Roth IRA는 은퇴를 위한 저축을 위한 한 가지 살인적인 방법입니다. 우리는 그것을 많이 추천합니다. 많이 많이.

사랑하지 않는 것이 무엇입니까? Roth IRA 내부의 투자가 면세로 성장하는 것을 볼 수 있을 뿐만 아니라 세금을 내지 않고도 은퇴 후 그 돈을 인출할 수 있습니다. 두 세계의 최고입니다!

단점? IRS는 고소득자는 Roth IRA를 개설하거나 기부할 수 없다고 규정합니다. . . 어쨌든 직접적으로는 아니다. 백도어 Roth로 들어가십시오.

이란 백도어 Roth IRA?

백도어 Roth IRA는 다른 전략입니다. 다른 유형의 계정과 반대입니다. Roth를 개설하고 기부할 때 소득 제한에 대한 편리한 해결 방법입니다. Roth를 열기 위해 Bill-Gates 수준의 수입일 필요는 없지만 너무 많은 돈을 벌면 어떻게 하시겠습니까? 돈을 전통적인 IRA에 넣은 다음 전환하여 뒷문으로 가십시오. Roth에게 돈을 넘겼습니다.

전통적인 방식에서 Roth IRA로 돈을 이체할 때 지금 그 돈에 대해 지불해야 하는 세금을 납부합니다. —"지금"은 다음 연방 세금 신고 시 의미 - 나중에 면세 인출을 즐길 수 있습니다. . 간단합니다. 그리고 완전히 합법입니다.

왜 백도어인가? Roth IRA 소득 한도

IRS는 고소득자가 Roth IRA를 개설하고 기여하지 못하도록 연간 소득 한도를 설정합니다. 2021년의 한도는 다음과 같습니다. ¹ 차트에서 "적격하지 않은" 부분이 백도어 전략이 나온 이유입니다. 더 많은 소득자들이 Roth IRA에 액세스할 수 있도록 하기 위한 방법입니다.

*감소된 금액은 다단계 계산이며 소득에 따라 다릅니다. ²

백도어 Roth IRA:장단점

그렇다면 기존 IRA에서 Roth IRA로 자금을 전환하는 수고를 들일 가치가 있습니까?

백도어 Roth IRA 전략을 사용하면 몇 가지 큰 이점이 있습니다.

• 기존 IRA를 시작하는 데 소득 제한 없음 :소득이 있는 모든 사람은 전통적인 IRA를 받을 자격이 있습니다.

• 면세 이득 및 인출 :기존의 IRA 자금을 Roth로 전환하면 세금을 선불로 지불하게 되며 이는 이론적으로 더 적습니다. 성장 이후에 세금이 부과된다면 지불할 금액보다 면세 성장 및 인출을 즐길 수 있습니다(59세 1/2세에 도달하여 인출할 때까지 기다리는 한).

단점:

• 전통 IRA에서 Roth IRA로 전환할 때 기존 IRA에 넣기 전에 돈에 세금이 부과되지 않았기 때문에 해당 돈에 대해 세금을 내야 합니다. 소득세를 납부할 현금이 있는지 확인하십시오. 하지 마십시오 투자 자금을 세금 고지서 납부에 사용하십시오!
  
• IRA에 매년 $6,000(만 50세 이상인 경우 $7,000) 이상 투자할 수 없습니다. ³ 하지만 기억하세요. 기존 IRA가 이미 있는 경우 전환할 수 있는 금액에 제한이 없습니다. 해당 계정에서 매년 Roth IRA로. 젠장, 가지고 있다면 $50,000를 전통적인 IRA에서 Roth로 전환할 수 있습니다. 막대한 세금을 내야 하지만, 이를 충당할 현금만 있다면 얼마든지 할 수 있습니다!

백도어 Roth IRA 설정 방법

백도어 Roth IRA를 한다는 생각에 겁을 먹을 수도 있습니다. "백도어"라는 이름만 들어도 약간 내부적인 느낌이 들지만 사실은 매우 간단합니다. 간단한 몇 단계만 거치면 기존 IRA를 Roth IRA로 전환할 수 있습니다.

1단계:기존 IRA를 엽니다.

아직 계정이 없는 경우 기존 IRA 계정 설정, 올바른 뮤추얼 펀드 선택, 첫 번째 기부를 도와줄 투자 전문가에게 연락할 수 있습니다.

2단계:기존 IRA 기금을 Roth IRA로 전환합니다.

기존 IRA에 돈이 있으면 변환 해야 합니다. 그 자금을 Roth IRA에 넣습니다. 이를 수행하는 세 가지 방법이 있습니다.

• 동일 수탁자 이전: 귀하의 IRA는 동일한 금융 기관에 있습니까? 환상적이야! 기존 IRA에서 Roth 계정으로 돈을 이체하도록 금융 기관에 지시하기만 하면 됩니다.
  
• 수탁자 간 이전: 다른 금융 기관에 기존 IRA와 Roth IRA가 있는 경우(또는 다른 기관에서 새 Roth 계정을 개설하려는 경우) 기존 IRA를 보유하고 있는 기관에서 다른 기관의 Roth로 돈을 이체하도록 할 수 있습니다.
  
• 롤오버: 이 시나리오에서는 IRA 제공자로부터 수표를 받고 60일 이내에 그 돈을 Roth 계정에 입금해야 합니다. 이런 식으로 Roth를 백도어하는 것은 더 위험합니다. 이유가 무엇이든 그 돈을 입금하는 것을 잊으면 빚진 세금 외에 출금 벌금을 내야 하기 때문입니다. 이것이 우리가 이 목록에서 3위를 차지한 이유입니다!

다시 말하지만, 이미 전통적인 IRA에 많은 돈이 있고 모든 돈을 Roth로 전환하고 싶다면 그렇게 할 수 있습니다. 기부할 수 있는 새 금액에는 제한이 있습니다. 매년 IRA에서 기존 투자 계좌에서 Roth IRA로 전환할 수 있는 금액에는 제한이 없습니다.

하지만 앞서 언급했듯이 모든에 대해 세금을 납부해야 합니다. Roth 계정으로 전환하는 돈. 어느 것이 우리를 가져옵니다. . .

3단계:투자한 돈에 대한 세금을 납부합니다.

어떤 사람들은 백도어 Roth IRA를 하는 것이 일종의 탈세라고 생각합니다. 하지만 전혀 그렇지 않습니다. 귀하는 퇴직 저축에 대한 세금을 지금 납부하기로 결정했습니다. 나중에 대신.

따라서 $6,000를 기존 IRA에 넣고 Roth IRA로 전환하면 세금 시즌이 오면 기존 IRA를 개설한 이후로 벌어들인 투자 금액에 대해 $6,000에 더하여 세금을 내야 합니다.

그리고 고개를 들어! 전환하는 돈은 아마도 해당 연도의 소득으로 간주될 것이며, 벌어들이는 금액과 전환하는 금액에 따라 해당 연도에 더 높은 세율을 적용받을 수 있습니다.

전환할 때 세금으로 얼마를 지불해야 하는지에 대한 아이디어를 줄 수 있는 전문가와 상담하십시오. 그렇게 하면 내년 4월 세금 고지서를 받을 때 공황 발작을 일으키지 않을 것입니다!

4단계:매년 이 과정을 반복하고 면세 성장을 즐기세요!

그게 다야! 기여하다. 전환하다. 세금을 내십시오. 그런 다음 매년 이를 반복하여 투자가 세금 없이 성장하는 모습을 즐길 수 있습니다.

당신이 해서는 안 되는 경우 백도어 Roth IRA 수행

백도어 Roth가 역효과를 낼 수 있습니까? 우리는 열렬한 팬이지만 확실히 Roth에 관한 규칙을 엄격하게 준수하는 것이 최선의 이익입니다. 그렇지 않으면 투자에 타격을 입을 수 있습니다. 도약하기 전에 재정 고문과 상의하십시오.

• 5년 규칙. 곧 돈을 인출해야 하는 경우 이 전략을 재고하십시오. 기존 IRA를 Roth IRA로 전환한 후 최소 5년을 기다려야 철회할 수 있습니다. 더 빨리 철회하면 세금과 벌금이 부과될 가능성이 높습니다.

• 세금 납부. 이것으로 충분히 강조 할 수 없습니다. 반드시 기존 IRA 자체에서 돈을 빼지 않고 빚진 세금을 지불할 현금이 있는 경우에만 백도어 Roth IRA를 수행합니다. . 그러면 미래의 이익이 줄어들어 전환의 전체 목적이 무산됩니다.
  
• 일할 계산 규칙. <갑> 간단히 말해서 이 규칙은 기존 IRA가 여러 개인 경우, 특히 세전 및 세후 자금이 혼합된 경우 백도어가 가치가 없다고 결정할 수 있음을 의미합니다. ⁴ 지불하고자 하는 것보다 더 많은 세금이 부과될 수 있습니다(실제로 가정해 보겠습니다. 원하지 않는 세금이 전혀 부과되지 않지만 이 경우 예상보다 훨씬 많을 수 있음). 프로와 협력하여 비례 배분이 거래 중단인지 확인하십시오.

투자 전문가와 협력

투자 전문가가 없으신가요? SmartVestor 프로그램 백도어 Roth IRA를 만드는 과정을 안내해 줄 수 있는 전문가와 연결해 드릴 수 있습니다. 그렇게 하면 은퇴할 때 돈에 대한 세금 납부에 대해 걱정할 필요가 없다는 것을 알기 때문에 숨쉬기가 더 쉬워집니다.

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