누구와 이야기를 나누느냐에 따라 “연금을 사야 하나?”라는 질문에 매우 다른 대답을 듣게 될 것입니다. 사실, 적절한 상황에서 연금을 구매해야 하는 몇 가지 큰 이유가 있습니다. 그러나 물러나야 할 중요한 이유도 있습니다.
물론 진실은 자신의 목표, 가치, 태도 및 재정에 달려 있습니다.
연금을 구입하면 월 급여를 일시불로 교환하게 됩니다.
귀하의 월 급여는 귀하의 연령과 설정 당시의 이자율을 기준으로 합니다. 모든 연금이 동일한 것은 아니므로 각각의 차이점을 알고 목표에 부합하는지 확인해야 합니다.
고정 또는 가변: 두 가지 수입원 옵션이 있습니다. 1) 변동 가능 — 이자율이나 투자 수익에 따라 매달 받는 금액이 달라집니다. 또는 2) 수입원은 고정될 수 있습니다. 금융 시장에서 무슨 일이 일어나든 귀하가 받는 금액은 동일하게 유지됩니다.
기간 또는 평생: 특정 기간(기간) 동안의 소득 또는 보험 계약자가 살아 있는 동안 지속되는 소득을 구입할 수 있습니다.
즉시 또는 지연: 귀하의 수입은 즉시 또는 미래의 어느 시점에 시작될 수 있습니다. 연기된 연금은 일부 사람들이 장기 요양을 위해 계획하는 창의적인 방법 중 하나입니다.
생존자 혜택: 평생 연금을 구매하면 본인 및/또는 배우자 또는 다른 부양 가족의 평생 소득을 보장할 수 있습니다.
인플레이션 보호: 인플레이션에 보조를 맞추거나 사전 설정된 비율로 증가하도록 보장되는 연금 수입을 선택할 수 있습니다.
주요 보호: 연금에서 원래 투자한 금액만큼의 환급을 보장받을 수도 있습니다.
그렇다면 연금 구매가 귀하에게 적합합니까? 연금을 원하는 이유와 돈을 위해 다른 옵션을 선택하는 것이 더 나은 이유를 살펴보겠습니다.
평생 연금을 사용하면 살아 있는 동안 정기적인 지불이 보장됩니다. 장수하고 행복한 삶을 영위할 수 있는 "위험"은 연금을 제공하는 보험사가 부담합니다. 귀하의 수입은 귀하가 유지하는 한 지속됩니다.
은퇴를 앞두고 있거나 은퇴를 앞둔 사람들이 가장 두려워하는 것 중 하나는 돈이 떨어질까 봐 걱정하는 것입니다. 연금은 저축을 예측 가능한 소득으로 전환하기 때문에 은퇴자들에게 매력적입니다.
연기된 평생 연금(미래의 특정 날짜에 시작하여 그 이후에 평생 지불하는 연금)을 선택하는 경우 장기 요양 자금을 계획할 합리적인 방법이 있습니다. 필요에 따라
장기 요양이 필요하지 않은 경우 연금 시작일에 수입이 급증합니다.
장기 요양 보험에 대한 10가지 대안을 살펴보십시오.
은퇴하면 돈을 늘리면서 지출하고 싶어합니다. 귀하에게는 경쟁적인 재정 우선순위가 많습니다. 원하는 작업:
이러한 경쟁 목표를 달성하는 좋은 방법은 자산 배분 전략을 개발하는 것입니다. 많은 경우 은퇴 자산 배분 전략에는 서로 다른 목표를 위해 투자한 각 버킷과 함께 다른 "버킷"에 돈을 보관하는 것이 포함됩니다.
은퇴를 위한 버킷 전략에 대해 자세히 알아보세요.
퇴직 소득 계획을 통해 퇴직 급여를 구축하는 방법을 살펴보십시오.
지금 연금 구매를 고려해야 하는 재정적 이유는 여러 가지가 있을 수 있지만 가장 좋은 이유는 연금이 당신을 더 행복하게 만들 수 있다는 것입니다.
Towers Watson Retirement Survey에 따르면 예측 가능한 퇴직 소득(모든 지출을 충당하기에 충분한 소득)이 있으면 행복감을 느끼는 데 도움이 됩니다.
반대로, 연구원들은 은퇴 비용을 지불하기 위해 투자금을 인출해야 하는 은퇴자들이 재정적 불안이 가장 높다는 것을 발견했습니다. 연금을 구입하면 투자 관리와 금융 시장에서 돈을 잃을까 걱정하는 스트레스가 크게 줄어듭니다. 주식시장의 하락 여부와 상관없이 합의된 급여는 보장됩니다.
연금의 많은 장점에도 불구하고 몇 가지 단점이 있습니다.
연금은 다른 투자 옵션만큼 유연하지 않습니다. 연금 계약을 구매하면 돈이 연금에 묶여 있습니다.
그리고 일부 은퇴 재무설계사는 예상치 못한 상황에 대비해 은퇴 자산의 40% 이상을 유보할 것을 권장합니다. 대부분의 연금은 시간이 지남에 따라 안정적인 수입을 제공하도록 설계되었기 때문에 계획되지 않은 대규모 비용을 충당하는 데에는 적합하지 않습니다.
많은 재무설계사들은 일부 연금, 특히 고정 연금이 보장된 소득에 대한 퇴직자의 요구에 대한 이상적인 솔루션이라고 생각합니다. 고정 연금은 평판이 매우 좋습니다. 그러나 다른 연금 상품은 불필요하고 값비싼 상품인 "뱀 기름"으로 간주됩니다.
연금에 적용되는 다양한 기능과 용어를 이해하는 것이 매우 중요합니다.
고정 연금은 안전하고 보수적인 투자로 간주됩니다. 즉, 주식 시장과 같이 더 위험한 투자의 가능한 이익(및 손실)을 볼 수 없습니다.
판매 수수료 및 관리 수수료는 연금에 대한 일반적인 불만입니다. 그리고 때로는 비용이 확실히 너무 높습니다. 연금을 구입할 때는 주변을 둘러보고 지불하는 비용을 정확히 아는 것이 좋습니다.
많은 경우에 "연금을 구매해야 하나요?"라는 질문에 대한 답변입니다. 재정적일 필요는 없지만 정서적인 반응입니다.
연금에 투자한 돈을 포기할 수도 있습니다. 하지만 기분이 더 나아지고 편안해질 수 있습니다.
다음은 연금을 고려하고 있는 경우 취해야 할 몇 가지 단계입니다. NewRetirement Planner를 사용하여: