인도에서 보장되는 세 가지가 있습니다. 좋은 길거리 음식, 다채로운 축제, 그리고 부모님이 정기예금에 투자할 것이라는 사실입니다. 이 전통적인 투자 형태는 일반적으로 고정 수익과 안전 때문에 다른 모든 인도 투자자의 포트폴리오에 포함됩니다.
그러나 역사적 데이터에 따르면 인도 투자자들은 FD에서 멀어지고 있습니다. 2017-18년에 FD의 비율은 58.6%에서 57.7%로 떨어졌습니다. 2008년으로 거슬러 올라가면 FD가 63.5%에서 58.6%로 급격히 감소한 수치를 나타냅니다.
따라서 FD에 투자해야 하는지 여부를 궁금해하는 새로운 투자자라면 이 블로그가 적합합니다. 먼저 정기예금의 작동 원리를 이해하는 것부터 시작하겠습니다.
FD는 여러 은행, 우체국 및 비은행 금융 회사(NBFC)가 제공하는 보수적인 투자 옵션입니다. 투자 목표에 따라 고정 기간을 선택할 수 있습니다. 이 기간이 완료되면 예금에 이자가 붙습니다. 이자는 투자 기간 전체에 걸쳐 발생합니다.
이자율은 정기예금 시작 시 고정되며 시장 변동에 관계없이 사용 기간 동안 변경되지 않습니다. 그러나 한 가지 큰 문제는 조기 철수에 대한 패널티가 있다는 것입니다. 만기가 끝나기 전에는 투자를 철회할 수 없습니다. 이 패널티는 은행마다 다르지만 모든 은행에 적용됩니다.
FD는 비교적 안전한 투자 옵션입니다. 시장 변동은 FD에서 받는 이자율에 영향을 미치지 않습니다. 그러나 유동성 펀드와 같은 뮤추얼 펀드는 비슷하거나 더 좋지 않은 수준의 안전과 수익을 제공할 수 있습니다.
FD에 투자한 돈은 임기가 끝나기 전에 인출할 수 없습니다. 또한 조기 인출에 대한 패널티가 있습니다. 대조적으로 뮤추얼 펀드(ELSS 펀드 제외)는 더 높은 유동성을 제공하며 조기 인출에 대해 위약금을 부과하지 않습니다.
FD는 저위험 프로필에 따라 이자율을 제공합니다. FD 금리가 11~13%였던 시절이 있었습니다. 하지만 요즘 FD는 유동 자금(7~9%)보다 낮은 금리(5~6.5%)를 제공합니다.
세금 절감 FD는 80c조에 따라 최대 150만 루피의 투자에 대한 혜택을 제공합니다. 그러나 ELSS 펀드와 같이 고정 기간이 더 짧고 더 나은 수익을 제공하는 더 세금 효율적인 투자가 있습니다.
60세 이상의 투자자는 일반 FD보다 고령자 FD가 더 나은 이자를 받을 수 있습니다.
만기 전에는 원금을 인출할 수 없습니다. 이것은 한 번 투자한 돈이 예금 기간 동안 고정된다는 것을 의미합니다. 조기 인출에 대한 패널티도 있습니다. 비상 사태가 발생하면 이러한 유동성 위험이 해로울 수 있습니다.
은행 채무 불이행은 드물지만 확실히 가능합니다. 그러나 은행당 1인당 500만루피는 예금보험신용보증공사(DICGC)에서 보증합니다. 여기에는 원금과 이자가 포함됩니다. 5백만 루피를 초과하는 금액은 위험이 따릅니다.
고정금리는 절대 변하지 않습니다. 이것은 우려의 원인이자 안전망입니다. 시장 변동은 고정 금리에 영향을 미치지 않지만 경제 성장 주기에 따라 더 많은 이자를 벌어들이는 것도 아닙니다.
FD는 그들이 제공하는 안전망으로 인해 보수적인 투자자의 포트폴리오로 진입합니다. 그러나 동시에 낮은 이자율은 투자가 당신의 부를 인상적인 마진으로 증가시키지 않는다는 것을 의미합니다.
당신이 찾고 있는 것이 부의 창출이라면 FD보다 더 나은 투자 옵션이 있습니다. 자세히 알아보려면 계속 읽으십시오.
FD는 안전한 투자 옵션을 찾는 투자자에게 고령자에게 완벽한 저위험, 저수익 투자입니다. 그러나 다음은 수익, 유동성 및 고정 기간을 기준으로 FD보다 나은 투자 옵션 목록입니다.
1. 유동성 자금(7-9%)
2. 부채 자금(8-10%)
3. 주식형 펀드(11-16%)
4. ELSS 펀드(11-16%)
5. 대형주(12-16%)
6. 대체 투자(8.5-12%)
FD보다 나은 투자 옵션에 대한 자세한 내용은 이 블로그를 읽어보세요.
뮤추얼 펀드는 다음과 같은 면에서 FD보다 더 나은 투자 옵션으로 간주될 수 있습니다.
하지만 그렇다고 해서 뮤추얼 펀드나 FD에 투자해야 할까요? 왜 둘 다 아니겠습니까? 한 가지 방법으로 모든 것을 해결할 수 있는 방법은 여기에서 작동하지 않을 수 있습니다.
뮤추얼 펀드에 투자해야 하는지 여부는 연령, 투자 목표, 위험 선호도 및 소득과 같은 기타 요인에 따라 다르기 때문입니다.
또한 선택은 현재 투자 포트폴리오의 상태에 따라 달라집니다. 따라서 훈련된 전문가와 상담하고 투자 옵션을 선택하기 전에 철저한 위험 분석을 수행하는 것이 현명합니다.
은행 정기예금은 평균 이상의 안전성과 함께 4.5-5.5% 범위의 예측 가능한 수익을 제공합니다. 그러나 대부분의 FD에는 잠금 기간이 있으며 이를 통해 전원을 공급할 의향이 있다면 잠재적인 투자 옵션이 될 수 있습니다.
그러나 P2P 대출, 자산 리스 및 더 나은 수익을 제공하는 여러 유동 펀드와 같은 더 나은 투자 옵션이 있음을 이해해야 합니다. 결국 투자 포트폴리오에 필요한 것이 무엇인지에 달려 있습니다.
FD는 다른 많은 투자 옵션보다 상대적으로 안전하지만 위험이 따르기 쉽습니다. 일반적으로 다음 두 가지 방법으로 고정 예금으로 손실을 입을 수 있습니다.
대체 투자가 무엇인지 궁금하십니까? 자세히 알아보려면 이 동영상을 시청하세요.