401(k), 403(b) 및 기존 IRA와 같은 퇴직 계좌를 설정하면 몇 가지 중요한 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 1
즉, 기존 퇴직 계좌의 소득(소득이라고도 함)은 59세 1/2세 이전에 계좌에서 인출하지 않는 한 세금 이연으로 증가합니다. 2 중요 참고 사항:모든 투자에는 위험이 따르며 투자로 인해 손실을 입을 수 있습니다. 이득은 보장되지 않습니다.
그러나 59½세에 도달하기 전에 일부 투자를 매각하고 돈을 인출하는 경우 인출한 돈에는 일반 소득세와 추가 10% 조기 인출 벌금이 부과됩니다. 마찬가지로 계정을 폐쇄하고 모든 투자를 매각하기로 결정한 경우 전체 금액에 대한 소득세 외에 동일한 벌금을 납부해야 할 수도 있습니다.
이 규칙에는 몇 가지 예외가 있습니다. Roth 계정은 세후 달러로 자금을 조달합니다. 퇴직 연령 이전에 세금이나 위약금 없이 언제든지 기부금을 인출할 수 있습니다. 그러나 5년의 보유 기간 이전에 소득을 인출하면 세금과 벌금을 내야 할 수 있습니다. 3
좋은 정보: 국세청(IRS)은 귀하가 영구적으로 장애가 있는 경우 퇴직 계좌에서 조기 인출하거나 소득의 7.5%를 초과하는 의료 비용을 지불하기 위해 10%의 벌금을 면제할 수 있습니다. 여기와 여기에서 IRS에 대해 자세히 알아보십시오.
Stash는 정기적으로 투자하고 장기적으로 투자하는 것을 포함하는 당사의 투자 철학인 Stash Way를 따르도록 권장합니다. 은퇴를 위한 계획도 재정 계획의 중요한 부분입니다. 중개 계좌를 폐쇄해야 하는 경우 퇴직 계좌를 한 금융 기관에서 다른 금융 기관으로 이전하는 롤오버(rollover)를 고려하십시오. 그에 대한 세금 처벌이나 결과는 없을 것입니다.
401(k) 및 IRA에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다. 여기 .