누가 좋은 판매를 거부할 수 있습니까? 가격이 인하되면 일반적으로 큰 재정적 기회가 있습니다.
이는 재무 계획에도 적용됩니다. 기본적으로 현재 세금은 판매 중입니다. 현명한 투자자는 트럼프 행정부가 시행한 감세에 주목하고 이점을 활용해야 합니다.
2017년 세금 감면 및 고용법(Tax Cuts and Jobs Act)에 따라 세금 범위가 축소되었습니다. 예를 들어 15% 세율이 12%로 변경되었습니다. 25% 세율이 22%로 변경되었습니다. 판매세 과세 개념에 따라 2025년에 종료될 예정이 되기까지 약 7년이 있습니다.
그럼 어떻게 해야 할까요?
대부분의 퇴직자들에게 가장 큰 자산은 전통적인 IRA나 401(k) 계획을 통해 대부분 세전 달러입니다. 우리는 사람들에게 "이봐, IRA에 100만 달러가 있다는 것은 좋은 일이지만, 여기에서 실제로 가지고 있는 것이 무엇인지 생각해 보세요."라고 말합니다.
은퇴를 앞두고 가장 큰 부채는 모기지가 아닐 것입니다. 그것은 사실 엉클 샘에 대한 빚입니다. 귀하가 소유하고 있는 백만 달러짜리 401(k)는 정말 멋져 보이지만 그 금액 중 약 $150,000에서 $300,000 실제로 정부에 빚지고 있습니다.
이제 모든 것을 하나로 묶습니다. 해당 부채의 금액은 세금 브래킷에 의해 제어됩니다. 현명한 투자자는 이를 알고 가능한 한 가장 낮은 비용으로 부채를 상환하고 매입하는 방법을 찾을 것입니다. 세금 브래킷 조정에 비추어 볼 때 장기적으로 큰 절감 효과를 가져다 줄 것이기 때문에 우리는 분명히 모든 고객에게 이 전략을 적용하기를 원합니다.
어떻게 하면 작동할 수 있습니까? 예를 들어 당신이 기혼이고 수입이 $120,000라고 가정해 봅시다. 현재, 22% 세금 브래킷은 기혼 공동 신고자의 경우 $165,000까지 올라가므로 IRA 또는 401(k)에서 인출할 수 있는 돈에 대해 약 $45,000 상당의 흔들림의 여지가 남습니다.
우리는 지출하지 않을 것입니다. 그 돈, 신경 쓰세요. 우리는 변환할 것입니다. 그것.
이제 세후 달러가 될 자금을 활용하기 위한 세 가지 주요 전략이 있습니다.
이것은 아마도 가장 인기 있는 옵션일 것입니다. 45,000달러를 Roth IRA 자산으로 전환하면 그 돈은 현재 법에 따라 귀하, 귀하의 아내, 자녀, 모든 사람에게 영원히 완전히 면세됩니다.
그러나 약간의 나쁜 소식이 있습니다. 그 거래에 대해 세금을 내야 합니다. 이는 $45,000가 세금을 공제하고 $35,000가 된다는 것을 의미할 수 있습니다. 그러나 10,000달러 세금 청구서를 결제할 현금이 있다면 전체 45,000달러를 전환할 수 있습니다. 또한 5년 동안 납세 의무 없이 이익을 공제할 수 없는 기간이 있습니다.