린다 벨 작성
뉴저지의 시스템 엔지니어인 Philip Weiss는 Poconos의 4에이커 부지에 있는 소박한 집을 보고 첫눈에 반했습니다. 그는 모기지를 위해 사전 승인을 받았고 집에 제안을 했고 판매자는 수락했습니다.
거의 한 달 후, 예상치 못한 일이 일어났습니다. Weiss는 700점 이상의 신용 점수, 낮은 부채 대비 소득 비율, 안정적인 소득에도 불구하고 계정이 전액 지불되었음에도 불구하고 신용 보고서에 과거 두 번의 연체 사실이 떠올랐다고 말합니다. 그는 모기지론을 거부당했습니다.
모기지 승인을 받는 것은 쉽지 않습니다. 주택 모기지 공개법(HMDA)에 따라 제출된 데이터에 따르면 단독 주택에 대한 약 460,000건의 주택 구입 모기지 신청(이 중 8%)이 2019년에 거부되었습니다.
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거절당했다면 절망하지 마십시오. 모기지 거절을 당했다고 해서 주택 소유의 꿈이 끝날 필요는 없습니다. 다음 단계를 수행하면 모기지 거부로부터 복구할 수 있습니다.
평등 신용 기회법(Equal Credit Opportunity Act)에 따르면 대출 기관은 60일 이내에 대출 신청이 수락되지 않은 구체적인 이유를 제공해야 합니다. HMDA 데이터에 따르면 모기지 신청이 거부되는 가장 일반적인 이유는 다음과 같습니다.
Weiss가 배웠듯이 사전 승인이 모기지 마감을 보장하지 않습니다. 어떤 경우에는 대출이 언더라이팅에 들어가고 대출 기관이 귀하의 재무 프로필의 모든 측면을 조사할 때 귀하가 거부될 수 있습니다.
미국 신용 상담 재단(National Foundation for Credit Counseling)의 커뮤니케이션 담당 수석 부사장인 Bruce McClary는 거절 사유를 이해하면 다음에 해야 할 일을 파악하는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다.
신용 보고서의 정보 때문에 모기지가 거부된 경우 보고서가 정확한지 확인할 수 있는 무료 사본을 받을 수 있습니다. 2021년 4월까지 소비자는 AnnualCreditReport.com의 3개 주요 신용 조사 기관에서 매주 무료 신용 보고서 사본을 받을 수 있습니다.
온라인으로 신용평가사에 연락하거나 서신을 작성하여 등기우편으로 보내 오류나 오래된 정보에 대해 이의를 제기하십시오. 귀하의 사례를 강화하기 위해 모든 증빙 문서의 사본을 제출하십시오.
보고서의 부정적인 정보가 정확하면 시간이 지나면 제거됩니다. 연체, 압류 또는 13장 파산을 포함하여 대부분의 부정적인 항목은 최대 7년 동안 신용 보고서에 남습니다.
신용 기록이 충분하지 않아 모기지가 거부되었다면 신용 프로필을 구축하기 위한 조치를 취하십시오. 담보 신용 카드를 받거나 정시에 임대료 및 공과금을 신용 조사 기관에 보고하는 것은 두 가지 옵션입니다.