최고의 투자 포트폴리오는 고유한 목표, 위험 감수성 및 은퇴 일정을 중심으로 구축된 포트폴리오입니다. 자산 할당은 이러한 사항을 직접 반영합니다. 적절한 투자 조합을 찾는 것은 위험을 완화하고 성장을 위한 포트폴리오를 포지셔닝하는 데 도움이 될 수 있습니다. 여기에는 다양한 자산 클래스의 잠재적 위험과 보상을 이해하고 적절한 균형을 맞추는 것이 포함됩니다.
올바른 자산 할당을 찾는 것은 한 번 설정하고 그대로 두는 정적 구성이 아닙니다. 대신에 자산 배분은 삶의 여러 단계를 거치면서 변경될 가능성이 높습니다. 포트폴리오를 재조정해야 하는 경우가 많지만, 자산 배분이 투자 목표와 일치하도록 하기 위한 아이디어는 항상 동일합니다. 다음은 귀하에게 적합한 할당 조합을 선택하는 4단계입니다.
자산 배분을 선택할 때 투자 목표는 원동력입니다. 아이디어는 너무 많은 위험에 노출되지 않고 원하는 곳으로 갈 가능성이 가장 높은 자산을 선택하는 것입니다.
첫 번째 단계는 작업 중인 대상을 식별하는 것입니다. 여기에는 장기적인 목표와 멀지 않은 미래의 목표가 모두 포함될 수 있습니다. 사람마다 다르게 보일 수 있지만 몇 가지 일반적인 투자 목표는 다음과 같습니다.
은퇴를 위한 저축에 관해서는 투자 기간이 중요한 요소가 될 것입니다. 연령별로 저축해야 하는 금액을 이해하면 이 목표에 초점을 맞추는 데 도움이 될 수 있습니다.
다음 단계는 다양한 자산 클래스를 조사하는 것입니다. 각각을 우산이라고 생각하십시오. 그 아래에는 투자 포트폴리오에 추가할 수 있는 자산이 있습니다. 그들은 각각 자신의 위험(잠시 후에 더 자세히 설명)과 잠재적인 보상을 안고 있습니다. 다음은 세 가지 주요 자산 클래스에 대한 분석입니다.
잠재적 수익률에 대한 한마디:J.P. Morgan에 따르면 2001년부터 2020년까지 S&P 500은 연평균 7.5%의 수익률을 기록했습니다. 채권의 평균 수익률은 4.8%였습니다. 현금의 경우, 이 글을 쓰는 시점에서 고수익 저축 계좌에 대한 경쟁력 있는 APY는 0.70%입니다.
올바른 자산 조합을 선택한다는 것은 일정 수준의 위험을 감수하는 것을 의미합니다. 포트폴리오의 일부를 주식에 할애하고 싶을 가능성이 가장 큽니다. 시간이 지남에 따라 실제 성장을 촉진하는 데 필요한 수익을 얻는 데 필요한 경우가 많습니다. 주식은 인플레이션을 따라잡는 주요 수단이기도 합니다.
채권도 똑같이 중요합니다. 수익률은 주식에 비해 낮지만 일반적으로 포트폴리오에 안정성과 안정적인 수입을 제공할 수 있는 더 안전한 투자로 간주됩니다.
주식과 채권은 투자 포트폴리오의 음과 양과 같습니다. 그럼 각각에 얼마를 할당해야 할까요? 그것은 주로 당신의 나이에 달려 있습니다. 60%의 주식과 40%의 채권을 보유하는 것은 역사적으로 안정적인 수익을 제공했기 때문에 경험의 법칙 중 하나입니다. Vanguard의 한 분석에 따르면 1926년부터 2020년까지 이러한 유형의 포트폴리오에 대한 평균 연간 수익률은 9.1%였습니다. 즉, 은퇴가 가까워지면 일반적으로 덜 위험한 투자를 위해 저울을 기울이는 것이 현명합니다.
주식과 채권은 제쳐두고, 너무 많은 현금을 보유하는 것과 관련된 위험도 있습니다. 당신의 돈이 투자되지 않을 때, 그것은 당신에게 가능한 한 열심히 일하지 않습니다. 대부분의 알을 저축 계좌에 남겨두면 미래의 투자 수익이 차단되고 인플레이션을 따라잡기가 어려워질 수 있습니다.
대체 투자도 고려할 가치가 있습니다. 그들은 세 가지 주요 자산 클래스에서 벗어나 더 높은 수준의 위험을 수반하는 경향이 있습니다(암호화폐, 사모 펀드, 헤지 펀드 및 부동산). 그들은 또한 큰 수익을 올릴 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 다시 말하지만, 그것은 모두 균형 잡힌 행동입니다.
다양한 자산 클래스를 탐색하고 각각의 잠재적 위험과 수익을 이해한 후 작업은 자산 선택으로 바뀝니다. 당신이 원하는 것은 균형을 유지하면서 목표를 향해 나아가는 투자의 혼합입니다.
앞서 언급했듯이 60/40 포트폴리오는 오랫동안 자산 배분으로 간주되어 왔지만 이것이 반드시 모든 사람에게 적합하다는 의미는 아닙니다. 은퇴가 얼마 남지 않은 젊은 사람들은 포트폴리오에서 더 많은 위험을 감수하는 것을 고려할 수 있습니다. 더 긴 시간 범위는 시장 변동성 기간에서 더 많은 시간을 회복할 수 있음을 의미합니다. 반면에 은퇴를 앞둔 사람들은 그런 사치를 누리지 못합니다. 현재의 시장 침체는 주식이 많은 포트폴리오를 가지고 있다면 그들의 부를 크게 갉아먹을 수 있습니다.
연령별로 올바른 자산 배분을 결정하는 것은 까다로울 수 있습니다. 물론 스스로 할 수도 있지만 자격을 갖춘 금융 전문가와 협력하면 추측을 어느 정도 해결할 수 있습니다. 그들은 귀하의 목표, 위험 허용 범위 및 시간 범위를 기반으로 개인화된 권장 사항을 만들 수 있어야 합니다.
어느 쪽이든, 포트폴리오 재조정은 일반적으로 1년에 한 번 권장됩니다. 정기적인 시장 활동에 따라 투자 가치가 변하기 때문에 자산 배분이 목표에서 멀어질 수 있습니다. 재조정에는 포트폴리오를 재구성하고 원하는 할당을 복원하는 것이 포함됩니다.
자산 배분은 재무 목표에 더 가까워지도록 설계되었습니다. 사실, 그것은 재정적 건강의 한 부분일 뿐입니다. 예산을 준수하고 신용 상태를 유지하는 것은 다른 두 가지 핵심 요소입니다. 그들은 모두 손을 잡고 간다. Experian은 강력한 신용을 유지하는 데 필요한 도구를 제공할 수 있습니다. 여기에는 신용 상태를 한 발 앞서 유지하기 위한 무료 신용 모니터링이 포함됩니다.