소기업 소유자로서 비즈니스 자본을 얻는 것이 어렵다는 것을 알고 있습니다. 하지만 사업을 성장시키려면 돈이 필요합니다. 창업 자금을 찾고 있든 확장 자금을 찾고 있든 일반적으로 부채 자금 조달과 주식 자금 조달의 두 가지 옵션이 있습니다. 자기 회사에 적합한 것을 선택하기 위해 자기 자본과 부채 융자의 차이점을 알고 있습니다.
부채 금융을 사용하면 비즈니스 자금을 조달하기 위해 외부 기관에서 돈을 빌립니다. 지정된 기간까지 금액과 이자를 일정 부분 상환해야 합니다. 은행은 일반적으로 부채 융자를 발행하지만 개인 회사, 친구 및 가족도 사용할 수 있는 출처입니다. 부채 융자를 사용하면 모든 사업 소유권을 유지하게 됩니다.
대출 기관은 비즈니스 결정에 대해 발언권이 없으며 수익의 일부를 얻을 수 없습니다. 대출 금액, 이자 및 은행 수수료만 지불해야 합니다.
많은 유형이 있지만 다음은 부채 융자를 위한 일반적인 옵션입니다.
중소기업청(Small Business Administration)은 중소기업 소유자를 위한 여러 SBA 대출 프로그램을 제공합니다. 대출은 은행에서 이루어지지만 SBA에서 지원합니다. SBA 대출 보증은 은행의 위험 수준을 낮추어 승인 가능성을 높이고 유리한 조건을 얻을 수 있도록 도와줍니다.
기업은행 대출은 스타트업이 받기 어려울 수 있습니다. 그러나 그들은 설립 된 소규모 비즈니스를위한 옵션입니다. 상업 은행 대출을 받으려면 탄탄한 사업 계획, 좋은 중소기업 신용 점수 및 담보가 필요합니다. 은행마다 금리와 지불 조건이 다르므로 대출에 동의하기 전에 여러 은행에 확인해야 합니다.
운전자본 대출은 일상적인 비즈니스 운영 비용을 지불하는 데 도움이 되는 단기 부채입니다. 장기 자산이나 장비를 구매하기 위해 운전 자본 대출을 사용하지 않습니다. 이 부채 융자 옵션은 현금 흐름이 느린 달에 도움이 되기 때문에 계절적 비즈니스에 적합합니다. 매출이 최고조에 달할 때 사업주는 부채를 신속하게 상환할 수 있습니다.
장비 임대는 상업 대출처럼 작동하지만 비즈니스 장비 자금을 조달하는 데 사용됩니다. 지정된 기간 동안 고정된 월별 지불액을 지불합니다. 임대 비용은 장비를 구입하는 데 드는 비용보다 적습니다. 일반적으로 임대 기간이 끝나면 장비를 구매할 수 있는 옵션이 있습니다.
소기업에 대한 자금 조달 옵션을 비교하려면 각각의 장점과 단점을 알아야 합니다. 부채 금융의 다음 장단점을 살펴보십시오.
부채 융자의 장점
부채 융자의 단점
주식 자금 조달은 외부 기관에서 귀하의 비즈니스에 지불하는 돈입니다. 자금은 대출자가 아닌 투자자로부터 나옵니다. 에퀴티 파이낸싱을 이용하면 상환하거나 이자를 내지 않아도 됩니다.
대출을 상환하는 대신 수익을 투자자와 공유합니다. 투자자는 투자를 통해 귀하의 비즈니스에 대한 소유권을 일부 얻습니다.
주식 자금 조달을 사용할 때 비즈니스의 투자자 지분을 발행합니다. 발행 주식 수는 투자 금액에 비례해야 합니다.
투자자는 주식 가치가 상승할 것이라는 희망을 가지고 사업에 돈을 투자합니다. 투자자도 배당금을 받을 수 있습니다. 배당금은 사업 이익에서 주주에게 정기적으로 지급되는 금액입니다.
다음은 중소기업을 위해 고려해야 할 일반적인 유형의 주식 자금조달입니다.
개인 투자자는 귀하의 비즈니스에 투자하고 은행과 제휴하지 않은 사람입니다. 개인 투자자는 직원, 지역 사업주 또는 공급업체가 될 수 있습니다. 그것은 당신의 친구와 가족 구성원일 수도 있습니다. 개인 및 전문 네트워크 내에서 개인 투자자를 찾으십시오.
벤처 캐피털리스트는 빠르게 성장하는 새로운 회사에 투자를 제공합니다. 벤처 캐피털리스트는 투자에 대한 엄격한 규칙이 있기 때문에 많은 소규모 비즈니스에서 자금을 사용할 수 없습니다. 그들이 투자하는 회사는 더 높은 위험을 내포하고 있기 때문에 더 큰 수익을 기대합니다.
ESOP(Employee Stock Ownership Plan)는 직원에게 소유권을 부여하는 신탁입니다. 회사의 주식을 직원에게 판매합니다. ESOP는 직원들에게 회사의 성공에 더 큰 지분을 제공하지만 유지하는 데 비용이 많이 들 수 있습니다. ESOP를 설정하려면 최소 3년 동안 사업을 하고 있어야 합니다.
엔젤 투자자는 소규모 비즈니스 및 스타트업에 돈을 투자하는 부유한 그룹 또는 개인입니다. 엔젤 투자의 조건은 종종 대부 조건보다 유리합니다. 엔젤 투자자는 가능한 이익보다 비즈니스 구축에 더 중점을 둡니다.
당신은 이미 부채 융자의 장단점을 살펴보았습니다. 이제 아래에서 주식 금융의 장단점을 확인하십시오.
주식 자금 조달의 장점
주식 자금 조달의 단점
올바른 자금 조달 옵션은 주식 자금 조달과 부채 자금 조달과 관련하여 모든 사업주마다 다릅니다. 종종 새로운 소기업은 자본 조달에 어려움을 겪기 때문에 부채를 떠안아야 합니다. 기존 기업은 일반적으로 더 다양한 금융 옵션을 얻을 수 있습니다.
대출 기관과 투자자에게 자금 조달은 위험 대 보상으로 귀결됩니다. 소기업 파산을 경험한 경우, 채무자는 자금 회수에 있어 주주보다 우선권을 갖습니다. 투자자는 더 큰 위험을 감수하고 더 큰 보상을 기대합니다.
부채와 주식 금융을 혼합하여 각각의 단점을 줄일 수 있습니다. 두 가지 옵션을 모두 사용하면 빚을 줄이고 투자자에게 제공하는 사업 소유권을 줄일 수 있습니다.
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