당신은 이것을 할 수 있습니다.
연금은 금융 코드 단어처럼 들립니다. 담배를 피우는 재킷과 윙백 의자를 입은 남성이 돼지고기 선물과 거래해야 합니다.
그래서 여기에 더러운 작은 비밀이 있습니다. 그러면 안됩니다. 그렇지 않다. 연금은 일반 소비자를 위한 금융 상품으로, 일반적으로 은퇴를 대비하여 저축할 수 있도록 고안되었습니다. 이것은 모든 저축 지향적인 투자자가 주목해야 할 자산입니다.
연금은 일부는 보험 계약이고 일부는 금융 상품입니다.
연금의 기본 구조는 축적 단계와 연금화의 두 부분으로 구성됩니다. 축적하는 동안 뮤추얼 펀드나 기타 금융 상품처럼 투자합니다. 나중에 계약은 연금을 지급하고 제품의 특성과 전체 투자에 따라 꾸준한 지불을 시작합니다.
대부분의 투자자들은 퇴직금을 저축하기 위해 연금을 사용합니다. 그들은 일하는 기간 동안 투자하고 65세가 된 후에 갚기 위해 연금을 구성합니다. 연금 수익의 구조화된 특성을 통해 투자자는 원하는 경우 이를 급여 대신 사용할 수 있습니다.
연금은 일반적으로 지불을 보장하는 보험 회사에서 판매합니다. 이 보증이 부분 보험 계약으로 간주되는 이유입니다. 그러나 일부 연금은 재무 관리 회사에서도 판매되므로 이하에서는 "관리 회사"라고 칭합니다.
연금의 구체적인 구조는 다를 수 있습니다. 투자자는 고정된 기간 동안 연금이 지급되거나 특정 인생 사건(예:퇴직 또는 사망)에 연결되는 상품을 선택할 수 있습니다. 그들은 일시불 형태로 지불을 받도록 선택할 수도 있습니다. 각 계약의 세부 사항은 특정 제품에 따라 다릅니다.
연금이 환급하는 금액은 환급액을 징수하는 방법에 따라 변경될 수 있습니다. 그러나 연금에는 변동 및 소득('고정'이라고도 함)의 두 가지 주요 유형이 있습니다.
가변 연금은 전통적인 연금보다 구조화 뮤추얼 펀드에 가깝습니다. 정해진 지급액을 보장하는 대신 이 연금에 대한 수익은 일련의 투자 성과를 기반으로 예정된 지급금을 반환합니다.
즉, 이러한 투자가 잘되면 잠재적으로 더 높은 보상을 얻을 수 있지만 시장이 좋지 않으면 돈의 일부(또는 전체)를 잃을 위험이 있습니다. 가변 연금은 잠재적인 소득 혜택에 대한 예측 가능성을 교환합니다.
또한 변동 연금은 기본적으로 동일한 기능을 수행하는 IRA 또는 401k보다 일반적으로 더 비쌉니다.
고정 연금은 전통적인 형식입니다. 특정 투자에 대한 대가로 기관은 고정된 정기 지불을 보장합니다. 위에서 언급했듯이 대부분의 투자자는 지급금의 확정적이고 예측 가능한 특성으로 인해 이를 보충 퇴직 계좌로 사용합니다.