급여나 재산과 마찬가지로 투자한 돈으로 벌어들인 소득에 대해 세금을 내야 할 것입니다. ¹

이미 돈을 투자했다면 시장에 내놓은 돈에 대해 세금을 내야 한다는 것을 알고 있을 것입니다. 그러나 언제, 왜 그런지 모를 수도 있습니다. 표준 중개 계좌에서는 매각하기로 결정했을 때 돈을 버는 투자와 투자에서 얻은 대부분의 배당금에 대해 세금을 납부해야 할 수 있습니다.

투자에 대한 세금을 납부해야 하는 시기와 귀하에게 적용될 수 있는 다양한 규칙에 대해 설명하겠습니다.

자본 이득에 대한 세금

귀하의 투자 가치가 상승하여 이를 매각하기로 결정했다면 해당 매각에 대해 세금을 내야 할 것입니다. 이런 종류의 세금이 양도소득세입니다. $20에 주식을 구입하고 보유하는 동안 가치가 $60로 증가한다고 가정해 보겠습니다. 주식을 60달러에 매각하기로 결정했을 때 가치 또는 이익의 증가가 실현되면 이를 자본 이득이라고 합니다. 이익은 당신이 그것을 팔 때 "실현"됩니다.

자본 이득에는 두 가지 종류가 있으며 이러한 이득에 대해 지불하는 세금은 다음 유형에 따라 다릅니다.

• 단기 이익은 보유 기간이 1년 미만인 투자 수익입니다.
• 장기 이익은 1년 이상 보유하고 있는 투자 수익입니다.

단기 자본 이득은 기본적으로 연방 소득세 목적상 일반 소득과 동일한 세율로 과세되며 그 세율은 장기 자본 이득 세율의 거의 두 배에 달할 수 있습니다. 예를 들어, 최고 경상 소득 비율은 현재 37%입니다. 최고 장기 자본 이득 비율은 20%입니다.

• 알아두면 좋은 정보:일반 소득세율은 10%에서 37%까지 7가지입니다. 장기 자본 이득은 0%, 15%, 20%의 세 가지만 있습니다. 따라서 투자한 돈을 오래 보관할수록 세금을 덜 내야 합니다.

예를 들어 회사 주식에 200달러를 투자하고 투자 가치가 250달러로 증가한다고 가정합니다. 1년 이내에 주식을 팔면 이익에 대해 단기 세율을 지불하게 됩니다. 따라서 세율이 24%(소득 기준)인 경우 자본 이득 세금으로 $12를 내야 합니다. 1년 후에 주식을 매각하면 장기 세율 15% 또는 $7를 지불하게 됩니다.

이것은 작은 차이처럼 보일 수 있지만 더 많은 돈을 투자할수록 이 차이는 더 커질 수 있습니다. 처음 투자한 돈에 대해서는 세금을 내지 않고 해당 투자를 매각한 후에만 가치가 증가한다는 점을 기억하십시오.

명심해야 할 또 다른 사항은 자본 손실 또는 가치가 하락한 투자를 매각할 경우 발생하는 손실입니다. 특정 연도에 얻은 것보다 잃은 것이 더 많다면 신고 시 과세 소득에서 해당 가치를 공제할 수 있습니다.

배당금 과세 방식

배당금은 주주에게 지급되는 회사 수익의 일부입니다. 어떤 사람들은 배당금 재투자 계획 또는 DRIP ² 을 사용하여 배당금을 자동으로 재투자합니다. , Stash 계정이 있는 경우 이 계정으로 설정할 수 있습니다. 배당금을 재투자하든 하지 않든 소득에 과세되는 것과 동일한 비율로 배당금 소득에 대해 세금을 내야 할 가능성이 큽니다. 따라서 귀하의 소득에 24%의 세금이 부과되면 귀하가 번 배당금에도 해당 세율이 적용됩니다.

예외는 적격 배당금이라고 하는 것으로, 더 낮은 장기 자본 이득율을 지불하게 됩니다. 일반적으로 적격 배당은 일반적으로 배당락일로부터 계산된 지정된 기간 내에 60일에서 90일 동안 보유한 주식에 대한 것입니다.

은퇴 저축에 대한 세금

401(k)s, 403(b)s, 그리고 전통적 IRA와 Roth IRA와 같은 퇴직 계좌는 세금 혜택을 제공할 수 있습니다. 퇴직 계좌의 소득은 59세 1/2세 이전에 계좌에서 인출하지 않는 한 일반적으로 세금이 부과되지 않습니다. 세후 달러로 자금을 조달하는 Roth 계정을 제외하고는 은퇴 연령에 도달하면 인출한 금액에 대해 일반 소득세를 납부합니다.

59.5세 이전에 은퇴 계좌를 폐쇄하면 귀하가 번 돈에도 세금이 부과되고 추가로 10%의 벌금이 부과됩니다. (일반적으로 은퇴 계좌를 금융 기관에서 다른 금융 기관으로 이체하는 롤오버라고 하는 것을 하면 세금이나 위약금이 없습니다.)

여기에서 401(k) 및 IRA에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.

알아야 할 세금 양식

COVID-19 전염병으로 인해 제출 마감일이 2020년 7월 15일로 연기되었다는 점을 감안할 때 올해 이미 세금을 신고했거나 제출하지 않았을 수 있습니다. Stash 계정이 있는 경우 Stash에서 투자와 관련하여 필요한 양식을 제공합니다. 2019 과세 연도의 경우 여기에서 해당 양식에 액세스할 수 있습니다.

다음과 같은 경우 Stash에서 세금 문서를 받게 됩니다.

• 2019년에 Stash Invest 투자에서 10달러가 넘는 배당금을 받았습니다.
• Stash Invest 계정에서 $10 이상의 이자를 받았습니다.
• Stash Retire IRA에서 $10 이상 인출했거나
• 2019년에 Stash Invest 계정에 대한 투자를 매각했습니다.
• 소유 주식 또는 매각된 주식에 대해 배당금을 받았습니다.
• 2019년에 은퇴 계좌에 기부한 경우에도 양식 5498이 생성됩니다.

다른 곳에 투자하는 경우 투자에 사용하는 중개 회사나 회사에서 위의 양식과 정보를 얻어야 합니다. 그리고 모든 사람의 세금 상황이 다르기 때문에 스스로 조사하고 세무 전문가와 함께 일하는 것을 고려하는 것을 잊지 마십시오.