투자를 처리할 때 다양한 자산 클래스와 각각에 속하는 투자를 이해하는 것이 중요합니다. 자산군은 시장에서 행동하는 방식, 구매 프로세스 및 정부가 이를 규제하는 방식을 포함하여 유사성을 공유하는 투자의 집합입니다. 역사적으로 세 가지 주요 자산 클래스가 있었지만 오늘날 금융 전문가들은 일반적으로 네 가지 광범위한 자산 클래스가 있다는 데 동의합니다.
귀하의 포트폴리오에 4가지 자산군에 걸쳐 분산된 투자가 포함된 경우 균형 - 수익을 최대화하면서 위험을 줄이는 데 도움이 되기 때문에 이상적입니다. 포트폴리오가 한 부문에서 특히 무겁고 해당 부문이 어떤 이유로 실적이 저조한 경우 문제가 발생할 수 있습니다. 포트폴리오가 비교적 고르게 분포되어 있고 한 자산군만 어려움을 겪는 경우에도 다른 자산군이 위기를 극복할 수 있을 만큼 충분히 적절한 성과를 거두도록 해야 합니다.
지분은 소유권을 나타냅니다. 회사의 주식을 구매하면 해당 회사의 소유권을 구매하는 것입니다. 예를 들어, Company ABC가 100,000주를 가지고 있고 1,000주를 구매하면 Company ABC의 1%를 소유하게 됩니다. 부분 소유자로서 귀하는 회사 이익의 일부에 대한 권리가 있으며 이는 일반적으로 배당금 형태로 투자자에게 지급됩니다. 배당금 금액은 회사마다 다르며 일부 회사는 배당금을 사용하여 성장을 위해 회사에 재투자하도록 선택할 수 있습니다.
주식을 한 덩어리로 묶어도 동일한 투자 원칙이 적용되지 않습니다. 전체적으로. 예를 들어, 초고속 성장 스타트업에 투자하는 것은 수십 년 동안 존재해 온 우량주에 투자하는 것과는 매우 다릅니다.
기관의 채권을 구매할 때마다 본질적으로 돈을 빌려주는 것입니다. - 이것이 그들이 부채를 나타내는 이유입니다. 이 대출에 대한 대가로 기관은 대출에 대한 이자를 정기적으로 지불할 것을 약속합니다. 이러한 이자는 채권의 만기 동안 채권자에게 지급되며 원금은 만기(만기)에 반환됩니다. 예를 들어, 연 이자율이 2%인 1,000달러의 5년 만기 채권을 구입하면 1년에 10달러를 지급받게 됩니다.
현금은 현지 및 해외 통화 형태의 모든 화폐입니다. . 여기에는 실제 지폐와 동전, 은행 계좌에 있는 현금이 포함될 수 있습니다. 현금 등가물은 단기 금융 시장 보유와 마찬가지로 일반적으로 90일 이내에 쉽게 현금으로 전환할 수 있는 유동성이 높은 투자입니다. 주식 및 기타 자산과 달리 현금 등가물은 변동하지 않는 결정된 시장 가격이 있어야 합니다.
유형 자산(물리적으로 보고 만질 수 있는 자산)은 자신의 자산 클래스. 부동산은 사람들이 소유하는 가장 일반적인 유형의 유형 자산이지만 금 및 가축과 같은 상품도 이 범주에 속합니다. 일반적으로 이러한 유형의 자산은 인플레이션 기간을 견딜 수 있습니다.
포트폴리오에 네 가지 자산 클래스를 모두 표시하는 목적은 투자 하락을 방지할 뿐만 아니라 각 클래스의 서로 다른 강점을 활용하기 위한 것입니다. 자산 배분의 전체 이론은 자산 클래스별로 포트폴리오를 다양화하는 것을 기반으로 합니다. 포트폴리오가 무게를 지탱하기 위해 하나의 자산 클래스에 의존하는 상황에서 자신을 발견하고 싶지 않을 것입니다. 주식은 더 높은 수익을 얻을 수 있는 기회를 제공하지만 더 많은 위험도 수반합니다. 채권은 상당한 이익을 제공하지 않지만 더 안전한 투자 옵션 중 하나입니다. 가장 적합한 자산 조합을 찾는 것은 사용자의 몫입니다.
젊을수록 포트폴리오가 더 공격적이어야 합니다. 은퇴가 가까워질수록 시장 하락 시 반등할 시간이 많지 않기 때문에 포트폴리오는 더 보수적이어야 합니다.
하나 또는 두 개의 자산 클래스만 포함하는 포트폴리오는 분산되지 않으며 시장이 당신에게 던질 수 있는 모든 스윙을 활용할 준비가 되어 있지 않을 수도 있습니다. 그러나 다각화(또는 최소한 다각화 정도)는 목표와 위험 감수성에 어느 정도 의존하는 개별 결정이기도 합니다.
특히 위험을 회피하는 사람이라면 다양화할 수 있습니다. 더 많이 또는 각 클래스 내에서 더 다양화하여 해당 클래스 내에서 약간의 차이를 허용하는지 확인하십시오. 당신이 강인한 정신을 가지고 있고 불태울 만큼 충분히 운이 좋다면, 다각화에 그다지 의존하고 싶지 않고 대신 시장의 추세를 따르고 싶을 것입니다.