연금은 종종 오해를 받고 있으며, 연금을 정의하기 위한 리소스는 압도적일 수 있습니다. AARP는 설문조사 근로자의 절반이 자신이 평생 연금에 대해 너무 익숙하지 않거나  전혀 익숙하지 않다고 답한 것으로 나타났습니다.

TIAA CREF는 최근 조언 게시물에서 "연금은 일부 사람들 사이에서 평판이 좋지 않지만 반드시 그럴 자격이 있는 것은 아닙니다."라고 말합니다.

소득을 지급하는 연금 또는 보험 상품을 사용하면 연금에 투자한 다음 지불할 수 있으므로 은퇴 기간 동안 안정적인 수입원을 얻을 수 있습니다.

다음은 5가지 일반적인 연금 신화와 그 배후의 진실입니다.

1. 통념:연금은 너무 혼란스럽습니다.

Retirement Planning Services, LLC의 관리 파트너인 Spencer Hall은 "많은 사람들이 연금이 가질 수 있는 유연성이나 가변 연금 비용을 인식하지 못한다고 생각합니다."라고 말합니다.

Merrill Lynch는 "사용 가능한 연금의 범위가 너무 광범위하여 포괄적인 목록으로 쉽게 고객의 눈을 사로잡을 수 있습니다."라고 말합니다.

그러나 선택하는 유형에 따라 다양한 혜택을 제공하는 다양한 유형의 연금이 있다는 것을 이해하면 연금은 은퇴 후 소득원을 제공하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.

TREW Financial &Benefits Group, Inc.의 재무 고문인 Kerry Soudan은 "사실 연금 이면의 수학이 복잡해 보일 수 있지만 개념으로서 연금은 로켓 과학이 아닙니다."라고 말했습니다. 시카고랜드 지역. “보험회사에 돈을 주면 그 대가로 보증금리, 일정기간 수입보장, 심지어 평생수입보장 등의 보증을 해준다.”

연금을 구입하면 월 소득을 구입하고 기본 계약에 추가할 수 있는 추가 라이더가 많이 있습니다. 연금의 기본 개념은 그렇게 혼란스럽지는 않지만 특정 필요에 맞게 연금을 조정하기 위한 옵션이 복잡해지기 시작할 수 있습니다.

하지만 시간을 내어 각 라이더를 이해한다면 연금 교육 과정을 비교적 간단하고 직관적으로 유지할 수 있습니다.

2. 통념:보험 회사는 당신이 죽고 나면 항상 남은 돈을 보관합니다.

기본 연금 계약에 추가할 수 있는 특약 중 하나는 프리미엄 보호입니다. 프리미엄 보호는 원래 투자한 금액만큼의 금액을 되돌려 받을 수 있음을 보장합니다.

또한 변액연금은 사망보험금이 있어 소비자를 보호합니다.

미국 증권거래위원회(SEC)에 따르면 보험사가 지급을 시작하기 전에 사망한 경우 수혜자는 지정된 금액(일반적으로 최소한 구매 대금의 액수)을 받게 됩니다. 귀하의 사망 당시 귀하의 계정 가치가 보장 금액보다 적은 경우 귀하의 수혜자는 이 기능의 혜택을 받게 됩니다.

예를 들어, "당신은 계정 가치 또는 총 구매 지불액에서 인출 금액을 뺀 금액과 동일한 사망 혜택을 제공하는 변동 연금을 소유하고 있습니다"라고 SEC는 설명합니다. “총 $50,000의 구매대금을 지불하셨습니다. 또한 귀하는 귀하의 계정에서 $5,000를 인출했습니다. 이러한 인출 및 투자 손실로 인해 귀하의 계정 가치는 현재 $40,000입니다. 귀하가 사망하면 귀하가 지정한 수혜자는 $45,000(구매 금액 $50,000에서 인출 $5,000를 뺀 금액)을 받게 됩니다."

또한, 일부 가변 연금을 통해 "단계적" 사망 혜택을 선택할 수 있습니다. 이 기능에 따라 보장된 최소 사망 보험금은 구매 대금에서 인출 금액을 뺀 금액보다 더 많은 금액을 기준으로 할 수 있습니다.

Soudan은 "사실 오늘날의 연금은 수혜자가 계약에 남아 있는 모든 가치를 받을 수 있는 옵션을 제공합니다."라고 말합니다.

3. 오해:모든 연금은 변동 연금입니다.

다양한 종류의 연금이 있습니다. 연금의 두 가지 주요 유형은 고정 및 변동입니다.

고정: 고정 연금은 매월 특정 소득 기반을 보장합니다. 고정 연금으로 매달 받는 수입은 무엇이든 정확히 동일합니다.

변수: 변동 연금에서 받는 소득 금액은 기초 투자에 따라 달라질 수 있습니다. 따라서 연금 이면의 투자가 한 달 동안 실적이 좋다면 연금 이면에 투자한 투자가 저조할 때보다 그 달에 더 많은 돈을 받게 됩니다.

개별 연금 계약 소유자에 대한 2013년 갤럽 설문조사에 따르면 변동 연금은 고정 연금보다 더 널리 보유됩니다(75% 대 25%).

변동 연금은 정기적인 지급금을 받고 사망 보험금을 제공하고 세금을 유예할 수 있기 때문에 인기 상품이 되었다고 SEC는 말합니다.

4. 오해:모든 연금에는 높은 수수료가 있습니다.

네 번째 오해는 연금이 투자 재정에 큰 타격을 줄 것이라고 업계 전문가들은 말합니다.

Hall은 "금융 언론에서 가변 연금 및 기타 종류의 연금을 비용 측면에서 매우 비싼 것으로 포지셔닝하는 많은 기사가 있습니다."라고 말합니다. “비용이 매우 높을 수 있는 일부 연금은 상당히 비쌀 수 있습니다. 그러나 수수료를 크게 줄이는 데 중점을 둔 다른 플랫폼이 있으며 고정 수수료만 부과합니다.”

개인 연금에 대한 이자나 소득은 분배될 때까지 과세되지 않는다는 사실이 개인 연금을 통해 은퇴를 대비한 저축에 대한 강력한 동기가 된다고 데이터는 밝혔다. 실제로 Gallup 설문 응답자의 10명 중 거의 9명은 저축 결정에 있어 개인 연금의 세금 처리가 중요하다고 언급했습니다.

궁극적으로 재무 설계사와 만나 현재 하고 있는 상품과 투자 유형을 완전히 이해하고 있는지 확인하는 것이 항상 중요하다고 전문가들은 동의합니다.

Soudan은 "사실상 다른 상품에 비해 수수료가 더 높아 보일 수 있지만 연금은 다른 상품이 제공할 수 없는 가치 있는 혜택을 제공합니다."라고 말합니다. “시장 손실에 대한 원금 보호, 유연성이 있는 평생 소득 보장, 인상 기회 등… 보험 회사는 이 수수료를 사용하여 귀하에게 보장된 보장을 지원합니다. 많은 사람들에게 이는 공정한 트레이드오프입니다.”

5. 통념:연금에는 숨겨진 비용이 있습니다.

다른 많은 투자와 달리 수수료는 연금에 매우 투명합니다.

Soudan은 "사실 연금과 관련된 모든 비용, 수수료 및 비용은 숨겨져 있지 않습니다."라고 말합니다. "모든 연금은 계약서, 투자 설명서, 또는 모든 요금, 수수료 및 비용을 설명하는 이해 진술서와 같이 검토할 수 있는 문서와 함께 제공됩니다."

또한 수수료와 이자율은 일반적으로 연금 투자를 위해 선택한 라이더 유형에 따라 결정되므로 숨겨지지 않을 뿐만 아니라 해당 수수료를 어느 정도 제어할 수 있습니다.