뮤추얼 펀드는 투자자로부터 자금을 모아 주식 및 채권과 같은 다양한 증권에 투자합니다. 뮤추얼 펀드에 투자하면 다양한 회사와 산업 전반에 걸쳐 자산을 즉시 다각화할 수 있습니다. 이렇게 하면 계란을 다른 바구니에 넣어 투자 중 하나가 실적이 저조할 경우 위험을 줄일 수 있습니다. 뮤추얼 펀드의 장점과 단점은 다음과 같습니다.
뮤추얼 펀드는 어떻게 작동합니까?
뮤추얼 펀드는 투자자들로부터 자금을 조달하여 다양한 증권에 투자할 수 있으며, 투자자에게 자신의 돈에 대한 수익을 제공하는 것을 목표로 합니다. 뮤추얼 펀드 주식을 구매하면 펀드의 소유권 부분을 구매하게 되며 해당 주식은 펀드가 창출하는 소득 및 자본 이득의 일부를 귀하에게 부여합니다.
뮤추얼 펀드의 일반적인 유형에는 채권 펀드, 주식(주식) 펀드, 단기 자금 시장 펀드, 인덱스 펀드, 균형 펀드 및 목표 날짜 펀드가 있습니다.
- 채권 펀드 고정 수입 채무 증권에 투자하고 본질적으로 정부 기관이나 기업에 대한 대출입니다.
- 주식 자금 회사의 부분 소유권 또는 지분을 나타내는 회사 주식에 투자합니다. 주식 펀드는 목표, 위험, 보유 및 투자 전략이 매우 다양할 수 있습니다. 주식 펀드의 예로는 국제 펀드, 성장 펀드 및 섹터 펀드가 있습니다.
- 머니마켓 펀드 유동성이 높은 단기 부채에 투자합니다. 여기에는 일반적으로 미국 국채와 예금 증서(CD)가 포함되며 상대적으로 위험이 낮습니다.
- 인덱스 펀드 유사한 수익을 달성하기 위해 S&P 500 또는 Nasdaq-100과 같은 주어진 주가 지수에 포함된 회사에 투자합니다.
- 잔액 기금 , 또는 자산 배분 펀드는 위험을 줄이기 위해 자산 혼합에 투자하지만 여전히 성장과 수익의 잠재력을 제공합니다. 그들은 일반적으로 주식과 채권의 고정 할당을 고수합니다.
- 목표 날짜 자금 라이프사이클 펀드라고도 하는 은 주식, 채권 및 기타 증권에 투자할 수 있는 혼합 백이며 목표 은퇴 날짜를 염두에 두고 돈을 투자합니다. 자산 배분은 은퇴까지의 시간을 기준으로 선택되며 목표일이 다가올수록 위험이 감소합니다.
뮤추얼 펀드는 일반적으로 장기 투자 전략의 일부로 사용되지만 필요한 경우 주식을 매각하여 투자를 현금으로 전환할 수 있습니다. 주식이 매도된 후 일주일 이내에 지급금을 받을 수 있습니다. 그러나 귀하의 자금이 401(k)와 같은 퇴직 계좌의 일부인 경우 조기에 돈을 인출할 경우 벌금을 낼 수 있습니다.
능동적으로 관리되는 뮤추얼 펀드와 수동적으로 관리되는 뮤추얼 펀드
일부 뮤추얼 펀드는 능동적으로 관리되는 반면 다른 뮤추얼 펀드는 수동적으로 관리됩니다. 적극적으로 관리되는 펀드는 S&P 500 수익률과 같은 펀드의 목표 벤치마크 수익률을 상회하는 것을 목표로 펀드 보유 자산을 사고 파는 펀드 매니저에 의해 통제됩니다.
이러한 펀드는 관리자가 지속적인 전략적 결정을 내리는 데 더 많이 관여하기 때문에 수동적으로 관리되는 펀드보다 관리 수수료가 더 높은 경향이 있습니다.
인덱스 펀드와 같은 패시브 관리 펀드는 일반적으로 특정 인덱스를 추적하고 해당 인덱스의 수익을 반영하려고 합니다. 펀드 보유는 펀드 매니저가 아닌 자동으로 선택되기 때문에 수동적으로 관리되는 펀드는 관리 수수료가 더 낮은 경향이 있습니다.
뮤추얼 펀드 투자의 장단점
뮤추얼 펀드에 투자하기 전에 재정 목표를 고려하고 이점과 잠재적 함정을 이해하는 것이 중요합니다. 다음은 간략한 개요입니다.
뮤추얼 펀드의 이점
- 반품: 개별 주식 투자보다 덜 위험하지만 뮤추얼 펀드는 고수익 저축 계좌 또는 CD와 같은 저위험 투자보다 더 높은 수익을 얻는 것을 목표로 회사에 투자합니다.
- 단순성: 뮤추얼 펀드를 구입하는 것은 포트폴리오를 확장하는 데 도움이 될 수 있는 투자 방법입니다. 이것은 처음 투자자 또는 투자에 보다 손쉬운 접근 방식을 선호하는 투자자에게 편리할 수 있습니다.
- 다양화: 뮤추얼 펀드에 투자하면 많은 자산군, 산업 및 회사에 자금을 분산시킬 수 있습니다. 분산은 한 영역의 손실이 다른 영역의 이익과 균형을 이룰 수 있기 때문에 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 접근성: 뮤추얼 펀드 투자를 시작하는 데 많은 돈이 필요하지 않을 수도 있습니다. 예를 들어, Fidelity는 특정 자금으로 투자하는 데 필요한 최소 요구 사항이 없습니다. Vanguard는 현재 Vanguard STAR Fund 및 Vanguard Target Retirement Funds에 투자를 시작하는 데 1,000달러만 있으면 됩니다.
뮤추얼 펀드의 단점
- 비용: 고려해야 할 몇 가지 비용이 있습니다. 중개를 통해 자금을 구매하는 경우 거래를 완료하기 위해 수수료 또는 "매출 부담"이 부과될 수 있습니다. 매년 다양한 펀드 비용으로 들어가는 펀드 자산의 비율인 비용 비율로 표시되는 운영 비용이 있을 수도 있습니다. 예를 들어 비용 비율이 0.50%라면 관리되는 $10,000마다 $50를 지불하게 됩니다. 수수료와 비용 비율을 비교하면 저렴한 투자 옵션을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 투자 제한: 거래 결정은 펀드 매니저에게 달려 있습니다. 개별 주식을 사는 것을 좋아하거나 포트폴리오에 있는 것을 더 많이 통제하려는 사람이라면 뮤추얼 펀드가 제한적일 수 있습니다.
뮤추얼 펀드에 투자하는 방법
뮤추얼 펀드를 구매하는 과정은 매우 간단하며 대부분 온라인으로 할 수 있습니다. 투자 계좌를 개설하고 자금을 조달하고 주식을 구매해야 합니다. 다음은 프로세스에 대한 보다 심층적인 분석입니다.
- 투자할 곳을 선택하십시오. 펀드 관리 회사에서 직접 펀드를 구매하거나 TD Ameritrade 또는 E-Trade와 같은 중개업체를 통해 펀드를 구매할 수 있습니다.
- 계정을 개설합니다. 투자할 곳을 선택한 후 다음 단계는 투자 계좌를 개설하는 것입니다. 계좌 개설 신청에는 일반적으로 이름, 주소 및 사회 보장 번호를 입력하고 투자 프로필을 작성해야 합니다.
- 계좌로 자금을 이체합니다. 투자할 계좌로 돈을 이체하라는 메시지가 표시됩니다. 일반적으로 은행 계좌를 연결하여 현금을 이동할 수 있지만 다른 옵션으로는 전신 송금을 설정하거나 수표를 우편으로 보낼 수 있습니다.
- 구매할 뮤추얼 펀드를 선택합니다. 뮤추얼 펀드를 구매하는 정확한 프로세스는 다를 수 있습니다. 일반적으로 온라인에는 계정 대시보드에서 클릭할 수 있는 "구매" 버튼이 있습니다. 그런 다음 뮤추얼 펀드의 이름이나 기호를 검색하고 투자할 금액을 입력할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드를 사기 전에 성과를 검토하고 펀드의 목표와 목적을 설명하는 투자 설명서를 읽어야 합니다.
결론
뮤추얼 펀드에 투자하는 것은 포트폴리오를 다양화하는 좋은 방법이 될 수 있지만 비용을 주의 깊게 검토해야 합니다. 비용 비율은 작은 비율처럼 보일 수 있지만 시간이 지남에 따라 투자 수익을 갉아먹을 수 있습니다.
또한 각 펀드의 투자 목표에 주의를 기울이십시오. 보유 종목이 유사한 펀드에 투자하는 경우 특정 섹터나 회사가 타격을 입을 경우 중복이 위험할 수 있습니다. 재무 고문과 이야기하면 목표와 위험 허용 범위에 맞는 투자 전략을 수립하는 데 도움이 될 수 있습니다.
투자를 하기로 결정할 때마다 기존 재정적 의무가 완전히 다루어졌는지 확인하십시오. Experian을 통해 무료로 할 수 있는 신용을 모니터링하여 재정 상태를 주시하세요.
