일반적으로 단기 투자는 장기 투자보다 위험이 적기 때문에 자금이 성장하고 시장 하락에서 회복하는 데 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다. 명확한 재정 목표가 있으면 단기 또는 장기 투자를 선택할지 결정하는 데 도움이 될 수 있으며 해당 범주 내에서 어떤 수단이 가장 적합한지 결정하는 데 도움이 됩니다.
돈으로 무엇을 할 것인지에 대한 구체적인 아이디어가 없으면 너무 위험한 투자를 선택하여 계약금과 같은 재정적 목표에 할당된 돈을 잃게 될 수 있습니다. 또는 너무 안전하게 플레이하여 은퇴 저축과 같은 성장을 놓치면 목표에 미치지 못할 수 있습니다.
다음은 단기 및 장기 투자의 주요 차이점과 개인 및 재정 목표에 맞추는 방법입니다.
단기 투자를 할 때 더 빨리 자금에 접근해야 하므로 덜 위험한 투자를 선택하는 것이 가장 좋습니다. 반대로 장기적으로 투자하면 손실을 복구하고 주식 시장의 성장을 활용할 시간이 더 많습니다. 따라서 약간의 위험을 수반하는 옵션을 추구하는 것이 더 실용적입니다.
다음은 단기 및 장기 투자의 주요 특징 중 일부입니다.
| 단기 투자 vs. 장기 투자 | |
|---|---|
| 단기 투자 | 장기 투자 |
| 더 많은 유동성, 즉 더 빠르고 쉽게 자금에 접근할 수 있음을 의미합니다. | 유동성이 낮아 자금을 인출하는 데 장애가 될 수 있음 |
| 변동성이 적어 투자 가치가 시간이 지남에 따라 안정적으로 유지될 가능성이 더 높음 | 더 큰 변동성, 즉 투자 가치가 경제 상황 및 기타 요인에 따라 크게 변할 수 있음을 의미합니다. |
| 재무 전문가의 도움 없이 스스로 더 쉽게 관리 | 재무 전문가의 적극적인 관리 또는 감독이 필요할 가능성이 더 높음 |
| 보다 유연한 출금 옵션이 있을 수 있음 | 위약금 없는 인출 옵션을 제한할 수 있습니다(예:특정 연령이 되어야 벌금 없이 자금을 인출할 수 있는 퇴직 계좌) |
단기 투자를 한다는 것은 일반적으로 3년 이내에 자금을 조달할 계획을 의미합니다. 이상적으로는 선택한 투자 방법이 단기간에 가치를 잃지 않도록 보호해야 합니다. 이는 일반적으로 상충 관계가 있음을 의미합니다. 귀하의 자금은 더 안전하지만 더 위험한 투자 수단이 제공할 수 있는 만큼의 성장을 보지 못할 것입니다.
단기 투자의 예에는 유동성이 높은 모든 것, 즉 쉽게 현금화할 수 있는 투자가 포함됩니다. 여기에는 전통적 또는 고수익 저축 계좌, 미국 재무부 채권(장기 재무부 채권과 혼동하지 말 것), 단기 자금 시장 계좌 및 단기 예금 증명서(CD)가 포함될 수 있습니다. 채권은 만기가 1~3년일 수도 있습니다.
특히 저금리 환경에서 단기 투자에 대한 잠재적 수익은 인플레이션으로 인한 손실을 최소화하는 역할만 할 수 있습니다. 예를 들어 2022년 초 현재 3년 만기 CD의 이자율이 1.10%를 넘는 경우는 거의 없습니다. 그러나 예를 들어 연방예금보험공사(FDIC)에 따르면 집이나 평균 0.06%의 이자를 지급하는 저축 계좌에 현금을 보관하는 것보다 훨씬 낫습니다.
장기 투자 계획에는 손실이 발생한 후 돈을 되돌릴 수 있는 시간이 더 많기 때문에 더 높은 위험 선택이 포함될 수 있습니다. 대부분의 경우 장기 투자를 한다는 것은 10년 이상 그 돈에 접근할 계획이 없다는 것을 의미합니다. IRA나 401(k)와 같은 은퇴 계좌에 저축하는 것이 장기적으로 투자하는 방법입니다.
일부 유형의 장기 투자에는 주식, 장기 만기 채권 및 뮤추얼 펀드 또는 펀드 매니저가 감독하는 주식 및 채권을 포함한 투자 그룹이 포함됩니다. 상장지수펀드(ETF)는 주식이나 채권 그룹을 포함하지만 뮤추얼 펀드보다 더 자주 거래될 수 있는 또 다른 유형의 투자입니다. 부동산 투자 신탁(REIT)은 투자자가 수익을 낼 수 있는 부동산 프로젝트에 돈을 투자할 수 있는 장기 투자 옵션이기도 합니다. 주식이 회사의 주식을 제공하는 것처럼 REIT의 주식을 사게 됩니다.
일반 소비자는 현재 시장 상황에 관계없이 정기적으로 은퇴 또는 중개 계좌에 기여함으로써 장기 투자의 일부 기복으로부터 자신을 보호할 수 있습니다. 그것은 달러 비용 평균화라는 전략이며, 이는 주가가 낮을 때 더 많은 주식을 사고 더 비싸면 덜 살 기회를 갖게 된다는 것을 의미합니다. 실제로 이것은 단순히 정기적으로 기부금을 설정하고(아마도 매달 또는 급여를 받을 때마다) 시장 시간을 맞추려고 하는 대신 돈을 내버려 두는 것을 의미합니다.
목표에 맞는 단기 및 장기 투자를 모두 하는 것이 현명합니다. 1~2년 후 신혼 여행을 위해 돈을 사용할 계획이라면 머니 마켓 계좌나 CD에 돈을 따로 모아두는 것이 좋습니다. 즉시 사용할 수 있어야 하는 비상 자금은 쉽게 인출할 수 있는 고수익 또는 전통적인 저축 계좌에 있는 것이 좋습니다.
동시에 장기 계획을 위해 다른 유형의 자금을 할당할 수 있습니다. 아마도 401(k)와 같은 퇴직 계좌에 저축하고 10년에서 15년 후에 집을 구입할 계획이기 때문에 별도로 중개 계좌에 저축할 것입니다. 단기 및 장기 투자를 모두 선택하는 것은 목표와 우선 순위를 설정할 때 비상 저축의 견고한 기반을 유지하는 한 이치에 맞습니다.