대학 저축 계좌는 자녀나 손주에게 줄 수 있는 놀라운 선물입니다. 그것은 그들이 부채 없이 대학을 졸업하는 데 도움이 될 수 있으며, 이는 인생을 건설할 수 있는 확고한 기반을 제공합니다! 따라서 Junior가 8주되든 8살이 되었든 가능한 한 빨리 하나를 열고 돈을 따로 모아두십시오. 문제는 어디에 그 돈을 넣어야 합니까?
계좌 옵션은 소득과 가족의 필요에 따라 다르지만 이 기사에서는 가장 일반적인 두 가지 기능인 교육 저축 계좌(ESA)와 529 플랜을 비교합니다.
하지만 먼저 각 요금제의 기능을 이해하고 있는지 확인합시다!
529 플랜(IRS 코드 섹션의 이름을 따서 영리하게 명명됨)은 교육비를 위한 자금을 따로 마련할 수 있는 국영 세금 혜택 계정입니다. 자녀나 손주를 위해 529 플랜을 개설하고 수혜자 이름을 지정할 수 있습니다. 529 플랜은 지루한 금융 계좌가 아닙니다. 여러분의 가계도를 바꿀 수 있는 기회입니다.
529 플랜에는 저축 플랜과 선불 플랜의 두 가지 기본 유형이 있습니다.
선불 요금제는 자녀나 손자가 태어날 때 현재 등록금 비율을 고정하여 18년 후에 대학에 진학할 때까지 인플레이션으로 인한 엄청난 가격 인상을 피할 수 있도록 합니다.
529 저축 계획을 사용하면 자녀의 미래 교육비를 위해 자금을 조달하는 데 사용할 수 있는 미리 결정된 투자 포트폴리오를 선택할 수 있습니다. 선택한 포트폴리오 내에서 자금을 재할당할 수 있지만 1년에 두 번만 가능합니다.
우리는 이 기사에서 저축 계획에 초점을 맞출 것입니다. 왜냐하면 장기적으로 선불 계획으로 수업료를 고정하는 대신 돈을 투자하여 더 나은 수익을 얻을 수 있기 때문입니다. 또한, 대부분의 선불 수업료 계획에서 주정부는 자녀가 대학에 가지 않기로 결정한 경우에만 원금(귀하가 벌어들인 이자가 아님)만 환불합니다. 그리고 수혜자의 형제자매에게 송금할 수 없습니다.
자, 그럼 529 플랜에 대해 자세히 알아보겠습니다.
물론 엉클 샘은 작은 글씨를 좋아하므로 계획을 선택하기 전에 숙제를 하세요!
다음은 재미있는 사실입니다. your 주의 529 계획. 다른 주의 529가 더 나은 투자 옵션과 더 낮은 수수료를 가지고 있는지 둘러보고 확인할 수 있습니다! 최고의 쇼핑 조언은 이러한 계획을 누구보다 잘 알고 있는 투자 전문가와 협력하는 것입니다!
Coverdell ESA(이를 추진한 의회 의원의 이름을 따서 명명됨)는 교육 목적으로 돈을 저축하고 늘릴 수 있는 신탁 또는 보관 계정입니다. 529 요금제와 매우 유사하지만 더 많은 제한 사항과 두 가지 주요 차이점이 있습니다.
첫째, ESA에 대한 기여 한도는 연간 자녀당 $2,000이며, 이는 사실상 529개의 플랜 기여에 대한 제한이 없습니다. 둘째, ESA를 사용하면 거의 모든을 선택할 수 있습니다. 일종의 투자 - 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드. 잘 들어:우리는 ESA의 이 기능을 좋아합니다. 우리는 원합니다 옵션이 있으면 목표를 달성하는 데 필요한 수익률을 선택할 때 더 많은 통제력과 유연성을 얻을 수 있기 때문입니다.
ESA와 529의 공통점을 명확히 합시다.
529와 ESA 모두 작은 수지가 졸업하고 대학에 갈 때까지 쿠키 항아리에 앉아있는 것이 아니라 돈을 늘릴 수 있습니다. 앞서 다룬 것처럼 ESA는 투자 유형이 훨씬 더 유연하고 다양합니다. 그러나 결국 두 가지 모두 복합 성장을 활용하여 인플레이션을 앞지르게 합니다.
복합 성장이 얼마나 강력한지 보여주는 간단한 이야기가 있습니다. 이론적으로 이 시나리오는 두 계정 모두에 적용될 수 있지만 ESA를 사용하여 간단하게 유지하겠습니다. 작은 수지가 태어났을 때 ESA를 열었다고 가정해 보겠습니다. 그녀가 18세가 될 때까지 매년 최대 금액($2,000)을 사용합니다. 그녀가 졸업할 때까지 총 $36,000의 돈을 투자했습니다.
하지만 투자한 이후로 저장만 하는 것이 아니라 그보다 더 많은 것을 얻게 될 것입니다! 18년 동안 평균 8%의 복리 이자를 받았다고 가정해 보겠습니다. Little Suzie는 대학 등록금으로 총 80,893달러를 받았습니다! 5 붐!
ESA와 529 모두 Roth IRA와 마찬가지로 이미 과세된 돈으로 자금을 조달합니다. 결과적으로 승인된 교육 비용으로 사용되는 한 돈은 비과세되고 인출할 때 세금이 부과되지 않습니다. 적격하지 않은 비용으로 사용하면 어떤 프로그램을 선택하든 연방 세금과 10%의 벌금이 부과됩니다. 엉클 샘은 이 돈이 학교에 쓰이길 원합니다!
529 또는 ESA를 열 때 수혜자 이름을 지정해야 합니다. 두 플랜 모두 세금을 내지 않고 원래 수혜자와 관련된 사람에게 그 돈을 양도할 수 있습니다. 따라서 자녀의 대학을 위해 저축하고 자녀가 전액 장학금을 받으면 자녀 중 다른 사람에게 돈을 줄 수 있습니다.
전체 코칭 세션을 위해 함께 앉지 않는 한 어떤 계획이 가장 적합한지 말할 수 있는 방법은 없습니다. 소득, 가족 상황, 자녀의 진로 방향을 비롯한 여러 요인에 따라 달라집니다.
결정을 내리는 데 도움이 되는 가장 쉬운 방법은 주요 유사점과 차이점을 요약하여 당신 스스로 올바른 결정을 내릴 수 있습니다!
무엇을 선택하든 자동 조종 장치를 사용할 수 없습니다. 이해하지 못하는 것에는 절대 투자하지 마세요. 지금 실사를 하면, 당신의 자녀나 손자 손녀들이 이 정말 놀라운 선물에 대해 감사하는 마음을 갖게 될 것입니다.
투자에 지속적으로 참여하는 가장 좋은 방법은 투자 전문가와 상담하는 것입니다. 전에 당신은 1 페니를 입금합니다! 그들은 세금 감면을 포함하여 귀하의 주의 특정 옵션을 알고 올바른을 선택하여 귀하가 필요로 하는 명확성과 확신을 줄 것입니다. 계획입니다.