어떤 사람들은 은퇴를 계획할 때에도 자신의 규칙에 따라 플레이하기를 원합니다.
IRA를 선택할 때도 마찬가지입니까? 다음은 자기 주도형 IRA와 장단점에 대한 분석입니다.
IRA(Individual Retirement Account의 줄임말)는 사람들이 은퇴 자금을 저축하기 위해 사용하는 투자 도구입니다. 기본적으로 몇 가지 주요 세금 혜택이 있는 저축 계좌이며 선택한 유형(전통 또는 Roth)에 따라 누구나 개설할 수 있습니다.
전통적인 IRA와 Roth IRA 모두 연간 기여 한도가 $6,000(50세 이상인 경우 $7,000)입니다. 이 한도는 모든 IRA에서 통합된다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 한 회사에는 전통적인 IRA가 있고 다른 회사에는 Roth IRA가 있다고 가정해 보겠습니다. 각 $6,000가 아닌 총 $6,000만 기부할 수 있습니다.
IRA를 용이하게 하기 위해 중개 회사를 이용하는 경우 일반적으로 귀하의 기여금은 귀하의 제공업체에 의해 투자 바구니에 유입됩니다.
그러나 자기 주도적 IRA를 사용하면 귀하의 기여가 귀하가 선택한 투자로 전달됩니다. 당신이 통제할 수 있습니다. 당신은 방향을 잡고 모든 투자 결정을 내립니다. 또한 표준(전통 또는 Roth) IRA와 자기 주도 IRA의 주요 차이점은 펀드의 자산과 관련이 있습니다.
일반적으로 IRA에는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 등과 같은 일반적인 투자 수단이 포함됩니다. 그러나 자기 주도형 IRA가 있다면 완전히 새로운 세상이 열립니다. 민간 기업, 부동산, 경주마 등 원하는 거의 모든 것에 투자할 수 있습니다.
일반적으로 일반 IRA(전통 또는 ROTH)에 가입할 때 중개 회사는 비교적 안전한 투자를 다양하게 혼합하여 IRA의 보유 자산을 축적합니다. 하지만 스스로 책임진다면 펀드의 운명(및 분산 수준)은 당신의 손에 달려 있습니다.
그것을 없애고 IRA를 통제하고 싶습니까? 설정하고 관리인 역할을 하려면 여전히 중개 회사를 사용해야 합니다.
보관 회사를 찾으면 IRA를 열고 기부를 시작합니다. 관리인은 귀하의 돈을 보관하고 어디에 투자할지에 대한 귀하의 지시를 기다립니다. 수동적인 접근 방식을 취하며 조언을 제공하지 않습니다.
그러나 자신의 IRA를 지시하려고 하면 관리인과 관련된 상당한 위험이 있음을 유의하십시오.
또한 규칙을 위반할 수 있으며 위반할 경우 IRS에서 계정의 IRA 상태를 취소할 수 있습니다. 그리고 거기에 수수료까지 붙입니다.
미래를 위한 계획을 시작할 준비가 되셨습니까? 빠르고 이해하기 쉬운 가이드인 Intro to Retirement를 확인하십시오.