투자는 은퇴 자금을 마련하고 저축을 늘리며 장기적으로 부를 축적하는 데 도움이 될 수 있습니다. 다음은 시작하기 위한 단계별 가이드입니다.

은퇴에 투자하세요

• 많은 투자를 할 수 없더라도 소득이 일정해지는 즉시 퇴직연금에 투자해야 합니다. 금융 전문가들은 일반적으로 세전 소득의 최소 10%에서 15%를 은퇴 계좌에 넣을 것을 제안합니다. 25세에 월 20달러를 은퇴 계좌에 입금하기 시작했고 평균 연 10%의 이자를 받았다면 65세가 되면 107,127.40달러가 됩니다. 하지만 35세가 될 때까지 기다리면 65세가 되면 39,827.55달러만 갖게 됩니다.
• 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 기여하십시오. 많은 고용주가 401(k) 또는 403(b) 계획을 제공하여 퇴직을 위해 세전 소득의 일부를 투자할 수 있습니다. 고용주가 귀하의 기여금과 일치하는 경우 최소한 전체 일치 금액을 얻을 수 있을 만큼 충분히 넣으십시오.
• 회사가 후원하는 퇴직 계획에 액세스할 수 없는 경우 은행, 신용 조합, 투자 회사 또는 뮤추얼 펀드 회사를 통해 개인 퇴직 계좌(IRA)를 설정하는 것을 고려해 보십시오.
  • 전통적인 IRA 세전 또는 세후 금액을 기부할 수 있습니다. 기부금은 세금을 유예하여 증가합니다. 인출은 59½세 이후에 과세됩니다.
  • 로스 IRA 세후 달러를 기부할 수 있습니다. 돈은 세금을 내지 않고 성장합니다. 일반적으로 세금이나 벌금 없이 59½세 이후에 인출할 수 있습니다.

자신의 투자

비상 저축 계좌를 만들고 퇴직 기금을 잘 운영하고 있으며 신용 카드 부채가 거의 또는 전혀 없다면 스스로 주식, 채권 및 기타 투자를 탐색하고 싶을 수 있습니다. (단기 투자 옵션에는 일반적으로 고수익 예금 계좌, 예금 증서 및 MMF가 포함됩니다. 아래 투자는 장기 전략의 일부입니다.)

다양한 투자 방법이 있습니다.

• 로보어드바이저 :재무 목표 및 위험 선호도에 따라 알고리즘을 사용하여 투자를 추천하고 관리하는 자동화된 조언자입니다.
  • 로보어드바이저는 일반적으로 인적 재정 고문보다 적은 비용을 청구하지만 직접 재정 계획 서비스를 제공하지는 않습니다.
  • 자신의 투자를 관리하고 수수료를 최소화하려는 초보자 투자자에게 좋은 옵션이 될 수 있습니다.
• 온라인 중개 :TD Ameritrade, Fidelity Investments 또는 E-Trade와 같은 온라인 중개업체에 계정을 설정하여 자신의 투자를 구매, 판매 및 관리할 수 있습니다.
  • 투자 결정을 조사하고 투자를 모니터링하려면 시간과 전문 지식이 필요합니다.
• 재무 고문 :Human Financial Advisors가 투자 추천 및 관리를 포함한 심층적인 재무 계획을 제공합니다. 그들은 종종 특정 최소 초기 투자 금액을 요구합니다.
  • 재무 고문은 시간당 요금, 고정 요금 또는 그들이 관리하는 투자 금액의 일정 비율을 청구할 수 있습니다.
  • 재무 고문과 협력하기 전에 재무 고문과 그들의 회사가 SEC에 등록되어 있고 귀하의 주에서 사업을 할 수 있는 허가를 받았는지 확인하십시오. 불만 사항이 있는지 확인하려면 북미 증권 관리자 협회 웹사이트를 방문하십시오.

투자 선택

은퇴 계좌를 통해 투자하든 개인 투자를 하든 여러 유형의 투자 중에서 선택할 수 있습니다.

• 뮤추얼 펀드 :뮤추얼 펀드는 주식, 채권 및 기타 증권을 포함할 수 있는 전문적으로 관리되는 투자 포트폴리오입니다. 그들은 다양한 자산에서 작은 주식을 소유함으로써 투자를 다양화할 수 있는 방법을 제공합니다.
  • 뮤추얼 펀드는 산업(예:모든 기술 주식), 지역(예:모든 미국 주식), 증권 유형(예:주식 또는 채권) 및 위험 수준(예:신생 기업의 주식 대 대기업 주식).
  • 인덱스 펀드 Dow Jones Industrial Average 또는 S&P 500과 같은 시장 지수에 연결된 일종의 뮤추얼 펀드입니다.
• 상장지수펀드(ETF) :인덱스 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 ETF는 일반적으로 시장 지수를 기반으로 하는 투자 포트폴리오입니다. 그러나 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.
  • 개별 주식과 마찬가지로 ETF는 언제든지 거래될 수 있으며 그 가치는 하루 종일 변동합니다. 뮤추얼 펀드는 가격이 결정되는 거래일 마지막에만 거래할 수 있습니다.
  • 뮤추얼 펀드는 전문적으로 관리됩니다. 대부분의 ETF는 "수동적으로 관리"됩니다. 즉, 펀드를 지수와 일치시키기 위해서만 거래가 이루어집니다.
  • 뮤추얼 펀드에 비해 ETF는 더 많은 유연성을 제공합니다. 언제든지 거래를 선택할 수 있습니다. 그러나 거래 수수료는 ETF의 낮은 관리 비용을 무효화할 수 있습니다.
• 개별 주식 :주식의 각 주식은 상장 기업의 소유권 비율을 나타냅니다. 주가는 회사의 재무성과와 시장 요인에 따라 오르락 내리락 합니다.
  • 저렴한 가격에 주식을 사서 비싸게 파는 것이 목표입니다.
  • 개별 주식을 사는 것은 비용이 많이 들 수 있습니다. 이 글을 쓰는 시점에서 아마존 주식 1주는 3,000달러가 넘습니다.
• 채권 :채권은 정부, 기업, 지방 자치 단체 또는 기타 기관에 이자를 지급하는 대출입니다.
  • 채권은 일반적으로 포트폴리오에서 더 위험한 투자의 균형을 맞추거나 은퇴가 임박했거나 은퇴할 사람들에게 소득을 제공하기 위해 구입합니다.
  • 채권 ETF 또는 채권 뮤추얼 펀드는 분산 채권에 투자하는 저렴한 방법을 제공할 수 있습니다.
• 리츠 :부동산투자신탁(REIT)은 아파트, 호텔, 상업용 오피스 빌딩 등 소득이 있는 부동산을 소유·관리하는 회사입니다.
  • 공개적으로 거래되는 REIT의 주식은 증권 거래소에서 판매되며 중개를 통해 구매할 수 있습니다.
  • REIT 뮤추얼 펀드 또는 REIT ETF에 투자하는 것은 개별 REIT에 투자하는 것보다 더 큰 분산을 제공할 수 있습니다.

투자 방법 결정

무작정 투자에 뛰어들지 마십시오. 다음을 고려하십시오.

• 목표 :은퇴와 같은 장기 목표를 위해 투자하고 있습니까, 아니면 주택 계약금과 같은 단기 목표를 위해 투자하고 있습니까?
• 나이 :젊은이들은 장기적으로 투자하면 손실을 만회할 시간이 더 많기 때문에 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다. 은퇴가 가까워지면 보다 보수적인 투자로 전환하면 알을 보호하는 데 도움이 됩니다.
• 위험 감수성 :선천적으로 신중한 사람이 있는가 하면 위험을 감수하는 것을 좋아하는 사람도 있습니다. 수입과 재정이 위험에 대한 내성을 뒷받침할 수 있는지 확인하십시오.
• 다각화 :다양한 투자 상품을 구매하면 어느 정도 균형을 잡을 수 있습니다. 한 쪽이 가치를 잃으면 다른 쪽이 타격을 완화할 수 있기 때문입니다.
• 예산 :얼마나 투자해야 합니까? 다시 말하지만, 비상 자금, 신용 카드 청구서 및 월 예산의 일부를 구성하는 기타 비용에 필요한 저축을 고려해야 합니다.
• 달러 평균 비용 :일정한 간격으로 일정 금액을 투자하면 나쁜 시기에(예:주식 시장 붕괴 직전) 모든 돈을 투자할 위험을 줄일 수 있습니다.

설정하지 말고 잊어버리세요

DIY 접근 방식을 취하든 금융 전문가를 사용하든 그냥 돈을 투자하고 잊어버리지 마십시오.

• 투자에 관한 모든 커뮤니케이션을 읽으십시오.
• 모든 거래 확인서를 검토하여 정확한지 확인하십시오.
• 최소 1년에 한 번 투자를 검토하여 전체 재무 전략에 여전히 적합한지 확인하고 필요에 따라 자금을 재할당하십시오.

자세히 알아보기

• 지금이 투자를 시작할 때입니까?
  재정 상황과 위험에 대한 내성을 바탕으로 투자를 시작할 시기를 결정해야 합니다.
• 투자 시작 방법
  투자를 시작하려면 전략을 세우고 장기적으로 고수하는 것이 중요합니다.
• Roth IRA와 기존 IRA의 차이점은 무엇입니까?
  Roth와 기존 IRA의 주요 차이점은 세금 처리, 자격, 벌금 없이 인출할 수 있는 상황에 있습니다.
• 은퇴를 계획하는 방법
  은퇴를 위한 돈을 저축하기에 너무 늦은 때는 없습니다. 하지만 은퇴를 위한 충분한 자금을 할당하려면 은퇴 계획을 세우는 것이 현명합니다.
• 재무 계획을 세우는 방법
  맞춤 재무 계획을 세우는 방법과 그 계획이 장단기 재무 건전성을 어떻게 지원할 수 있는지 알아보세요.