명되면 국가 보험 부서가 "회사를 통제"합니다. 보험사가 청산되어야 하거나 재정적 의무를 이행할 수 없는 경우, 각 주는 해당 주에서 허가된 보험사의 보장된 보험 의무를 지불하는 데 도움이 되는 보증 메커니즘을 가지고 있습니다. 주의 특정 보증 협회와 보증 범위에 대해 자세히 알아보려면 미국 생명 및 건강 보험 보증 협회 웹사이트를 방문하세요. ³

소비자가 스스로를 보호하는 방법

소비자도 생명 보험에 가입할 때 자신의 이익을 보호하기 위한 조치를 취할 수 있습니다.

우선 Rheingold는 보험을 구매하기 전에 주 보험 부서에 연락하여 보험 적용을 고려하고 있는 회사가 실제로 해당 주에서 허가를 받았는지 알아보도록 제안합니다.

또한 판매한 보험 상품의 수에 비해 많은 소비자 불만이 제기되었는지도 물어보십시오.

Rheingold는 평판이 좋고 재정적 의무를 다한 이력이 있는 회사를 찾으십시오. "당신은 오랫동안 존재해 온 회사를 원합니다."라고 그는 말했습니다.

고정된 기간 동안 보장을 제공하는 정기 생명 보험을 선택하든, 보험료를 지불하는 한 평생 사망 혜택을 제공하는 전체 또는 유니버설과 같은 영구 생명 보험을 선택하든 간에 생명 보험은 장기적인 약속.

따라서 보험 계약자는 앞으로 몇 년 동안 재정적으로 건전한 상태를 유지하기 위해 신뢰할 수 있는 보험사를 선택해야 한다고 III이 웹사이트에 명시하고 있습니다. 이를 위한 한 가지 방법은 4개의 주요 신용 평가 기관인 A.M.과 함께 회사의 재무 안정성을 조사하는 것입니다. 최고, Fitch Ratings, Moody's Investor Service 및 Standard &Poor's. (여기에서 MassMutual의 재무 건전성과 등급을 확인하십시오)

각 평가 기관에는 자체 평가 척도가 있으며 보험 회사의 근본적인 강점을 평가할 때 항상 일치하지는 않습니다. 이러한 이유로 III에서는 소비자가 구매하기 전에 둘 이상의 대행사에서 평가한 평가를 고려할 것을 권장합니다. ⁴

NAIC는 또한 소비자가 보험 회사에 대한 집행 조치가 있는지 조사하고 재무 데이터 및 시장 행동 조사 보고서를 다운로드하는 데 도움이 되는 온라인 도구를 제공합니다.

미국 여성의 약 47%와 남성의 58%가 개인 보험이든 단체 보험이든(또는 둘 다) 일종의 생명 보험을 소유하고 있으며 모두 평판이 좋은 회사의 보장을 확보하는 데 기득권이 있습니다. ⁵ 주 규제 프레임워크와 보증 기금은 보험 계약자를 보호하는 데 도움이 되지만 소비자의 주의도 중요합니다.

Rheingold는 “생명 보험에 대해 스스로 교육하십시오. "당신이 더 이상 가족과 함께 있지 않을 때 가족을 보호하는 보장의 목적에 대해 생각해 보고 얼마나 필요한지, 어떤 종류가 필요한지 그리고 그것이 필요한지 여부를 결정하십시오."