큰 6-0에 가까워지고 있다면 나이가 든다고 너무 초조해하지 마십시오. 결국 60은 새로운 40이겠죠? 50대와 60대에는 최고의 건강 상태를 유지하고 있으며 이제 막 걸음을 떼고 있는 것 같은 느낌을 받는 사람들이 많이 있습니다. 맥도날드, Denny's, Chick-fil-A 및 KFC 할인과 같이 나이가 들면서 흔히 잊는 혜택은 말할 것도 없습니다.
사소한 것 외에도 59½에 도달하면 실질적인 재정적 이점이 있습니다. 다음은 59½세가 되면 새로운 기회를 탐색하고 미래의 은퇴를 위한 강력한 기반을 구축하는 데 도움이 되는 4가지 일입니다.
59세 반은 벌금 없이 은퇴 계좌에서 돈을 인출할 수 있는 마법의 나이입니다. 그렇다고 해서 계정을 소진할 때가 된 것은 아니지만 더 많은 옵션을 제공합니다.
지금쯤이면 비상금이나 비오는 날 기금을 마련하는 것의 이점을 알게 되셨을 것입니다. 약간의 현금을 따로 마련해 두면 실직하거나 차가 고장나더라도 빚을 지지 않는다는 사실을 알기 때문에 믿을 수 없을 정도로 마음의 평화를 얻을 수 있습니다.
지금까지 이러한 펀드를 대량으로 늘릴 수 있는 유일한 실제 옵션은 인플레이션을 따라잡을 수 없는 저축 또는 단기 자금 시장 계좌였습니다. 이제 59½세이고 인출 위약금이 없어졌으므로 실제로 401(k)를 쉽게 액세스할 수 있는 세금 유예 안전망으로 사용할 수 있습니다. 퇴직금 계좌에서는 성장을 위해 돈의 일부를 투자할 수도 있지만 비상시를 대비하여 일부를 현금으로 유지하고 싶습니다. 퇴직 계좌에서 인출한 금액은 해당 자금에 대해 세금을 내지 않았으므로 과세 대상임을 기억하십시오.
IRS는 50세 이상의 사람들이 IRA와 고용주 후원 계좌 모두에서 은퇴 계좌에 추가로 기부할 수 있도록 허용합니다. 그렇게 하면 은퇴 저축을 늘릴 뿐만 아니라 과세 소득을 낮출 수 있습니다. 소득이 낮으면 더 낮은 세율을 유지하고 더 많은 세금 공제를 받을 수 있어 세금을 절약할 수 있습니다. (자세한 내용은 2019년 기존 IRA에 얼마를 기부할 수 있나요? 및 2019년 401(k)에 얼마를 기부할 수 있나요?를 참조하세요.)
401(k) 계획에 대한 주요 불만은 주어진 계획 내에서 사용할 수 있는 투자 옵션이 없다는 것입니다. 금융산업감독청(Financial Industry Regulatory Authority)에 따르면 평균 401(k) 플랜에는 8~12개의 옵션만 있습니다. 이는 공개 시장에서 사용할 수 있는 무한해 보이는 옵션과 비교됩니다. 59½세가 되면 동일한 고용주에서 계속 근무하는 동안에도 벌금 없이 401(k) 기금을 IRA로 이전할 수 있는 재직 중 롤오버(in-service rollover) 자격이 있을 수 있습니다.
이것은 대부분의 근로자가 이용할 수 없는 더 나은 투자에 접근할 수 있는 독특한 기회입니다. IRA 내에서 더 많은 투자 옵션이 있을 뿐만 아니라 더 큰 유연성과 통제력을 제공합니다.
젊었을 때 은퇴를 계획할 때 어려운 점 중 하나는 미래에 필요한 수입과 지출 습관에 대한 개념이 거의 없다는 것입니다. 꽤 오랫동안 은퇴할 계획이 없으시겠지만, 은퇴 시점이 얼마 남지 않아 귀하에게 필요한 것이 무엇인지 더 잘 파악하실 수 있을 것입니다.
지금이 은퇴 예산을 짜기 위해 지출을 추적하기 시작하기에 완벽한 시기입니다. 자세한 은퇴 예산을 마련하면 더 오래 일하고 은퇴 후 감당할 수 있는 생활 방식 간의 균형을 파악할 수 있으므로 은퇴 시기를 결정하는 데 도움이 됩니다.
지금은 건강 관리에 대해 생각해야 하는 중요한 시기입니다. 모든 퇴직 저축에 접근할 수 있는 지금 또는 62세가 되어 사회 보장 연금을 받기 시작할 수 있을 때까지 기다리더라도 지금 은퇴하는 것이 안전하다고 가정하기 쉽습니다. 사람들이 조기 퇴직할 때 저지르는 실수는 건강 보험을 잊어버리는 것입니다.
지금은 벌금 없이 보험금을 받을 수 있지만 65세가 될 때까지는 메디케어를 이용할 수 없습니다. 65세 이전에 은퇴할 생각을 하고 있다면 지금 건강 관리 옵션에 대해 알아보십시오. COBRA를 사용하든 거래소에서 개별 보험을 구매하든 Medicare 자격에 도달할 때까지 보장이 있는지 확인해야 합니다.
정년이 다가오면 생각해야 할 것이 많다. 앞으로 몇 년 동안, 당신은 당신의 남은 인생에 영향을 미칠 많은 중요한 결정을 내리게 될 것입니다. 이런 때는 경험 많은 금융 전문가와 상담하는 것이 가장 좋습니다.
금융 전문가는 사람들이 자신의 목표를 평가하고, 옵션을 분석하고, 평생 행복하게 살 수 있는 결정을 내리도록 도와줍니다.
이 정보는 다루는 주제에 대한 일반 정보를 제공하기 위한 것입니다. 그러나 특정 법률 또는 세금 조언을 제공하기 위한 것이 아니며 세금 과태료를 피하거나 세금 계획 또는 약정을 홍보, 마케팅 또는 권장하는 데 사용할 수 없습니다. Strong Tower Associates 및 그 계열사는 법률 또는 세금 관련 조언을 제공하지 않습니다. 세무 고문이나 변호사와 상의하는 것이 좋습니다.