부동산 계획에는 상황에 따라 많은 요소가 포함될 수 있습니다. 그러나 종종 문제가 될 수 있는 세 가지 상황이 발생합니다.
그들은:
Survivorship 종신 보험은 전반적인 유산 계획 및 자산 이전 요구에 도움이 될 수 있는 보호 및 축적 기능 외에도 이러한 상황을 처리하는 데 도움이 되는 방법을 제공할 수 있습니다.
마이애미에 있는 MassMutual 회사인 Coastal Wealth의 한 부서인 Coastal Wealth Private Client Group의 사장인 Alejandro Mendieta는 “생존 정책은 유산 계획과 효율적인 자산 이전에 매우 효과적일 수 있습니다. "그리고 일반적으로 두 개의 개별 보험이 아닌 하나의 생존 보험으로 보장을 결합함으로써 개별 보장에 비해 고객의 전반적인 보험료를 낮출 수 있습니다."
실제로 55세 이상이고 건강이 좋은 비흡연 부부를 대상으로 하는 100달러의 생존자 종신 보험(특히 MassMutual Survivorship Whole Life 100)은 연간 보험료로 2,044달러가 듭니다. 10년 후에는 $15,834의 현금 가치가 보장됩니다.
일반 부동산 계획 기능
유족보험은 2명의 보험계약자를 보장하고 두 번째 사망 시 보험금을 지급하는 생명 보험입니다. 그리고 종신 보험 정책으로서 평생 보장을 제공할 뿐만 아니라 시간이 지남에 따라 현금 가치도 구축할 것입니다.
종신 보험은 부를 가족에게 이전하는 효과적인 방법이라는 상당한 이점을 제공합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
뉴욕시 Fortis Lux Financial의 재무 기획 이사인 Doug Collins는 "적절하게 구성된 모든 생명 보험 정책은 유언 검인을 피할 수 있는 즉각적인 자금을 제공합니다. 이는 유산 결제 프로세스를 탐색할 때 매우 중요한 도구입니다."라고 말했습니다.
또한 이러한 기능으로 인해 생존자 종신 보험은 위에 나열된 세 가지 상황에 특히 유용합니다.
부동산 균등화
예를 들어 가족 농장이나 사업체와 같이 부동산에는 쉽게 분할되지 않는 자산이 있는 경우가 있습니다. 또는 예술 컬렉션, 가보 또는 가족 별장과 같은 것들이 포함된 부동산일 수도 있습니다.
상황을 복잡하게 만드는 것은 여러 상속인이나 가족 구성원일 수 있으며, 그들 중 일부는 어린 시절 집과 같은 유산의 특정 부분을 소중히 여기고 일부는 그렇지 않습니다. 또는 이 가족 구성원 중 일부는 가족 사업을 위해 일했기 때문에 그대로 유지되는 데 관심이 있는 반면 다른 가족은 별도의 경력을 추구하기로 선택할 수도 있습니다.
"생명 보험 혜택은 유동성을 제공하며, 이는 부모를 잃는 것과 같은 스트레스가 많은 상황을 처리할 때 중요할 수 있으며 많은 가족 역학 관계를 진정시킬 수 있습니다."라고 Collins는 지적했습니다. "예를 들어, 어린 시절 집의 3분의 1도 팔 수 없습니다."
생명 보험 증권의 수익은 상속인 간의 상속을 균등화하여 이러한 상황을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 한 자녀는 별장을 받을 수 있고 형제 자매는 사망 보험금의 더 많은 몫을 받을 수 있습니다. 또는 한 수혜자가 농장 전체를 얻을 수 있고 다른 수혜자는 사망 혜택을 나눌 수 있습니다.
요점은 사망보험금 수익금이 쉽게 분할된다는 점이다. 그리고 수익금은 귀하의 희망에 따라 귀하의 수혜자에게 지급될 수 있으며, 이는 귀하가 가족에게 공평한 유산을 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다.
자선 기부
생존 종신 보험은 또한 귀하가 지원하는 자선 단체에 상당한 기부금을 남기는 데 도움이 될 수 있습니다.
자선단체를 정책의 직접적인 수혜자로 지정한다는 것은 귀하의 기부와 관련된 유언 검인 및 공개 기록이 없다는 것을 의미합니다. 상속인도 알 필요가 없습니다.
또는 귀하와 귀하의 파트너가 토지나 예술과 같은 특정 자산을 자선 단체에 남기고 싶다면 생명 보험도 도움이 될 수 있습니다.
Collins는 "생명 보험 정책은 이름이 지정된 수혜자를 사용하고 백분율로 작동합니다."라고 설명했습니다. “이는 결혼한 부부가 사망 보험금의 어느 부분을 받아야 하는지를 지정할 수 있음을 의미합니다. 따라서 원하는 경우 자선 단체를 사망 혜택의 일부 또는 전체에 대한 수혜자로 지정할 수 있습니다. 또는 다른 자산을 자선 단체에 남겨두고 상속인을 생명 보험의 완전한 수혜자로 만들 수도 있습니다.”
특정 자산을 자선단체에 기부할 경우 세금이 부과될 수 있으므로 많은 경우 그러한 계획을 세울 때 세무사 또는 회계사와 상담하는 것이 좋습니다.
Survivorship 종신 보험은 또한 부부가 궁극적으로 작은 현금 선물보다 더 큰 선물을 자선 단체에 기부하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 건강한 성인은 $100,000 혜택과 함께 매월 $100-$200에 일정 수의 보험료가 드는 생명 보험을 구입할 수 있습니다. 그 혜택은 대부분의 부부가 한 번에 또는 시간이 지남에 따라 기부할 수 있는 것보다 훨씬 더 클 것입니다.
특별한 도움이 필요한 사랑하는 사람에게 제공
장애가 있거나 기타 특별한 도움이 필요한 사람의 부모 또는 간병인은 이 보험의 사망 혜택을 사용하여 사랑하는 사람을 돌보는 것과 관련된 비용이 그들이 떠난 후에도 계속 지불되도록 할 수 있습니다.
이것은 종종 사망 수혜금을 수혜자를 위한 특정 유형의 신탁 자금으로 사용하는 것을 포함합니다. 또한 수익금은 정부 프로그램 또는 공공 지원에 대한 수혜자의 자격을 유지하는 데 도움이 되는 방식으로 구성될 수 있습니다.
“특별 필요 케어의 경우 항상 특수 필요에 중점을 둔 금융 전문가와 협력해야 하지만, 생존 평생 보험은 특수 필요 신탁에 자금을 제공하는 데 사용할 수 있는 사망 혜택을 지급할 수 있으므로 특수 필요 아동이 또는 성인은 재정적으로 신탁을 돌보면서 다른 혜택을 받을 자격이 있을 수 있습니다.”라고 Collins는 말했습니다.
이러한 유형의 계획의 경우 일반적으로 금융 전문가나 세무 고문과 같은 유산 계획 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.
결론
이것은 일반적으로 일반적인 경우이지만 생존 종신 보험이 도움이 될 수 있는 세 가지 경우입니다. 그러나 개별 재정 상황의 복잡성에 따라 다른 많은 것들이 있을 수 있습니다. 재정 전문가는 항상 지원 및 선택 사항을 탐색하는 데 도움을 줄 수 있습니다.