연금 계산기를 사용하여 저축할 수 있는 소득을 추정하십시오. .
각종 연금의 명칭은 실제로 기본 연금 상품에 적용될 수 있는 다양한 기능을 의미합니다.
이러한 기능 중 일부는 퇴직자에게 유용하며 가장 존경받는 재무 설계사가 권장하는 옵션입니다. 다른 연금 기능은 이러한 동일한 계획자들에 의해 거의 보편적으로 비난을 받습니다. 따라서 자신과 가족에게 적합한 연금을 선택하는 방법을 이해하는 것이 중요합니다.
아래에서 연금 비교를 수행하고 연금 제공자를 평가할 때 고려해야 할 중요한 문제를 찾을 수 있습니다. 아래에서 옵션에 대해 알아보거나 연금 계산기로 바로 이동하여 다양한 옵션을 직접 사용해 보십시오.
연금을 평가할 때 고려해야 할 가장 중요한 고려 사항은 고정 연금을 선택할지 또는 변동 연금을 선택할지 여부입니다.
고정 연금 :고정 연금은 일반적으로 채권과 같은 고정 수입 상품을 기반으로 하며 보장된 소득 흐름을 지불합니다. 고정 연금을 사용하면 소득 흐름이 "고정"되거나 보장됩니다. 계약을 체결하면 매월 얼마의 수입을 받게 될지 알 수 있습니다.
고정 연금은 어떤 일이 있어도 일정한 소득을 보장하므로 은퇴 재정 계획에 적합합니다. 은퇴 시 기본 지출을 충당할 수 있도록 소득을 보장하는 것은 훌륭한 은퇴 재정 계획 목표입니다.
고정 연금을 사용하면 연금 계약의 옵션으로 연간 생활비 인상 또는 인플레이션 보호에 대해 추가 지불을 선택할 수도 있습니다.
변동 연금 :변동 연금은 일반적으로 뮤추얼 펀드를 기반으로 하며 기본 펀드 가치의 변화에 따라 위아래로 움직이는 소득 흐름을 지불합니다. 변동 연금은 은퇴를 위한 더 위험한 투자입니다.
은퇴에 가장 적합한 제품은 무엇입니까? 고정 또는 가변? 많은 재정 은퇴 계획가는 고객에게 고정 연금을 구매할 것을 권장합니다.
고정 연금은 덜 위험하고 더 안정적인 수입원을 제공합니다.
평생 연금 :평생 연금은 얼마나 오래 살았든 상관없이 평생 동안 소득원을 지급하는 연금입니다. 사실, 얼마나 오래 살았는지에 따라 평생 연금은 원래 연금에 투자한 것보다 평생 동안 더 많은 금액을 지불할 수 있습니다. 물론 반대의 경우도 있을 수 있습니다. 투자를 회수하기 전에 사망할 수도 있습니다. (그러나 많은 연금 상품은 프리미엄 보호 기능을 제공하여 귀하 또는 귀하의 상속인이 최소한 투자한 만큼의 보상을 받을 수 있도록 보장합니다.)
평생 기본 비용을 충당하기 위해 연금 및/또는 사회 보장 수당 외에 추가 소득을 보장해야 하는 경우 평생 연금이 좋은 선택이 될 수 있습니다.
기간 연금 :정기 연금은 지정된 기간(예:5년 또는 10년) 동안 소득원을 지급하는 연금 상품입니다.
은퇴에 가장 적합한 제품은 무엇입니까? 평생 또는 기간? 당신이 얼마나 오래 살지 모르거나 나이가 들어감에 따라 필요한 수입이 줄어들 것이라는 것을 알지 못한다면, 대부분의 은퇴자들에게 평생 연금이 최선의 선택입니다. 평생 연금은 퇴직 소득을 무기한으로 보장합니다.
지연 연금: 연기된 연금은 미래의 합의된 날짜에 시작되는 지불 일정으로 지금 구매하는 연금입니다. 연금 수입이 이연됩니다.
즉시 연금: 즉시 연금을 구매하면 즉시 수입이 시작됩니다.
퇴직에 가장 적합한 상품은? 연기 또는 즉시? 이 답변은 실제로 귀하의 연령, 연금을 구매하는 이유 및 소득이 필요한 시점에 따라 다릅니다.
회사 평가 :귀하의 연금은 평판이 좋고 높은 평가를 받는 연금 회사/보험 회사에서 제공해야 합니다.
연금은 장기 투자이며 연방 정부는 이러한 상품을 보증하지 않습니다. 보험사가 지금부터 약 20년 후가 될 것이라는 확신이 있어야 합니다. 귀하는 보험자의 평생이 아니라 평생 동안 소득이 필요합니다.
프리미엄 보호 :프리미엄 보장이 있는 연금을 고려해야 합니다.
보험료 보호는 최소한 원래 투자한 금액만큼의 보험료를 받을 수 있도록 보장하는 기능입니다.
보험료 보호를 통해 누적 연금 지급액이 순 투자액과 같아질 때까지 정기적인 연금 지급금을 계속 받게 됩니다. (사전 사망한 경우 상속인이 지급금을 받습니다.)
보험료 보호를 포기함으로써 매달 더 높은 평생 소득 지급금을 선택할 수 있지만 연금에 대한 원래 투자의 전부 또는 일부를 회수할 것이라는 보장은 없습니다.
생활비 보호 :대부분의 재무 설계사는 자동 생활비 조정 기능이 있는 연금을 선택할 것을 강력히 권장합니다.
연금을 구입하면 월 소득의 일정 금액을 구입하는 것입니다. 그러나 인플레이션은 시간이 지남에 따라 해당 소득의 구매력을 극적으로 감소시킬 수 있습니다. "생활비 조정"(COLA)이 있는 연금은 인플레이션 또는 생활비와 함께 지불금을 조정하여 소득 흐름의 가치를 보호합니다. 인플레이션 보호 또는 생활비 조정을 통해 은퇴 후에도 생활 방식을 유지할 수 있습니다.
공동 및 생존자 혜택 :연금 상품은 1인 또는 가족 단위로 맞춤 제작할 수 있습니다. 기혼자라면 자신의 소득과 사망 후 배우자의 재정적 복지를 보장하는 연금을 구입하고 싶을 것입니다.
세금 관련 :적격 퇴직 적금(401k 또는 IRA 펀드)이 있는 연금을 구입하면 일시불로 납부하는 것보다 세금을 절약할 수 있습니다. 적격 기금을 세금 패널티 없이 적격 연금으로 이월할 수 있습니다. 연금이 제공하는 소득에 대해서만 세금을 납부합니다.
이제 다양한 유형의 연금에 대해 더 잘 이해했으므로 연금이 귀하와 귀하의 은퇴에 적합한지 여부를 더 잘 평가할 수 있습니다.
진정한 비결은 다양한 유형의 연금 비용을 이해하는 것입니다. 보험료와 생활비 보호가 포함된 즉각적인 평생 연금은 이러한 특성이 없는 연기된 연금보다 훨씬 더 비쌉니다.
NewRetirement 평생 연금 계산기 사용 즉시 연금 계획을 비교합니다. NewRetirement Planner에서 전체 퇴직 계획의 일부로 다양한 연금 옵션을 모델링할 수도 있습니다.
연금을 받기로 한 결정에 대해 재정 고문과 상담할 수도 있습니다.