돈세탁이라는 생각은 고용주에게 두려운 일입니다. 불법 자금 이체는 결국 기업에 피해를 줄 수 있습니다. 따라서 자금 세탁을 방지하기 위한 다양한 보호 조치를 숙지하고 경계하십시오. 이러한 보호 기능 중 하나는 자금 세탁 방지입니다.
자금세탁방지(AML)가 무엇인지 논의하기 전에 자금세탁이 무엇인지 이해하십시오.
자금 세탁은 범죄 활동을 통해 많은 돈을 합법적인 출처에서 나온 것처럼 보이게 하는 불법 행위입니다. 범죄 행위로 인한 돈은 "더러운" 돈입니다. 합법적인 출처에서 나온 것처럼 보이게 하는 과정은 자금을 "세탁"하여 "깨끗한" 것처럼 보이게 합니다. 따라서 자금 세탁이라는 용어.
그렇다면 자금세탁방지란 무엇인가? 자금 세탁 방지는 범죄자가 불법적으로 획득한 자금을 합법적인 것으로 위장하는 것을 방지하기 위한 모든 법률, 규정 및 절차를 설명합니다. 자금 세탁 방지 규정은 자금 세탁 방지에 도움이 됩니다.
1989년에는 전 세계 국가들이 뭉쳐 FATF(Financial Action Task Force)를 결성했습니다. 2001년 9월 11일 테러 공격 이후 FATF는 테러 자금 조달 방지를 임무에 포함했습니다. 국제 통화 기금(IMF)은 통제를 설정하여 자금 세탁 방지/테러 자금 조달 방지(AML/CFT) 노력을 감독합니다.
불법 활동에 참여하는 범죄자는 금융 기관을 통과할 때 불법 자금이 합법적으로 보이도록 하는 데 집중할 수 있습니다. 자금세탁방지법과 규정은 범죄 행위, 범죄 은폐에 사용된 방법 및 범죄로 인한 자금을 대상으로 합니다. 따라서 규정을 준수하면 자금 세탁을 방지하는 데 도움이 됩니다.
AML의 일반적인 전술 중 하나는 자금을 보유하는 것입니다. 예금이 최소 5거래일 동안 계좌에 남아 있어야 하는 AML 보유 기간이 있습니다. 보유 기간의 의도는 위험 관리 및 자금 세탁 방지를 돕기 위한 것입니다.
비즈니스 소유자는 AML 규정 준수의 효과를 다양한 방식으로 확인할 수 있습니다. 예를 들어, 금융 기관은 귀하의 비즈니스가 자금 세탁을 돕지 않도록 하기 위해 특정 규칙과 절차를 따르도록 요구할 수 있습니다. 은행의 신용 한도를 수락하거나 고객 예금을 수락하는 경우 이러한 규칙을 따르는 데 동의할 수 있습니다.
회사는 잠재적으로 위험한 고객을 제거하는 여러 가지 방법을 가지고 있습니다. 금융 기관이 이를 수행하는 가장 일반적인 방법 중 하나는 KYC(Know Your Customer) 또는 Know Your Client로 알려진 프로세스를 사용하는 것입니다.
Know Your Customer Rule 2020은 모든 브로커-딜러가 고객 계정을 개설하고 유지할 때 합리적인 노력을 기울여야 한다고 명시한 윤리적 규칙입니다. 브로커-딜러는 각 고객의 필수 사실을 알고 기록을 유지해야 합니다. 그리고 고객을 대신하여 행동할 권한이 있는 각 사람을 식별해야 합니다.
요컨대, 기관은 고객이 자신이 말하는 사람인지 확인하기 위해 고객에 대한 특정 정보를 알아야 합니다. 이 프로세스를 통해 브로커는 계정에 효과적으로 서비스를 제공할 수 있도록 사전에 필수 사실을 설정할 수 있습니다.
기업은 또한 자금 세탁 방지 모범 사례를 준수하기 위해 실사를 수행해야 합니다. ViscoSoft의 CEO이자 설립자인 Gabriel Dungan에 따르면 규정 준수 담당자는 다음과 같은 유용한 도구입니다.
<블록 인용>자금 세탁 방지 규칙 및 규정을 준수하는 것은 비즈니스 수명과 성장에 매우 중요합니다. 사업주를 위한 가장 큰 조언은 재정적인 문제를 다루는 모든 직원을 위한 자금 세탁 방지 규정 준수에 대한 적절한 교육이 있는지 확인하는 것입니다.
자금이 있다면 준법감시인을 고용하는 것이 좋습니다. AML 규정 준수 담당자는 모든 관련 직원을 위한 교육을 설계 및 감독할 수 있으며 직원과 경영진 간의 연락 담당자 역할도 할 수 있습니다. 귀하의 비즈니스가 정책을 준수하는지 구체적으로 확인할 수 있는 사람이 있으면 비용이 많이 드는 영향이나 문제의 위험을 실제로 완화할 수 있습니다."
기업은 규정 준수 담당자를 활용하는 것과 함께 자금 세탁을 방지하기 위해 다음을 수행할 수도 있습니다.
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이메일 목록 구독금융 기관은 자금 세탁 방지를 모니터링하고 감독하는 최전선에 있습니다. 기관은 자금이 자금 세탁 계획의 일부가 아닌지 확인하기 위해 고객 예금 및 기타 금융 거래를 모니터링합니다.
자금이 계획의 일부가 아님을 확인하기 위해 금융 기관은 거액의 자금 출처를 확인하고 모든 의심스러운 활동을 모니터링하며 $10,000를 초과하는 현금 거래를 보고합니다. $10,000 이상의 각 거래에 대해 금융 기관은 통화 거래 보고서(CRT)를 제출해야 합니다. 또한 의심스러운 활동 보고서(SAR)에서 의심스러운 것으로 간주되는 기타 활동도 보고해야 합니다.
그러나 보고서를 트리거하는 데 10,000달러가 한도인 이유는 무엇입니까? 1970년에 연방 정부는 1970년 은행 비밀 보호법에 서명했습니다. 법에 따라 금융 기관은 $10,000를 초과하는 현금을 예치한 개인의 이름과 사회 보장 번호를 보고해야 합니다. $10,000 한도는 대부분의 시민의 사생활이 침해되지 않도록 하기 위한 것입니다.
금융 기관이 의심스럽거나 불법적인 활동을 보고하면 연방 정부가 조사합니다. FBI와 재무부는 자금 세탁 계획을 조사합니다. 재무부는 테러 및 금융 정보국(TFI)을 사용하여 이러한 범죄를 조사합니다.
자금세탁은 새로운 범죄가 아닙니다. 그러나 자금 세탁을 위해 디지털 형태의 통화를 사용하는 것은 새로운. 온라인 지불 서비스, 은행, 경매, 판매 등과 같은 온라인 소스를 사용하여 자금을 세탁하는 능력도 마찬가지입니다.
온라인 결제와 암호화폐는 너무 새로운 것이기 때문에 모든 거래를 주의 깊게 추적하는 것이 훨씬 더 중요합니다. 이 법률은 현재 전통적인 은행 기관을 통한 거래만 모니터링하고 추적하도록 설계되었습니다. 따라서 디지털 플랫폼이나 통화를 사용하기로 결정했다면 장부에 주의 깊게 기록하십시오. 예를 들어, 필요한 모든 정보가 있는지 확인하기 위해 회계에서 암호화폐를 처리하는 방법을 배우십시오.
자금 세탁 계획으로부터 비즈니스를 보호할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. AML 규정은 돈을 이체하는 모든 곳에서 시행되어야 합니다. 비즈니스에서 자금 세탁 방지를 감지하고 방지하는 방법에 대한 몇 가지 예를 살펴보겠습니다.
급여 소프트웨어를 사용하여 직원의 급여를 지불합니다. 급여 서비스 제공업체는 다단계 인증을 사용하여 귀하의 계정을 보호합니다. MFA를 사용하면 전화나 이메일로 특수 일회용 코드를 받습니다.
어느 날 휴대전화로 코드를 받았지만 그날 계정에 로그인을 시도하지 않았습니다. 서비스 제공자에게 전화를 걸어 승인하지 않은 사람이 귀하의 계정에 액세스하려고 시도했음을 확인합니다.
MFA는 계정에서 승인되지 않은 개인을 차단하는 데 도움이 되므로 자금 세탁을 방지하는 방법입니다. 그 결과 합법적인 자금을 승인되지 않은 계정으로 이동할 수 없습니다.
직원이 없고 급여 소프트웨어가 필요하지 않다고 가정합니다. 어느 날 급여 소프트웨어 회사의 은행 거래 명세서에 작은 거래가 표시됩니다. 귀하는 회사에 연락하여 누군가가 합법적인 사업체를 통해 불법 자금이 통과하는 것을 보여주기 위해 귀하의 사업체 이름으로 계좌를 개설했음을 확인합니다. 따라서 은행에 연락하여 상황을 알립니다.
이 예에서 급여 제공자는 KYC 프로토콜을 사용하여 은행 정보를 확인하기 위해 소액 입출금을 했습니다. 은행 거래 내역을 확인하여 이러한 거래를 감지하고 자금 세탁을 방지하기 위한 조치를 취했습니다.
직원을 고용한 후 급여 소프트웨어를 사용하여 직원에게 급여를 지급하기로 결정합니다. 그리고 직접 입금을 선택합니다.
새 급여 제공업체에서 계좌 입금을 사용하려면 신원 및 은행 정보를 확인해야 합니다. 은행 계좌를 확인하려면 제공업체에서 최근 은행 거래 내역서를 요구합니다. 귀하는 비즈니스 은행 계좌 개설에 대한 정보가 포함된 서신을 은행에서 제출하지만 제공자는 서신을 거부해야 합니다. 왜요? KYC는 금융 기관 회원의 연락처 정보 또는 최근 은행 거래 내역이 포함된 표준화된 서신을 사용해야 하기 때문입니다.
급여 제공자는 AML 모범 사례를 사용하여 정보가 합법적인지 확인하고 잠재적인 사기로부터 비즈니스를 보호합니다.