인도 투자자라면 "안전한"과 "예측 가능한"이라는 단어가 인도에서 가장 좋아하는 투자 옵션 중 하나인 전통적인 은행 정기 예금과 동의어임을 알 것입니다.
그러나 고정 예금이 시간이 지남에 따라 실제로 증가하고 인플레이션을 이기고 재정적 자유를 달성하는 데 도움이 될 만큼 충분한가요? 슬프게도, 안돼!
자산이 합리적으로 높은 수익을 창출하여 인플레이션을 능가하는 경우에만 발생할 수 있습니다. 이것은 현대 은행 FD가 가지고 있지 않은 특성입니다.
고정 예금 수익률은 인플레이션을 거의 능가하지 않으며 기껏해야 4-5% 범위에 있습니다. 그러나 FD는 여전히 많은 인도 투자자들에게 인기가 있고 신뢰를 받고 있습니다.
하지만 왜? 이 질문에 답하려면 FD의 역사적 맥락을 이해하는 것이 도움이 될 것입니다.
1980년대에 RBI는 은행에 1년 만기 FD(최대 8%)에 대한 이자율을 자체적으로 설정할 수 있는 자유를 부여했습니다. 이 한도는 1990년대에 46일 후에 숙성된 FD에 대해 13%로 푸시되었습니다.
1990년대에 그처럼 안전하면서도 수익성 있는 금융 상품에 투자할 수 있는 옵션이 있다고 상상해 보십시오. 결국 13%는 오늘날에도 비교적 높은 이율이다. 그러나 2000년대 초반에 뭔가 달라졌다.
FD 금리는 5% 미만으로 사상 최저 수준으로 떨어졌습니다. 동시에, 주식 및 뮤추얼 펀드와 같은 시장 연계 상품은 상대적으로 높은 수익과 유동성을 생성하면서 두각을 나타내기 시작했습니다.
| 투자 옵션 | 평균 수익:1980-90 | 평균 수익:2000-10 | 평균 수익:2011-21년 |
| 정기예금 | 8-13% | 3.5-5% | 4.5-5.5% |
이것은 또한 이전 세대가 FD를 신뢰하고 사랑하는 이유를 설명합니다. 당시에는 정말 확실한 옵션이었습니다. 그러나 오늘날에는 가장 평균적인 뮤추얼 펀드와 주식에 비하면 하찮습니다.
클래식 은행 FD는 간단한 방식으로 작동합니다. 은행은 차용인에게 돈을 빌려주고 이를 위해 자본이 필요합니다. 그들은 귀하의 고정 예금을 활용하여 필요한 자본에 접근할 수 있습니다.
이것이 FD가 몇 주에서 몇 년에 이르는 고정 기간을 갖는 이유입니다. 은행은 투자에 대한 대가로 이자를 지급하며, 이는 4.5-5.5% 범위의 수익입니다.
노인 FD는 일반 FD와 같은 방식으로 작동합니다. 그러나 한 가지 중요한 차이점이 있습니다. 정기예금 금리는 일반 서민에 비해 0.5% 정도 높다.
세금 절약형 고정 예금은 섹션 80C에 따라 최대 1,50,000루피의 공제를 청구하는 데 도움이 될 수 있습니다. 하지만 함정이 있습니다. 세금 절감 FD는 5년의 고정 기간이 있습니다. 평균 수익률은 4.5~5.5%입니다.
Flexi 고정 예금은 저축/경상 예금과 정기 예금의 조합입니다. 기본적으로 저축 계좌의 높은 유동성과 예측 가능한 정기 예금 수익에 액세스할 수 있습니다.
기업 FD는 NBFC에서 제공합니다. 그들은 일반적으로 일반 은행 정기 예금보다 더 높은 수익을 제공하는 것으로 알려져 있습니다. 평균 수익률 범위는 5.5-6.5%입니다. 그러나 기업 FD는 은행 FD만큼 안전하지 않은 것으로 간주됩니다.
은행 정기예금은 이자를 포함하여 최대 1,00,000루피의 자본이 항상 안전하도록 보장하는 DICGC(Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation) 제도의 지원을 받기 때문에 안전합니다.
은행 FD에 의해 생성된 수익은 예측 가능하며 투자하기 전에 알려져 있습니다. 이것이 사실이지만 RBI의 이자율 변화는 수익률에 영향을 미칠 수 있습니다.
FD는 시장과 연결되지 않은 옵션으로 주식 시장의 변동성이 수익률에 영향을 미치지 않습니다.
비상 상황은 즉시 자본에 접근해야 하는 현금 위기로 이어질 수 있습니다. 그러나 FD를 청산할 필요는 없습니다. FD를 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
위에서 언급한 것처럼 FD에 투자하면 이점이 있습니다. 역사적 가치와 보장된 수익은 위험 성향이 낮은 투자자에게 어필할 수 있습니다.
사실 FD는 안전하지만 동시에 그들이 창출하는 수익은 인플레이션을 간신히 능가하고 부의 정체로 이어집니다. 이 경우 재정적 자유와 같은 목표를 달성하는 것이 쉽지 않을 수 있습니다.
FD에 투자해야 하는지 여부는 투자 목표와 위험 성향에 달려 있습니다. 그러나 은행 FD보다 합리적으로 높은 수익을 창출함으로써 인플레이션을 능가하는 다른 자산이 있습니다. 자세히 알아보려면 계속 읽으십시오.
부채형 펀드는 비교적 안전한 뮤추얼 펀드로 알려져 있습니다. 그들은 일반적으로 6-8% 범위의 견고한 수익을 창출하기 위해 AAA/AA+ 등급 채권 및 기타 채무 증권에 투자합니다.
| 투자 옵션 | 평균 수익 | 색인 생성 이점 |
| 부채 기금 | 6-8% | ✅ |
| 고정 예금 | 4.5-5.5% | ❌ |
최고 부채 펀드 살펴보기
유동 뮤추얼 펀드는 부채 펀드 범주에 속하며 다른 뮤추얼 펀드에 비해 상대적으로 위험이 적습니다. 위험이 낮다고 유동 자금이 밀려나는 것은 아닙니다.
그들은 여전히 4-6% 범위에서 은행 FD보다 합리적으로 더 나은 수익을 창출할 수 있습니다. 또한 은행 FD를 인출하는 것은 기존 방식으로 많은 서류 작업이 필요하기 때문에 지루한 과정이 될 수 있습니다.
은행 임원의 점심 시간을 고려해야 할 수도 있습니다. 그러나 유동 자금은 상환하기가 훨씬 쉽습니다. 인출은 모두 온라인으로 3-5 영업일 내에 처리됩니다.
Cube ATM을 이용하시면 30분 이내에 은행계좌로 출금하실 수 있습니다. 여기에서 자세히 알아보기 <강하다>.
| 투자 옵션 | 반품 | 유동성 | 색인화 |
| 유동 자금 | 4-6% | 높음 | ✅ |
| 고정 예금 | 4.5-5.5% | 낮음 | ❌ |
최고 유동성 펀드 보기
대형 펀드는 그 자체로 업계 리더인 신뢰할 수 있고 신뢰할 수 있으며 상징적인 회사에 투자합니다. 그들은 주식형 펀드 범주에 속하며 평균 10-12%의 수익을 내는 것으로 알려져 있습니다.
FD보다 대형 펀드에 투자하면 두 가지 이점이 있습니다. 첫째, 인플레이션을 능가할 수 있는 더 나은 기회를 제공하는 시장과 함께 투자가 증가합니다. 둘째, 수익률이 FD의 거의 2-3배입니다.
예를 들어 Cube Wealth 앱에서 최고의 뮤추얼 펀드인 미래에셋 대형 펀드와 은행 FD의 수익률을 비교해 보겠습니다.
참고로 대형 뮤추얼 펀드는 부채 펀드, 유동 펀드 및 은행 FD보다 위험이 높습니다. 그러나 그들은 다른 주식 펀드보다 훨씬 안정적인 것으로 알려져 있습니다.
위험 성향에 따라 대형 펀드에 투자하는 것이 현명할 것입니다. Cube의 무료 위험 분석 퀴즈에 참여하세요. 귀하의 위험 수준을 이해하고 신뢰할 수 있는 조언자로부터 권장 투자 옵션을 얻으십시오.
Cube Wealth의 P2P 대출을 사용하면 RBI 인증 P2P 대출 NBFC, Faircent 및 LiquiLoans를 통해 차용인에게 돈을 대출하는 대출 기관이 될 수 있습니다. FD와 P2P 대출에는 두 가지 공통점이 있습니다.
그러나 P2P 대출 On Cube는 8-9.5%의 수익을 창출할 수 있는 매력적인 자산 클래스이므로 유사점은 거기서 끝입니다. 또한 P2P 대출은 반복적으로 지불되는 수동 소득원입니다.
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Grip on Cube Wealth의 자산 임대를 통해 자동차, 가구, 장비 등과 같은 물리적 자산의 공동 투자자가 될 수 있습니다. 다음과 같은 FD에 비해 혜택이 있는 수동 소득의 원천입니다.
| 이점 | 그립에 의한 자산 임대 | 은행 정기 예금 |
| 수동 소득 | ✅ | ❌ |
| 반품 | 12% | 4.5-5.5% |
뷰 그립 온 큐브
은행 정기예금은 안전하고 신뢰할 수 있으며 한때 높은 수익을 냈던 비시장 연계 상품입니다. 그러나 지난 수십 년 동안 상황이 바뀌었습니다.
FD 투자는 부채 펀드, 유동 펀드, 대형 펀드, P2P 대출 및 자산 임대와 같은 다른 투자와 비교할 때 최적이 아닐 수 있습니다. 그 이유는 두 가지입니다.
우선, FD는 인플레이션을 능가할 때 부족한 것으로 알려져 있습니다. 이것은 당신의 포트폴리오를 방해하거나 억제할 수 있는 부의 정체로 이어질 수 있습니다.
또한 은행 정기예금 금리는 4.5~5.5%의 낮은 범위에 있습니다. 예를 들어 12%의 수익률을 가진 자산에 투자하면 1,00,000루피 투자가 2,00,000루피로 합성되는 데 약 6.5년이 걸립니다.
5.5%의 이자가 있는 은행 FD에 투자하면 동일한 1,00,000루피를 11~12년 동안 복리하여 2,00,000루피로 만들 수 있습니다. FD에 대한 최상의 대안 탐색
돈을 투자하는 가장 좋은 방법에 대해 자세히 알아보려면 이 동영상을 시청하세요.