학생 및 젊은 전문직 종사자의 경우 퇴직을 위한 저축을 시작하기 위해 일반 401(k) 계획에 액세스할 수 있을 때까지 기다릴 필요가 없습니다.
Roth IRA를 사용하여 소득을 올리기 시작하는 순간부터 돈을 저축하는 것에 대해 현명하게 세금을 낼 수 있습니다. 결국에는 Roth 계정을 사용하기에는 너무 많은 수익을 올릴 수 있지만 그 날이 오기 전에 가능한 한 이를 사용해야 하는 몇 가지 큰 이유가 있습니다.
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Roth IRA는 근로 소득이 최대 $117,000인 개인을 위해 설계된 일종의 세금 혜택 퇴직 계좌입니다. 즉, 이제 막 경력을 시작하는 사람들에게 적합합니다.
Roth IRA는 투자 그 자체가 아니라 은퇴를 위한 저축을 장려하는 세금 혜택이 있는 일종의 계좌입니다.
Roth IRA로 세후 기부 따라서 세금 신고 시 기여금을 공제하지 않습니다. 그러나 퇴직 연령에 돈을 인출하면 해당 현금에 대해 세금을 전혀 내지 않아도 됩니다. 또한 면세 성장이라고도 하는 투자 이익에 대해 매년 세금을 내지 않습니다.
Fidelity 또는 Vanguard와 같은 투자 서비스를 제공하는 대부분의 금융 기관은 Roth IRA를 제공합니다. Betterment 또는 Wealthfront와 같은 최신 자동 투자 서비스에서도 Roth 계정을 제공합니다.
Roths가 특히 20대에게 좋은 이유는 다음과 같습니다. 2016년에 최대 $117,000의 근로 소득(임금, 급여, 보너스 또는 자영업으로 번 돈)이 있거나 기혼이고 근로 소득이 최대 $184,000, Roth IRA에 연간 최대 $5,500까지 기부할 수 있습니다. 또한 무직 배우자를 위해 배우자 Roth IRA를 설정하여 매년 기부할 수 있는 금액을 효과적으로 두 배로 늘릴 수 있습니다.
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이 상한선보다 훨씬 적은 수입을 올리더라도 적립한 금액까지 계속 기부할 수 있습니다. 학생인 동안 이상한 직업에서 작년에 겨우 $4,000를 벌었습니까? 소득이 $5,500 미만인 경우, 귀하가 벌어들인 금액까지 기부할 수 있습니다.
(그런데 기존의 IRA도 훌륭하지만 고소득 계층으로 이동하면 사용할 시간이 충분합니다.)
1. 401(k)와 Roth IRA에 모두 기부할 수 있습니다. 좋은 소식은 결정할 필요가 없다는 것입니다. 두 가지 모두에 기여할 수 있습니다. 간단히 말해서 Roth IRA는 미래의 세금을 절약하지만 기존의 401(k)는 현재 세금을 절약합니다. 두 가지 상황을 혼합하여 사용하는 것이 좋습니다. 고용주가 매칭 기여금을 내는 경우 Roth IRA에 추가하기 전에 전체 매칭을 얻을 수 있도록 401(k)에 충분히 기여하십시오. 2016년에는 50세 미만인 경우 401(k)에 기부할 수 있는 최대 금액이 $18,000입니다. Roth의 최대 금액은 $5,500입니다.
2. 첫 주택 구입에 대해 벌금이나 세금 없이 최대 $10,000까지 인출할 수 있습니다. 인출할 수 있는 $10,000에는 귀하가 기여한 모든 금액이 포함되며 이 금액은 세금이나 벌금 없이 언제든지 인출할 수 있습니다. 자금은 주택 구입에 직접 적용되어야 하며(예:계약금 및 마감 비용) Roth 계정은 5년 동안 개설되어 있어야 합니다.
3. 귀하, 귀하의 배우자, 자녀 또는 손주를 위한 적격 교육비 자금을 벌금 없이 인출할 수 있습니다. 적격 교육비로 인출할 수 있는 금액에는 제한이 없습니다. 인출에 대해 소득세를 납부해야 하지만(그리고 미래 투자 수익도 잃게 된다는 점에 유의하십시오) 59 1/2보다 젊다면 "조기" 인출 패널티가 없습니다. 대부분의 경우 적격한 비용에는 수업료, 수수료, 서적, 용품, 장비, 숙식비가 포함됩니다.
4. 투자를 더 잘 제어할 수 있습니다. 401(k) 플랜과 달리 플랜 후원자가 결정한 투자 금액이 제한되어 있는 것과 달리, 펀드 유형에서와 같이 투자할 수 있는 항목에 대해 더 많은 통제권을 갖고 있기 때문에 더 면밀히 모니터링할 수 있습니다. 비용.
5. Roth IRA 전환은 대학원에 재학 중이거나 기타 소득이 낮을 때 활용할 수 있는 좋은 방법입니다. 대학원 진학이든 실업 기간이든 저소득 기간에 있다면 Roth 전환을 생각하고 401(k)에서 Roth로 돈을 옮길 수 있습니다. 전환할 때 소득세를 납부해야 하지만(세전 기여 계정에서 세후 계정으로 이동함에 따라) 현재 저소득 과세 계층에 있기 때문에 세금을 최대한 적게 낼 것입니다. 여기서 큰 아이디어는 은퇴 후에도 대학원 시절에 비해 세금이 더 많이 부과될 가능성이 높다는 것입니다. 따라서 가능한 한 낮은 세금 범위를 활용하십시오.
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