언젠가는 경제적 자유를 꿈꾸는가? 스스로 알아서 할 일이 아닙니다. 재정 계획자를 고용하여 재정적 미래를 계획하고 부채 상환 및 둥지 만들기와 같은 중요한 목표를 달성하는 데 도움을 받을 수 있습니다. 재무 계획자는 또한 주요 인생 사건에 종종 수반되는 재무 곡선을 탐색하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
재정 계획을 스스로 처리하는 것도 가능하지만 자격증을 소지한 전문가가 전문 지식을 빌려주고 절차를 간소화하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 물론 유료입니다.
재무 계획자는 단기 및 장기 재무 목표를 달성하기 위한 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그들은 예산을 관리하는 데 도움을 줄 수 있으며 전반적인 재정 상태와 특정 목표를 향한 진행 상황에 대한 지침을 제공할 수 있습니다.
재무설계사는 사람들이 미래를 계획할 수 있도록 돕는 역할을 하는 일종의 재무 고문입니다. "재무 고문"은 자산 관리, 부동산 계획 및 투자 안내와 같은 작업을 수행하는 모든 전문가를 포괄하는 용어입니다.
특정 유사한 직업과 달리 재무설계사는 FINRA(Financial Industry Regulatory Authority) 또는 미국 증권거래위원회(U.S. Securities and Exchange Commission)의 규제를 받지 않습니다. (예를 들어, 투자 고문은 업무를 수행하기 위해 정부에 등록해야 합니다.) 그러나 재무 설계사는 종종 전문 자격을 취득하고 비즈니스 라인에 적용되는 규정을 준수합니다. 예를 들어 재무 설계사가 회계사일 수 있습니다. . 많은 재무 설계사도 Certified Financial Planner Board of Standards Inc.를 통해 인증을 받았으며 다음 서비스를 제공할 자격이 있습니다.
공인 재무설계사(CFP)와 함께 일하기로 결정하면 재무 정보를 검토하고 목표와 실행 가능한 일정을 설정하기 위해 협력할 것입니다. 계획이 실행되면 귀하 또는 재무 설계가(귀하의 선호도에 따라 다름)가 진행 상황을 모니터링하고 필요에 따라 조정하여 계속 진행되도록 할 것입니다.
재무 계획을 처리하기 위해 CFP를 고용할 필요가 없습니다. 그러나 다음과 같은 경우 면허가 있는 전문가의 도움을 받을 수 있습니다.
그러나 다음과 같은 경우 재무설계사 고용을 보류할 수 있습니다.
검색을 시작하기 전에 일부 전문가는 실제로 적절한 자격 증명, 인증 또는 노하우가 없는 상태에서 스스로를 재무설계사라고 부를 수 있음을 이해하십시오. 고려 중인 전문가가 CFP Board를 통해 인증되었는지 확인하십시오. 이는 개인이 위원회의 교육, 경험 및 시험 요건을 충족했으며 높은 기준을 준수한다는 것을 의미합니다. 이 온라인 도구를 사용하여 자격 증명을 확인하십시오.
재무 설계사를 찾을 때 고려해야 할 몇 가지 다른 요소:
재무설계사를 찾는 데 도움이 필요하십니까? Certified Financial Planner Board of Standards Inc.에서 운영하는 Find CFP Professional 도구를 사용하여 적합한 재무 설계사를 식별하십시오.
재무설계사를 고용하지 않으려면 다음 대안을 고려하십시오.
약간 압도되는 느낌? 나중에 언제든지 브레이크를 밟을 수 있고 재무설계사를 불러서 시작한 일을 끝낼 수 있도록 도와줄 수 있습니다. 이 움직임은 매우 유익한 것으로 판명되어 처음부터 재무 설계사와 함께 가는 것보다 비용을 절약할 수 있습니다.
재정 계획자는 재정적 미래를 위한 견고한 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다. 또한 복잡한 재정 상황에 대해 조언을 제공하여 삶의 주요 변화에 따라 건전한 결정을 내릴 수 있습니다.
재무설계사를 고용하기로 결정하는 것은 개인적인 결정입니다. 전문가를 고용해야 하는지 아니면 스스로 재무 계획을 처리해야 하는지를 결정하기 전에 옵션을 저울질하고 혜택이 비용을 능가하는지 확인하는 것이 가장 좋습니다.