투자에 있어 누구에게나 정답은 없습니다. 금융 전문가 Suze Orman은 은퇴를 위한 저축을 하는 사람들에게 금융 신화에 근거한 조치를 취하면 현실이 닥치면 곤경에 처할 수 있다고 경고합니다. 경제 상황이 변하기 시작하면서 사람들이 은퇴를 위해 저축해야 하는 방식도 변할 것입니다.
연금에 대한 오해와 진실을 이해하면 이 투자가 자신에게 적합한지 결정하는 데 도움이 됩니다.
연금 계산기를 사용하여 저축할 수 있는 소득을 추정하십시오. .
신화로 둘러싸인 투자 유형 중 하나는 연금입니다. 연금이 무엇인지, 자신의 재무 계획에 어떻게 부합하는지 이해하는 것은 투자 여부에 관한 효과적인 결정을 내리는 데 필수적입니다. 아래에서 연금의 장단점에 대해 Orman이 독자들에게 제공하는 몇 가지 건전한 조언을 간략하게 설명합니다.
미국 정부가 채권과 같은 투자를 판매할 수 있는 것처럼 보험 회사는 연금이라고 하는 투자를 판매할 수 있습니다. 연금은 보험 계약자와 보험 회사 간의 정책입니다. 연금에는 다섯 가지 주요 종류가 있습니다.
가입한 종류에 따라 보험회사에서 계약에 따라 일정한 보증을 제공합니다.
은퇴 저축을 늘리는 열쇠는 다양한 투자 전략이 귀하의 재무 계획에 어떻게 부합하는지 아는 것입니다.
이러한 유형의 투자를 둘러싼 많은 신화가 있습니다. 연금이 자신에게 적합한지 이해하려면 신화와 현실의 차이를 아는 것이 중요합니다. Orman은 다음과 같은 신화를 식별합니다.
신화: 퇴직 계좌에 연금을 보유하고 싶습니다.
현실: Orman은 퇴직 계좌에 연금을 보유하는 전략에 동의하지 않습니다. 연금은 세전 또는 세후 달러로 자금을 조달할 수 있으므로 연금은 퇴직 계좌와 동일한 세금 유예 혜택을 제공합니다. 예외가 있기는 하지만 은퇴 계획과 같이 이미 면세된 계정에 연금과 같은 면세 차량을 보유하는 것은 별로 의미가 없다고 그녀는 말합니다.
신화: 퇴직금 외에 투자할 돈이 있을 때 매매할 때마다 세금을 걱정할 필요가 없기 때문에 변동연금에 투자하는 것이 좋다.
현실: Orman은 가변 연금이 단기적으로만 세금을 절약할 수 있다고 설명합니다. 연금 내에서 뮤추얼 펀드를 사거나 팔 때 세금을 내지 않고 연말 분배금에 대해 세금을 내지 않지만 다른 세금 불이익이 있습니다. 변동 연금의 경우 일반 소득세율을 선택하고 양도소득세율 납부 권리를 포기합니다.
결국 은퇴 계획을 위한 최상의 투자 옵션은 개인의 재정 상황과 현재 투자에 따라 달라집니다. 어떤 투자가 자신에게 적합한지 파악하는 데 도움이 필요하면 정교한 연금 계산기를 사용하거나 퇴직 계산기를 사용하여 연금이 전체 퇴직 계획에 어떻게 부합하는지 알아보십시오.