Roth IRA는 전통적인 IRA와 구별되는 몇 가지 독특하고 유용한 특성이 있는 개인 퇴직 계좌입니다. 예를 들어, 특정 요건을 충족하는 한 은퇴 시 인출한 돈에 대해서는 세금을 내지 않습니다. 많은 경우 Roth IRA는 경력 초기이거나 앞으로 더 많이 벌 것으로 기대하는 사람들을 위한 현명한 은퇴 저축 옵션입니다. Roth IRA는 퇴직금이 충분하지 않은 사람들에게도 좋습니다.

그러나 Roth IRA를 조사할 때 고려해야 할 다른 요소가 있습니다. 예를 들어, 1년에 일정 금액 이상을 벌면 기부할 수 없습니다. 다음은 Roth IRA 개설에 대해 알아야 할 사항이며, 누구에게 가장 적합한지, 준비가 되었을 때 기부하는 방법입니다.

Roth IRA의 작동 원리

Roth IRA는 투자 계좌의 한 유형으로, 귀하가 기부한 돈이 주식, 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드 또는 기타 수단에 투자됨을 의미합니다. 투자 수익은 시장이 성장함에 따라 증가하거나 시장이 축소되면 축소됩니다. (귀하의 계정에는 동일한 성장 잠재력이 없는 현금 및 채권과 같이 덜 위험한 선택이 포함될 수도 있습니다.)

당신은 은행, 신용 조합 또는 계좌를 호스팅할 중개 회사에 Roth IRA를 개설하고 원하는 투자 유형을 선택합니다. 일부 Roth IRA 제공업체는 귀하의 연령과 위험 허용 범위를 기반으로 투자 선택을 도와줄 수 있습니다. 예를 들어, 이전에 주식 시장에서 기복을 헤쳐나갈 시간이 있는 젊은 투자자인 경우 주식에 더 많이 투자할 것을 권장할 수 있습니다. 은퇴.

Roth IRA의 기부금 및 소득 한도

Roth IRA에는 많은 이점이 있지만 이러한 유형의 계정에 저축할 수 있는 금액에는 제한이 있으며 특히 고소득자는 기부할 수 없습니다. 2021년 기부 한도는 다음과 같습니다.

• 최대 $6,000(50세 이상인 경우 $7,000)까지 Roth IRA에 적립할 수 있습니다. 이는 401(k) 직장 퇴직 계좌에 허용되는 연간 최대 기여금 $19,500보다 훨씬 적습니다.
• 연도에 Roth IRA에 기부하는 금액은 해당 연도의 세금 보고서에 보고하는 근로 소득(임금, 팁 및 기타 보상) 금액을 초과할 수 없습니다.

Roth IRA에 참여할 수 있는 사람에도 제한이 있으며 수정 조정 총 소득(MAGI)을 기반으로 합니다. 대부분의 사람들에게 이는 연방 소득세 신고서에 보고된 조정 총 소득에 매우 가깝습니다. 다음은 세금 신고 상태에 따른 2021년 Roth IRA 기부 한도입니다.

• 독신, 가구주 또는 기혼자가 별도로 신고(배우자와 별거): 소득이 $125,000 이하인 경우 Roth IRA에 연간 최대 금액을 기부할 수 있습니다. $125,000에서 $140,000 사이의 소득이 있는 경우 감소된 금액; 연간 소득이 $140,000 이상인 경우에는 없습니다.
• 혼인 신고 별거(그리고 연중 언제든지 배우자와 동거): 소득이 $10,000 미만이면 Roth IRA에 기부할 수 있는 금액을 줄이고 연간 소득이 $10,000 이상인 경우에는 기부하지 않습니다.
• 결혼 공동 신고 또는 유자격 미망인: 소득이 $198,000 이하인 경우 Roth IRA에 연간 최대 금액을 기부할 수 있습니다. 소득이 $198,000에서 $208,000 사이인 경우 감소된 금액; 그리고 연간 소득이 $208,000 이상인 경우 없음.

Roth IRA와 기존 IRA의 차이점은 무엇입니까?

선택할 수 있는 IRA에는 Roth와 Traditional의 두 가지 유형이 있습니다. 주요 차이점은 Roth IRA에는 소득 한도가 있고 기존 IRA는 70½세부터 인출해야 하며 퇴직 시 기존 IRA에서 인출할 때 소득세를 납부해야 한다는 것입니다. 아래 표에서 더 많은 차이점을 살펴보세요.

Roth IRA의 이점은 무엇입니까?

Roth IRA에 저축하는 것이 좋습니다. 이 계좌에는 가치 있는 퇴직 저축 옵션이 되는 많은 특별한 혜택이 있습니다. Roth IRA의 주요 장점은 다음과 같습니다.

• 세후 기부금: Roth IRA에서는 계정에 저축한 연도에 기여금에 대해 세금을 납부합니다. 즉, 세금 신고서에서 기부금을 공제할 수 없지만, 기금을 인출할 때 Roth IRA가 최소 5년 동안 열려 있는 한 해당 금액은 소득으로 과세되지 않습니다.
• 저소득자에게 유용: Roth IRA는 소득과 소득세율이 나중에 생각하는 것보다 낮을 때 막 경력을 시작하는 사람들에게 특히 유용할 수 있습니다.
• 배우자 또는 자녀를 대신하여 계정을 개설할 수 있음: Roth IRA 소유자에게는 최소 자격 연령이 없으므로 자녀가 어렸을 때 기부한 금액은 평생 동안 엄청나게 성장할 수 있습니다. 자격을 갖추려면 자녀가 아르바이트에서 얻은 급여 및 팁과 같은 소득이 있어야 합니다. 자녀는 Roth IRA 기부금이 제공되는 해마다 세금을 신고해야 할 수도 있습니다.
• 계정에 여러 수혜자가 있을 수 있음: Roth IRA는 또한 귀하의 계정에 여러 수혜자의 이름을 지정할 수 있으므로 상속인에게 부를 전달하는 데 사용할 수 있습니다. 수혜자는 귀하가 사망한 후 계정에서 필요한 최소 분배금을 받아야 하지만, 젊은 수혜자는 장기간에 걸쳐 더 적은 분배금을 가져갈 수 있으므로 계정의 자금이 세금 혜택이 있는 성장을 계속할 수 있습니다.

Roth IRA를 여는 방법

Roth IRA는 은행, 신용 조합 또는 중개소에서 개설할 수 있습니다. 투자 옵션과 수수료는 플랜마다 크게 다르므로 옵션을 주의 깊게 살펴보십시오. 이상적으로는 한 달에 한 번 당좌 예금 계좌에서 Roth IRA로의 자동 이체를 설정하십시오. 소득의 일정 비율을 기부하면 급여가 인상됨에 따라 쉽게 확장할 수 있습니다.

Roth IRA를 구매할 때 다음 요소를 고려하십시오.

• 수수료: 계정 개설에 비용을 청구하지 않는 Roth IRA 플랜을 많이 찾을 수 있습니다. 플랜의 관리 또는 거래당 수수료도 확인하세요.
• 기금 관리 정도: 자금 관리 옵션은 군더더기 없는 DIY 할인 중개에서 전문가(높은 수수료를 요구할 수 있는)가 적극적으로 관리하는 계정에 이르기까지 다양합니다. 선택한 계정 유형이 투자 스타일과 일치하는지 확인하세요.
• 최소 기초 잔액 및 기금 잔액: 일부 Roth IRA는 귀하의 정기 기부 금액보다 클 수 있는 최소 개시 보증금을 요구합니다. Roth IRA를 통해 제공되는 일부 뮤추얼 펀드 및 기타 투자 수단도 최소 펀드 잔액 ​​또는 "구매" 금액이 필요합니다. 펀드 잔고가 상당한 펀드를 선택하면 구매에 충분한 기여금을 모을 때까지 투자 수익이 지연될 수 있습니다.

이러한 옵션은 혼란스러울 수 있지만 Roth IRA를 제공하는 기관의 직원이 절차를 안내할 수 있어야 합니다.

Roth IRA 선택

고려해야 할 퇴직 저축 옵션이 많이 있으며 각 옵션을 자세히 살펴보면 이미 올바른 방향으로 가고 있습니다. 그러나 Roth IRA의 세금 혜택과 배포 시점의 유연성 덕분에 직장에서 후원하는 401(k)에 추가되는 경우에도 많은 사람들에게 현명한 선택입니다.

미래를 위한 저축에 전념하는 것이 가장 어려운 부분일 수 있지만, 더 일찍 시작할수록 은퇴를 위해 더 많이 적립할 수 있습니다. 은퇴를 우선시하기로 결정했다면 돈을 따로 모아두는 것은 곧 포기하고 싶지 않은 습관이 될 것입니다.