당신은 새 아기를 집으로 데려오고, 잠 못 이루는 밤을 견디고, 미래에 어떤 아이가 될 것인지 꿈을 꾸고 있었던 것 같습니다. 당신은 눈을 깜박였고, 어쩐지 18년이 흘렀습니다. 이제 자녀를 대학에 보내는 것에 대한 꿈이 현실이 되고 있습니다. 재정적으로 완전히 준비되지 않았을 수도 있습니다.
금융 옵션을 탐색하면서 대출을 받을 수 있는 사람은 학생만이 아니라는 것을 곧 알게 될 것입니다. 정부는 학부모 PLUS 융자를 제공하여 출석 비용에서 받은 재정 지원을 뺀 금액까지 빌릴 수 있습니다. 부모는 대출 한도가 대출 기관에 따라 다른 사설 학자금 대출을 이용할 수도 있습니다.
1990년에는 부모 차용인이 연간 평균 $5,200를 인출했지만 부모가 빌리는 금액은 급격히 증가했습니다. 2014년에는 16,100달러로 3배 이상 증가했습니다. 2018년에는 340만 명의 부모 차용인이 부모 PLUS 대출로 870억 달러를 빚지고 있습니다.
그러나 자녀가 학비를 관리하는 데 도움이 되도록 대출을 받는 것이 옳은 일입니까? 그리고 이미 빚을 지고 있다면 어떻게 재정적 부담을 덜 수 있습니까? 다음은 고려해야 할 사항입니다.
자녀 교육을 위해 대출을 받지 않았다면 대출을 받기 전에 다음 사항을 고려하는 것이 좋습니다.
빚을 지기 위해 가입하기 전에 그것이 당신의 은퇴에 어떤 영향을 미칠지 생각해 보십시오. Bankrate 연구에 따르면, 부모의 최소 50%는 성인 자녀를 재정적으로 돕기 위해 은퇴 저축을 삭감했다고 말합니다.
퇴직금을 제대로 사용하고 계십니까? 대학을 위해 대출을 받는다는 것은 은퇴하기 위해 더 오랜 기간 동안 일해야 한다는 것을 의미합니까? 이러한 질문에 답하려면 공인 재무설계사와 같은 재무 전문가와 상담하십시오. 또는 온라인 퇴직 계산기를 사용하여 퇴직 추정치를 직접 계산하십시오(NerdWallet 또는 CalcXML 사용).
학생이 빚을 지는 모습을 보는 데 어려움을 겪을 수 있지만, 교육으로 인해 빚을 갚기 위해 은퇴를 준비하지 못한다면 자녀에게 부담이 될 수 있다는 점을 명심하십시오.
대학과 함께 제공되는 서류를 탐색하는 것은 혼란스러울 수 있습니다. 그러나 연방 학자금 지원 무료 신청서(FAFSA) 작성은 지원 자격이 있는지 확실하지 않더라도 해야 할 일 목록의 맨 위에 있어야 합니다.
미국 교육부는 보조금, 대출 및 학업 기금의 형태로 매년 1,200억 달러 이상을 학생들에게 수여합니다. 그러나 이 지원을 받으려면 자녀가 FAFSA를 제출해야 합니다.
학생들은 매년 FAFSA를 제출해야 합니다. 신청서는 다음 해 10월 1일에 시작됩니다. 돈은 롤링 방식으로 수여됩니다. 즉, FAFSA를 일찍 제출할수록 더 좋습니다.
대출 옵션을 결정하기 전에 상환 책임이 누구에게 있는지 이해하는 것이 중요합니다. 부모 PLUS 대출이든 사립 학자금 대출이든 자녀 교육을 위해 학자금 대출을 받으면 상환의 기로에 놓이게 됩니다. 귀하의 자녀는 그러한 지불을 할 필요가 없습니다.
자녀가 사립 학자금 대출에 공동 서명하도록 요청하는 경우 자녀가 대출을 상환할 수 없는 경우 귀하는 법적으로 대출금을 지불할 책임이 있습니다. 돈을 빌리기 전에 대출 책임을 이해하면 상환 과정에서 놀라움이 줄어들 것입니다.
자녀 교육을 위해 이미 대출을 받기로 결정했고 재정적 미래를 희생하지 않고 상환하는 방법을 모색하고 있다면 이러한 옵션을 고려하고 싶을 것입니다.
지불하는 데 어려움을 겪고 있고 부모 PLUS 대출이 있는 경우 다른 상환 계획을 선택할 수 있는 옵션이 있습니다. 이러한 대출을 연장하기 위한 두 가지 옵션이 있습니다. 즉, 점진적 상환 계획과 연장 상환 계획입니다.
누진 상환 계획을 사용하면 상환액이 낮은 수준에서 시작하여 10년 상환 기간에 걸쳐 점진적으로 증가합니다. 연장 상환 계획을 사용하면 대출을 상환하는 데 최대 25년이 걸릴 수 있으므로 월 상환액이 줄어들 수 있습니다. 그러나 조심하십시오. 이 두 가지 옵션을 모두 사용하면 장기적으로 더 많은 이자를 지불하게 될 수 있습니다.
대출에 대한 이자율은 지불해야 하는 총 비용에 크게 추가될 수 있습니다. 부모 PLUS 대출의 경우 현재 이자율은 7.08%입니다. 개인 대출을 받은 경우 이율이 달라지지만 현재 고정 금리는 5.48%~12.87%입니다.
대출을 재융자하면 이자율을 낮추어 돈을 절약할 수 있으며, 이는 월 상환액과 지불하는 총 이자를 모두 줄일 수 있습니다. 부모로서 귀하는 대출을 재융자할 수 있는 유력한 후보자일 수 있습니다. 대출 기관은 재융자 결정을 내릴 때 종종 길고 잘 확립된 신용 기록을 찾습니다.
고려해야 할 또 다른 옵션은 자녀와 학자금 대출에 대해 이야기하는 것입니다. 대출 상환에 대한 법적 책임은 귀하에게 있지만 자녀가 할 수 있다면 교육 자금을 마련하기 위해 발생한 부채 상환을 도와줄 수 있습니다. 당신의 부채에 대해 그리고 그것이 은퇴를 위한 적절한 저축 능력에 영향을 미치는지 여부에 대해 정직하게 이야기하십시오.
대학은 비싸지만 퇴직금도 비싸다. 급증하는 대학 등록금으로 자녀를 돕고자 할 수 있지만 재정적 건강을 해칠 수 있으므로 그렇게 하는 것은 피해야 합니다.