퇴직금을 충분히 마련하지 못해 걱정이신가요? 그렇다면 혼자가 아닙니다. 금융 서비스 제공업체인 Principal에 따르면 미국 성인의 27%만이 은퇴 후에도 편안하게 생활할 수 있을 만큼 충분한 돈을 저축하는 것에 대해 만족감을 느꼈습니다.
다행스럽게도 은퇴를 위해 돈을 모아두기에 너무 늦은 때는 없습니다. 그러나 노후에 편안하게 지내기 위해 충분한 돈을 저축하고 있는지 확인하려면 은퇴 계획을 세우는 것이 현명합니다. 그러기 위해서는 은퇴 시기, 은퇴 후 어떤 생활 방식을 원하는지, 생활비, 의료비, 부채 등을 충당하기 위해 얼마의 수입이 필요한지 등을 고려해야 합니다.
은퇴 계획을 진행하려면 다음 중요한 단계를 따르십시오.
아직 은퇴를 위한 저축을 시작하지 않았다면 지금이 가장 좋은 적기입니다. 이는 귀하가 30대, 40대 또는 50대이든 그리고 전통적인 퇴직 연령인 65세에 가까워지는 경우에도 적용됩니다.
30세가 되면 3~6개월치 생활비를 충당할 수 있는 비상금을 마련하는 것이 현명합니다. 비상 기금에 약간의 자금을 마련했다면(완전히 자금이 조달되지 않은 경우에도) 은퇴를 위한 저축을 시작하십시오. 특히 은퇴 저축이 아직 없는 경우에는 더욱 그렇습니다.
40세에 도달하면 비상 자금이 잘 구축되어 있어야 하며 고용주가 후원하는 401(k) 또는 설정한 IRA와 같은 세금 유예 퇴직 계좌에 약간의 저축이 있어야 합니다. 당신의 것입니다.
50세가 되면 은퇴를 위한 충분한 자금과 비상 자금을 충분히 확보할 수 있는 비축량이 있어야 합니다.
나이를 불문하고 노후준비금이 없다면 오늘부터 시작해야 합니다. 물론 사람마다 상황은 다르지만 은퇴는 30년 이상 지속될 수 있음을 명심하십시오.
한 달에 적은 돈이라도 저축하면 은퇴 목표 달성에 한 걸음 더 다가갈 수 있습니다. 연간 수익률이 6%라고 가정하면 한 달에 50달러만 저축하면 5년 후에는 3,506달러가 됩니다. 이를 6%로 한 달에 $500까지 늘리면 5년 동안 그 금액의 10배인 $35,059를 보게 됩니다. 투자 전문가들은 일반적으로 총 소득의 15% 이상을 은퇴 자금으로 사용할 것을 권장합니다.
앞서 언급했듯이 401(k)와 IRA는 은퇴 저축을 위한 두 가지 옵션입니다. 사실, 그들은 은퇴 계좌의 가장 일반적인 두 가지 유형입니다. 401(k) 및 IRA에 대해 조금 더 자세히 알아보겠습니다.
고용주가 후원하는 401(k)(일부 비영리 및 기타 고용주의 경우 403(b))를 통해 세전 소득의 일부를 퇴직 계좌에 넣을 수 있습니다. 선택한 금액은 은행 계좌에 입금되기 전에 급여에서 자동으로 공제됩니다. 401(k)에 대한 투자 옵션에는 뮤추얼 펀드와 상장지수펀드(ETF)가 있습니다. 어떤 경우에는 고용주가 귀하의 기여금을 특정 금액까지, 종종 급여의 일정 비율(예:3%)로 맞춰줄 것입니다.
금융 전문가는 일반적으로 401(k)에 대해 세전 소득의 최소 10%에서 15%를 할당할 것을 권장합니다. 하지만 40세 이상이라면 20%를 목표로 삼고 싶을 수도 있습니다.
401(k)와 달리 IRA는 은행, 신용 조합, 투자 회사 또는 뮤추얼 펀드 회사를 통해 스스로 개설하는 퇴직 계좌입니다. IRA의 두 가지 일반적인 종류는 전통적인 IRA와 Roth IRA입니다.
따라서 퇴직금을 마련할 수 있는 충분한 자금을 마련할 수 있는 방법이 궁금할 수 있습니다. 이를 달성할 수 있는 두 가지 방법은 재정 계획을 세우고 비용을 줄이는 것입니다.
재정 계획은 본질적으로 지출과 저축을 위한 로드맵입니다. 여기에는 일상 비용, 휴가, 퇴직 및 실직 또는 긴급 자동차 수리와 같은 비상 사태와 같은 항목이 포함됩니다.
지출을 검토하고, 목표를 설정하고, 예산을 설정하고, 지출을 줄이는 방법을 찾음으로써 자신의 삶에 맞는 재정 계획을 세울 수 있습니다. 직접 생성하든 재정 고문의 도움을 구하든 관계 없이 재정 계획을 사용하면 재정적으로 더 안전하다고 느낄 수 있습니다.
충분히 자세히 살펴보면 지출을 줄이고 은퇴에 더 많은 돈을 투자할 수 있는 다양한 방법을 찾을 수 있을 것입니다. 다음은 네 가지입니다.
은퇴 저축을 포함하여 재정을 적절하게 계획하고 관리하는 것은 부분적으로 신용 모니터링에 달려 있습니다. 그렇다면 은퇴 전에 신용을 유지하는 것이 왜 중요할까요? 다음은 네 가지 이유입니다.
귀하의 은퇴는 귀하의 신용 보고서에 반영되지 않음을 명심하십시오. 신용 점수를 계산하는 데 사용되는 이 보고서에는 고용이나 소득에 대한 정보가 포함되어 있지 않습니다.
사회 보장 명세서에는 은퇴 후 받을 수 있는 사회 보장 연금의 추정치가 나와 있습니다. 은퇴 전략을 세우는 데 사용할 수 있는 도구 중 하나입니다. 예를 들어, 401(k)에 얼마나 많은 돈을 투자해야 하는지 또는 IRA를 개설해야 하는지 여부를 더 잘 알 수 있습니다.
사회 보장 명세서를 확인하려면 ssa.gov를 방문하여 페이지 상단의 메뉴를 클릭한 다음 페이지 왼쪽의 사회 보장 명세서를 클릭하십시오.
은퇴 계획에는 은퇴를 위한 저축 시작, 은퇴 저축 차량 선택, 비용 절감, 신용 모니터링(Experian에서 무료로 제공) 및 사회 보장 명세서 확인과 같은 여러 단계가 포함됩니다. 이러한 작업을 수행하는 것이 간단하지 않을 수 있지만 원하는 시점, 장소 및 방법으로 은퇴하는 것이 훨씬 더 간단해질 수 있습니다.