소규모 사업체를 운영하는 경우 팀원들을 잘 돌보고 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 그렇게 하는 가장 좋은 방법 중 하나는 은퇴를 대비하여 저축할 수 있도록 돕는 것입니다.
이제 귀하의 비즈니스가 이제 막 시작하는 경우 자신과 직원을 위한 직장 퇴직 계획을 설정하는 방법을 알아내는 것이 큰 작업처럼 보일 수 있습니다. 하지만 간단합니다. 아니, 정말! SIMPLE IRA에 대해 이야기하고 있습니다.
그리고 당신이 중소기업에서 일하는 수백만 명의 미국인 중 한 명이라면 어떻게 될까요? 당신은 아마도 SIMPLE IRA가 당신에게 무엇을 의미하는지 궁금해 할 것입니다! 이제 SIMPLE IRA, 작동 방식, IRA의 장점(및 일부 제한 사항)에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
A SIMPLE IRA(S 저축 나 인센티브 M PL을 찾다 E용 mployees)는 소규모 비즈니스를 위한 창업 퇴직 저축 계획으로, 일반적으로 직원이 100명 이하인 회사를 위해 예약되어 있습니다.
이 플랜을 통해 소상공인은 자신의 퇴직금을 저축하고 직원의 퇴직금에도 쉽게 기여할 수 있습니다.
여러 면에서 SIMPLE IRA는 대기업에서 볼 수 있는 기존의 401(k) 플랜과 크게 다르지 않습니다. 여기저기서 알아야 할 몇 가지 차이점이 있습니다.
다음은 SIMPLE IRA 플랜의 기본 사항입니다.
이 계획을 통해 직원과 고용주는 기업에서 설정한 전통적인 IRA에 돈을 투자할 수 있습니다.
플랜 제공자는 선택할 수 있는 다양한 투자 옵션을 제공하며 각 직원은 자신의 SIMPLE IRA에 포함할 옵션을 자유롭게 선택할 수 있습니다. 성장 및 소득, 성장, 공격적 성장, 국제 등 4가지 유형의 뮤추얼 펀드에 투자를 분산하는 것이 좋습니다.
또한 각 급여의 얼마를 귀하의 계정에 기부할 것인지 결정할 수 있으며 이는 납세 유예 이기 때문에 계정이 있으면 지금은 그 돈에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다(하지만 은퇴 후 인출할 때 엉클 샘에게 지불해야 합니다).
2020년에는 직원이 SIMPLE IRA에 연간 최대 $13,500까지 기부할 수 있습니다(50세 이상인 사람은 캐치업 기부로 $3,000를 추가로 적립할 수 있음). 1 <갑>
한편 고용주 분담금은 필수 SIMPLE IRA의 경우 두 가지 방법 중 하나로 만들 수 있습니다. 대부분의 고용주는 급여의 최대 3%까지 직원 기여금을 매칭하도록 선택합니다. 따라서 "매치" 옵션이 있는 계획에 있는 경우 고용주가 하기 전에 SIMPLE IRA에 돈을 넣어야 합니다. 투자할 준비가 되었다면 해당 경기를 활용하십시오. 무료입니다!
고용주를 위한 다른 옵션은 자동 2% 기여를 합니다. 즉, 한 푼도 넣지 않아도 고용주가 급여의 2%를 SIMPLE IRA에 기부할 것입니다! 2
SIMPLE IRA가 귀하의 비즈니스에 적합한지 또는 회사의 SIMPLE IRA에 투자해야 하는지 여부를 결정하기 전에 이러한 계획의 장점과 한계를 염두에 두는 것이 중요합니다.
401(k) 또는 403(b)와 같은 다른 고용주 기반 퇴직 계획을 사용하면 회사가 실제로 귀하의 것이 되기 전에 특정 수년 동안 해당 회사에서 일해야 할 수 있습니다. SIMPLE IRA는 그렇지 않습니다!
고용주가 SIMPLE IRA에 기부하는 금액은 즉시 기득권. 즉, 귀하의 계정에 즉시 입금된 모든 달러는 귀하의 소유이며 퇴사할 때마다 휴대할 수 있습니다.
뿐만 아니라 일반적인 401(k) 플랜은 소수의 옵션으로 제한될 수 있지만 SIMPLE IRA에는 일반적으로 선택할 수 있는 훨씬 더 많은 투자 메뉴가 있습니다!
SIMPLE IRA를 개설하는 가장 큰 이점 중 하나는 일반적인 401(k) 계획 또는 기타 "적격 계획"보다 설정이 훨씬 쉽고 운영 비용이 저렴하다는 것입니다. 관리 비용이 적고 걱정할 규제가 적기 때문입니다. 그것은 모든 비즈니스 소유자의 귀에 음악입니다!
모든 소기업 소유자의 경우 직원 계정에 대한 모든 기부금에 대해 세금 공제를 받습니다. 이는 세금 시즌의 압박을 어느 정도 완화하는 데 도움이 될 것입니다!
불행히도 SIMPLE IRA 플랜에는 Roth IRA 옵션이 없으므로 고용주와 직원이 은퇴 후 면세 성장과 면세 인출을 즐길 수 있습니다. 그러나 회사가 SIMPLE IRA 플랜이 제공할 수 있는 것 이상으로 성장하고 확장함에 따라 팀에 Roth 401(k) 옵션을 도입하는 것이 좋습니다!
다시 말하지만, 대부분의 근로자에게 SIMPLE IRA 기부는 최대 $13,500입니다. 이는 일반 401(k) 플랜의 기여 한도보다 몇 천 달러 적지만 여전히 시작하기에 정말 좋은 곳입니다!
또한 동시에 다른 퇴직 저축 계획에 기여할 수 있습니다. 따라서 직장 퇴직 계획을 제공하는 다른 직업이 있거나 직장 밖에서 개인 Roth IRA에 돈을 투자하고 싶다면 거기에 투자하십시오!
SIMPLE IRA(또는 모든 퇴직 계좌)는 파산이나 압류를 피하기 위한 최후의 수단이어야 합니다. SIMPLE IRA를 개설한 후 2년 이내에 인출하면 무려 25%의 벌금을 내야 합니다. 계정에 오랫동안 보관할 수 있는 경우에만 계정에 돈을 넣어야 합니다(어쨌든 하고 싶은 일입니다!).
또한 처음 2년 동안 다른 SIMPLE IRA 이외의 다른 항목으로 롤오버하면 25%의 패널티를 받게 됩니다. 그렇다면 여기서 이야기의 도덕성은 무엇인가? 그 돈은 내버려 두세요, 여러분!
믿거 나 말거나 비즈니스를 위해 SIMPLE IRA를 설정하는 것은 그리 복잡하지 않습니다. 투자 전문가의 도움으로 SIMPLE IRA 프로그램을 즉시 시작하고 실행할 수 있습니다! 다음은 수행해야 할 작업입니다. . .
SIMPLE IRA를 설정하려면 먼저 중개 회사나 은행과 같은 금융 기관을 선택하여 SIMPLE IRA 플랜의 제공자 역할을 해야 합니다. 이 기관은 귀하와 귀하의 직원들로부터 기부금을 받고 투자할 것입니다. 또한 사용 가능한 새로운 기능과 혜택에 대한 비즈니스 업데이트도 매년 제공합니다.
소기업 소유자:이 과정을 서두르지 마십시오! 직원을 위한 최고의 뮤추얼 펀드 옵션과 비즈니스를 위한 행정 지원을 제공할 금융 기관과 협력하고 있는지 확인하고 싶습니다.
또는 직원이 기부금을 받을 금융 기관을 선택하도록 할 수 있습니다.
직원이 SIMPLE IRA 플랜 기부금을 받을 금융 기관을 선택할 수 있는 플랜을 선택하는 경우 양식 5304-SIMPLE을 작성합니다. 그러나 특정 금융 기관을 통해 SIMPLE IRA를 생성하려면 양식 5305-SIMPLE 을 작성해야 합니다. 대신에.
귀하가 서명한 양식에 따라 귀하의 직원 중 어떤 직원이 보장을 받을지 결정할 수 있습니다. 제한 없이 모든 직원에게 적용되도록 선택하거나, 지난 몇 년 동안 벌어들였거나 올해 예상되는 수익을 기준으로 적용되는 직원을 제한할 수 있습니다.
양식을 작성한 후에는 IRS에 보내지 마십시오! 귀하의 기록을 위해 이 양식(귀하와 SIMPLE IRA를 관리할 금융 기관이 서명함)을 보관할 것입니다. 그렇게 하면 귀하와 귀하의 팀 구성원이 플랜에 따른 귀하의 권리와 혜택을 참조할 수 있습니다. 아, 그리고 매년 계획을 최신 상태로 유지하는 것은 당신에게 달려 있다는 것을 잊지 마세요!
각 직원에 대해 개별 SIMPLE IRA를 설정해야 하며 직원과 고용주 모두가 계획에 대한 모든 기부금이 여기에서 사용됩니다.
일반적으로 해당 연도의 1월 1일에서 10월 1일 사이에 언제든지 SIMPLE IRA 플랜을 설정할 수 있습니다. 유일한 예외는 10월 1일 이후에 직원과 함께 사업을 시작하고 새해가 끝날 때까지 기다리지 않고 비즈니스를 위한 SIMPLE IRA를 설정하는 경우입니다. 3 <갑>
예! 소기업 소유자를 위한 SIMPLE IRA에는 SEP-IRA와 솔로 401(k)의 두 가지 주요 대안이 있습니다. 다음은 이 두 가지 은퇴 계획과 누구를 위한 것인지에 대한 간략한 설명입니다.
단순화된 직원 연금(SEP-IRA)은 소기업 소유자를 위한 또 다른 퇴직 계획 옵션입니다. SIMPLE IRA와 마찬가지로 기존 IRA와 동일한 세금 혜택을 많이 제공합니다.
그러나 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다. SIMPLE IRA에서는 고용주와 직원 모두가 계획에 기여합니다. SEP-IRA를 사용하면 고용주만 직원을 대신하여 플랜에 기부할 수 있습니다(예:구식 연금). 2020년에 고용주는 직원 급여의 최대 25%를 매년 계정에 최대 $57,000까지 기부할 수 있습니다. 4
직원이 없나요? 1인용 401(k)(솔로 401(k)라고도 함)은 여러분을 위한 것입니다! 2020년에는 매년 최대 $19,500(50세 이상인 경우 $26,000)까지 기부할 수 있습니다. 그리고 모든 기부금은 세금 공제 대상입니다.
또한 총 기부금이 연간 $57,000 미만인 경우 소득의 최대 25%인 "고용주 매칭"을 추가할 수 있습니다. 5
직원에게 미래의 은퇴를 위해 저축할 수 있는 기회를 제공하려는 소기업 소유주이든 SIMPLE IRA를 제공하는 회사의 일부이든 투자 전문가가 SIMPLE IRA에 대해 자세히 알아보는 데 도움이 됩니다. .
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