미국에서 대학 교육을 받는 것이 비용이 많이 드는 투자가 될 수 있다는 것은 비밀이 아닙니다. 장학금과 보조금(무료)은 등록금을 줄이는 좋은 방법이지만 항상 관련된 모든 비용을 충당하는 것은 아닙니다. 학자금 대출은 많은 사람들이 현재 충분한 현금이 없을 때 미래에 투자하기 위해 선택하는 옵션입니다.
대출 기관은 귀하가 대출금을 상환할 것이라는 확신을 원할 것이며 이때 공동 서명인이 도움이 될 것입니다. MeasureOne의 보고서에 따르면 2015년에 모든 개인 대출(학부생 및 대학원생 모두)의 88% 이상에 공동 서명자가 있었습니다. 그러나 공동 서명자가 있는 것이 차용인에게 항상 최선의 선택은 아니거나 전혀 선택 사항이 아닐 수도 있습니다. 공동 서명자는 부모, 다른 가족 구성원 또는 신뢰할 수 있는 친구 여부에 관계없이 귀하의 대출을 위해 곤경에 처하게 되며 재정적 위험을 감수하지 못할 수도 있습니다.
두려워하지 마세요. 학자금 대출을 받을 때 공동 서명자가 없는 대학원생과 학부생 모두를 위한 다른 옵션이 있습니다.
개인 대출로 전환하기 전에 예비 학생은 연방 재정 옵션을 소진해야 합니다. 그러나 때때로 그들은 교육을 마치기에 충분한 돈을 제공하지 않습니다. 개인 대출이 그 격차를 메우는 데 도움이 될 수 있습니다. 소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)은 신규 민간 대출의 약 90%가 공동 서명자를 필요로 하기 때문에 자금 조달이 훨씬 더 어려울 수 있다고 보고합니다. 대출 기관에 너무 많은 시간을 투자하기 전에 공동 서명자가 자격 요건인지 즉시 확인하십시오.
개인 학자금 대출 기관이 제공하는 이자율 및 대출 조건은 신용 점수가 좋고 대출 기관의 신용 요건을 충족하지 않는 한 정부가 제공하는 금리와 대출 조건만큼 좋지 않을 수 있습니다. 현재 학부 이율은 5.05%, 대학원 및 전문 학위 취득 학생은 6.6%이지만 사채 대출 금리는 4~12%입니다. 결정을 내리기 전에 대출 기관에 대한 리뷰를 검색하는 것이 항상 좋은 생각입니다.
공동 서명자 없이 개인 학자금 대출을 받는 것은 차용인을 위한 옵션이지만 많은 어려움이 따릅니다. Cosigners는 학자금 대출 부채의 책임을 공유하고 대출 기관에 대한 안전 계층을 추가하는 데 도움이 됩니다. 스스로 돈을 빌리는 학생은 공동 서명자보다 개인 대출 기관에서 더 높은 이자율을 받아들여야 할 수 있습니다. 특히, 학부생은 대출 기관이 낮은 이자율로 신용도를 검토할 수 있는 신용 기록이 길지 않은 경향이 있습니다. 대학원 대출은 학부 대출로 인해 소득 대비 부채 비율이 높아 학자금 대출 회사에서 대출을 받기가 더 어려워질 수 있습니다.
대출을 신청하기 전에 모든 보조금 및 장학금 옵션을 추구하고 사립 학자금 대출을 찾기 전에 연방 옵션을 활용하십시오. 대출을 약정하기 전에 둘러보고 상환 조건과 수수료를 완전히 이해하십시오(연방 대출에도 개시 수수료가 있음). 대학 재정 지원 사무소는 조언을 구하거나 다른 재정 계획가를 찾을 수 있는 훌륭한 리소스입니다.
대학원생과 학부생 모두를 위한 연방 학자금 대출 신청의 첫 번째 단계는 FAFSA로 더 잘 알려진 무료 연방 학자금 지원 신청서를 작성하는 것입니다. 학생들은 재정적 변화를 반영하기 위해 매 학년도마다 새로운 FAFSA를 제출해야 합니다. 재학생은 대신 갱신 FAFSA를 완료하므로 시간을 절약할 수 있습니다. 둘 모두의 마감일은 귀하가 재학하게 될 주와 대학에 따라 다릅니다.
FAFSA를 제출한다고 해서 학생이나 부모가 나중에 연방 학자금 대출을 받아야 하는 것은 아니지만 신청서의 필수 단계입니다. 재정 지원 자격이 없다고 생각되더라도 FAFSA를 작성하여 확인해야 합니다. 시간도 오래 걸리지 않고 신청하는 데 드는 시간이 시간보다 훨씬 큽니다.
완료되면 교육부에서 학생 지원 보고서를 보냅니다. 이것은 가족 수입, 투자 자산, 가족 규모 등과 같은 요소를 기반으로 대학이 귀하가 참석하기 위해 최소한 지불할 것으로 예상하는 금액인 예상 가족 기여도를 추정합니다.
공동 서명자가 없는 미국 시민과 영주권자에게 인기 있는 직접 대출 옵션은 세 가지가 있습니다. 직접 보조 대출, 직접 비보조 대출 및 플러스 대출. 유학생은 연방 학자금 대출을 신청할 수 없습니다.
때때로 보조 스태포드 대출(Subsidized Stafford Loan)이라고도 하는 직접 보조 대출은 재정적 필요를 입증하는 학부생에게 연방 정부에서 제공합니다. 학교에 있는 동안 이러한 대출에 대한 이자는 교육부에서 지불하는데, 이는 훌륭한 기능입니다. 학생들은 졸업 후 정부에서 제공하는 소득 기반 상환 계획도 이용할 수 있습니다.
귀하의 학교는 귀하가 빌릴 수 있는 금액을 결정하고 FASFA를 이 방정식의 일부로 사용할 것입니다. 학생은 또한 직접 보조금을 받을 수 있는 자격을 갖추기 위해 최소한 파트타임에서 풀타임으로 등록해야 합니다. 또한 대학생으로서 대출받을 수 있는 금액에 대한 대출 한도가 있습니다. 독립 학생은 FAFSA에 부모 정보를 포함하는 학생보다 대출 한도가 더 높습니다. FAFSA에 학부모를 포함하지 않기로 결정하기 전에 재정 고문이나 대학 재정 지원 사무실과 상의하십시오.
Direct Subsidized Loan과 달리 Direct Unsubsidized Loan은 대학원생과 학부생 모두에게 제공됩니다. 직접 무보조 대출을 신청하기 위해 재정적 필요를 입증할 필요는 없습니다. 학교는 귀하가 받는 기타 재정 지원을 고려하여 출석 비용을 기준으로 대출할 수 있는 금액을 결정할 것입니다.
학생들은 학교에 있는 동안 직접 무보조 대출에 대한 이자를 지불할 책임이 있습니다. 연기 또는 유예는 학교에 있는 동안 이자를 지불할 여력이 없는 학생을 위한 옵션이며 이자는 대출 원금에 추가됩니다. Direct Subsidized Loan과 마찬가지로 학생들은 최소한 파트타임으로 등록해야 하며 대출 한도가 있습니다.
Direct PLUS 대출을 신청할 수 있는 사람은 두 가지입니다. 최소 시간제로 학교에 다니는 대학원생 또는 전문직 학생(적격 프로그램), 또는 최소 시간제로 등록한 부양 학부 학생의 부모. 두 번째 그룹은 종종 Parent PLUS Loans라고 합니다.
처음 두 가지 대출 유형과 마찬가지로 PLUS 대출은 FAFSA에 제공된 정보를 기반으로 하며 각 학교는 제공된 다른 재정 지원을 기반으로 대출 금액을 결정합니다. 스스로 대출을 받는 대학원생 및 전문직 학생은 재학 중 파트타임 이상으로 대출금을 납부할 필요가 없으며, 졸업 또는 자퇴 후 6개월의 유예기간이 있습니다. 학부생을 위해 돈을 빌리는 부모는 대출금이 완전히 상환되면 지불해야 합니다. 연기는 옵션이지만 대출 원금에 이자가 추가됩니다.
Direct PLUS Loans는 응용 프로그램의 일부로 신용 확인을 실행하며 신용 기록이 좋지 않은 사람들은 대출을 받기 위해 공동 서명자가 필요할 수 있습니다. 교육부는 공동 서명자가 없는 일부 학생에 대해서도 예외를 적용합니다.
학자금 대출은 교육 자금을 조달하는 유일한 방법이 아니라 퍼즐의 한 조각일 뿐입니다. 학생들이 자금을 조달하기 위해 고려해야 할 다양한 옵션이 있습니다.
대안은 다음과 같습니다.
졸업 후 연방 대출을 상환하는 데 도움이 되는 옵션도 있습니다. 등록금 상환을 제공하는 회사에서 일하거나 정부 대출 탕감 프로그램을 활용하는 것은 학교를 마친 후 학자금 대출 지원을 받을 수 있는 인기 있는 두 가지 옵션입니다.