2020년 6월 9일 업데이트: 이 포스트를 쓰고 난 후 지금은 3명의 아들과 딸이 있습니다! 또한 일리노이주는 주세율을 인상했습니다!! 우리 가족도 현재 테네시에 살고 있습니다.
일리노이를 위한 529 대학 저축
우리 아들이 두 살이 빠르게 다가오면서 대학 등록금을 내야 한다는 무서운 현실이 코앞에 다가왔습니다.
우리는 그가 태어났을 때 그를 위해 529 College Saving 계획을 시작할 만큼 충분히 운이 좋았고 그것을 자주 추가하기 위해 부지런히 노력했습니다.
일리노이 주에 거주하는 사람들을 위해 자녀의 대학 교육을 위해 저축을 시작하려는 경우 귀하가 선택할 수 있는 옵션이 무엇인지 간략하게 설명하고자 합니다.
먼저 529 College Savings Plan이 무엇인지에 대한 기본 사항을 살펴보겠습니다.
요약 정보:주 529 플랜을 사용하여 대학 등록금을 지원할 수 있으며 혜택을 사용하기 위해 해당 주에 거주할 필요가 없습니다. 그렇게 하면 잠재적인 주세 혜택을 포기하게 됩니다.
529 플랜은 오늘날 대학 교육을 위해 가장 일반적으로 사용되는 저축 도구입니다. 그들은 국세법 섹션 529의 이름을 따서 명명되었으며, 529 저축 계획은 자격을 갖춘 고등 교육 비용을 절약할 수 있는 세금 혜택을 받을 수 있는 방법을 제공합니다. 이러한 계획은 일반적으로 개별 주에서 후원하는 반면 계획 자산은 독립적인 투자 회사 또는 주 정부 기관에서 전문적으로 관리합니다. 소득 수준에 관계없이 누구나 529 저축 계좌를 개설할 수 있으며 증여세 부과 없이 연간 최대 $13,000(부부의 경우 $26,000)까지 기부할 수 있습니다.
다음 주제에 대해 쓴 다른 게시물을 읽을 수 있습니다. 대학 저축 계획에 대한 10가지 질문, 이제 막 태어난 우리 아들, 내일 대학 시작, 529에서 세금 손실을 감수할 수 있습니까?
이제 529 플랜의 기본 사항을 알았으니 일리노이 주에 대한 529 옵션을 살펴보겠습니다.
일리노이 주민들을 위한 첫 번째 529 College Savings Plan 옵션은 Bright Start Program입니다. Bright Start 계획은 DIY 프로그램에 가깝습니다. 이것은 Bright Start 사이트에서 직접 가져온 것입니다.
<블록 인용>Bright Start 플랜을 시작하는 데는 $25 정도 소요되며 온라인 등록 시 약 15분이 소요됩니다. 은퇴를 대비해 저축하는 데 사용할 수 있는 401(k) 계획과 마찬가지로 529 계획을 사용하면 다양한 주식 및 채권 투자 포트폴리오에 투자하여 학생의 대학 교육을 위해 저축할 수 있습니다.
포트폴리오는 OppenheimerFunds, Inc.의 자회사인 OFI Private Investments Inc.에서 관리하며 업계 선두주자인 OppenheimerFunds, Inc. 및 그 계열사, Vanguard Group 및 American Century Investments ® .
이 프로그램을 통해 투자자는 연령 기반 포트폴리오(아이가 대학 연령에 가까워짐에 따라 투자 옵션이 보다 공격적에서 보다 보수적으로 변경됨) 또는 사용 가능한 모든 펀드 옵션 중에서 직접 투자를 선택하는 선택 기반 포트폴리오를 선택할 수 있습니다.
최근 이 프로그램은 펀드에서 8,500만 달러의 손실을 입으면서 큰 조사를 받게 되었는데, 이는 경영진의 큰 베팅으로 인해 2008년에 큰 손실을 입은 펀드인 Oppenheimer Core Plus Fixed Income 채권 펀드의 급격한 손실에 크게 기인할 수 있습니다. 비유동 증권에. 현재 Bright Start 프로그램은 OppenheimerFunds, Inc., OppenheimerFunds Private Investments, Inc. 및 OppenheimerFunds Distributor, Inc.의 수탁 의무 위반 가능성에 대한 조사를 수행하고 있습니다. 저는 이것이 미래 투자자에게 큰 관심사가 될 수 있다는 것을 알고 있으며 당연히 그렇게 합니다. . 너무 놀라지 마세요. 프로그램에는 선택할 수 있는 다른 펀드가 많이 있습니다. 더 많은 확신이 필요하십니까? 최근 컨슈머리포트(Consumer Reports)는 브라이트 스타트 프로그램(Bright Start Program)이 가장 최근 데이터에 따르면 국내 베스트 5 529 플랜 중 하나로 선정되었다고 발표했습니다. 그러면 프로그램에 대한 확신이 생길 것입니다.
다른 529 계획 옵션을 찾고 있다면 Bright Directions 프로그램도 볼 수 있습니다. Bright Start 프로그램에 대한 좋은 찬사입니다. 브라이트 디렉션은 일반적으로 저와 같은 고문을 통해 판매됩니다. 다음은 해당 사이트에서 직접 가져온 몇 가지 기본 정보입니다.
Bright Directions는 전문 고문을 통해 투자를 관리하는 사람들을 위해 특별히 판매되는 529명의 자격을 갖춘 학비 프로그램입니다. 이 계획을 통해 고문은 귀하가 적절하다고 생각하는 대로 공격적으로 또는 보수적으로 대학 저축을 늘릴 수 있습니다.
Bright Directions는 연령 기반 포트폴리오와 26개의 개별 펀드 중에서 선택할 수 있는 기능을 제공한다는 점에서 Bright Start와 유사한 기능을 가지고 있습니다. 뮤추얼 펀드 회사는 다음과 같습니다:
PIMCO, BlackRock, American Century, Delaware Funds, Eaton Vance, Northern Funds, William Blair, AllianceBernstein, ING Mutual Funds, T. Rowe Price, Barclays Global Investors, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, OppenheimerFunds, Sit Mutual Funds, 포워드 펀드, Adelante Capital Management, FMA 및 어니스트 파트너.
이 두 가지 옵션 외에도 프로그램을 통해 위험 허용 범위를 기반으로 하는 7개의 대상 포트폴리오 중에서 선택할 수 있습니다. 예를 들어 주식이 60%, 채권이 40%라면 포트폴리오는 어떤 일이 있어도 그 상태를 유지하게 됩니다.
연방 소득세 혜택은 무엇입니까?
2. 주 소득세 혜택은 무엇입니까?
529 플랜에 익숙한 대부분의 사람들은 위에서 언급한 플랜과 유사한 플랜을 사용합니다. 주식 시장이 당신의 것이 아니라면 선불 수업료 프로그램인 College Illinois에 지원할 수 있습니다. College Illinois는 대학 수준의 학기(University, University+) 및 커뮤니티 칼리지 수준의 학기를 현재 등록금 가격으로 구매할 수 있는 계획을 제공합니다. 커뮤니티 칼리지에서는 최대 4학기, 대학교에서는 최대 9학기까지 한 학기 또는 여러 학기를 구매할 수 있습니다.
College Illinois는 또한 Illinois 주에 대해 사용될 필요가 없습니다. 그들의 웹사이트에 따르면 그들의 프로그램은 일리노이가 UCLA, Syracuse, University of Kansas 및 University of Toronto와 같은 대학에서 학점을 구매하는 데 도움이 되었습니다. 몇 가지만 예를 들어 보겠습니다.
일리노이 주 소득세 대상 개인은 College Illinois! 구입을 위한 기부금에 대해 과세 대상 소득에서 연간 최대 $10,000까지 공제할 수 있습니다. 선불 수업료 계약. 부부가 공동으로 신고하는 경우 연간 최대 $20,000까지 공제할 수 있습니다.* 이 주 세금 공제는 개인의 조정 총소득(AGI)을 최대 $10,000(또는 공동으로 신고하는 경우 $20,000)까지 기부한 금액만큼 감소합니다.
이 플랜은 Community College, University 및 University+의 3가지 혜택 수준을 제공합니다. 처음 두 개는 설명이 필요 없습니다. University+는 일리노이 대학교를 등록금 및 수수료 기준으로 사용합니다. 모든 "University+" 학점을 구매할 필요는 없습니다. 자녀가 커뮤니티 칼리지에 다닐 계획이라면 필요하다고 생각되는 것 외에 해당 학점의 일부를 구입할 수 있습니다.
원하는 혜택 수준을 결정할 때 지불할 학기 수와 지불 방법을 결정할 수 있습니다. 비용이 얼마인지 설명하기 위해 College Illinois 웹 사이트에 가서 총 4학기 동안 University+ 혜택 등급을 사용하여 2살짜리 아이를 선불할 것처럼 정보를 입력했습니다. 아래 차트에서 알 수 있듯이 오늘 30,491달러의 일시불 비용이 들거나 15년 동안 매월 292달러를 지불할 수 있습니다. 나머지 열은 서로 다른 기간(5년, 10년 및 15년)에 걸쳐 일부를 상환하는 조합입니다.
529 투자 계획과 유사하게 다음과 같은 옵션이 있습니다.
무엇보다 플랜을 취소하면 어떻게 되는지가 가장 궁금했다. College Illinois 웹사이트에 따르면 다음과 같은 옵션이 있습니다.
<블록 인용>계약 후 처음 3년 이내에 플랜을 취소하면 지불한 금액에서 해당 수수료를 뺀 금액을 환불받게 됩니다. 3년 후에는 지불한 금액에서 지불한 모든 혜택이나 기타 환불 금액을 뺀 금액에 연간 복리로 2%의 이자를 더한 금액을 환불받게 됩니다. 취소 수수료가 적용됩니다. 모든 환불은 계약 구매자에게 지급됩니다.
다른 투자 계획과 마찬가지로 선불 수업료 계획은 귀하에게 적합한지 신중하게 계획해야 합니다.
529 플랜의 가장 큰 오해 중 하나는 해당 주에서 제공하는 플랜을 사용해야 한다는 것입니다. 이것은 진실과 가장 거리가 멀다. 일리노이 거주자로서 원하는 주 플랜을 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 저는 현재 버지니아주 플랜을 사용하고 있습니다. 왜 물어? 버지니아 플랜에는 내 목표를 달성하는 데 더 적합한 투자 옵션이 있다고 느꼈습니다. 한 가지 주의 사항:다른 주 플랜을 선택하면 받을 주세 혜택을 희생하게 됩니다.
더 다각화하기 위해 내 포트폴리오에 Bright Direction 프로그램을 추가하는 것을 고려하고 있습니다. 우리는 더 많은 자녀를 가질 계획이므로 장기적으로 이것이 타당할 수 있습니다.
투자 상품:FDIC 보험에 가입되어 있지 않습니다. 은행 보증이 없습니다. 가치를 잃을 수 있습니다.