이제 팬데믹이 완화되면서 다시 지출을 시작했습니다. 예방 접종을 받은 후 친구들과 나는 오랫동안 기다려온 “여자 여행”을 멕시코로 갔습니다. 가격은 여전히 낮았습니다. 우리 각자는 올 인클루시브 리조트에 머물기 위해 500달러 미만을 지불했으며 우리가 만든 추억은 한푼도 가치가 없습니다. 다행스럽게도 작년에는 출장이 없었기 때문에 좋은 저축 쿠션을 쌓아서 여전히 저축 잔액을 그대로 유지할 수 있었습니다.
미국인들은 2020년 3월 팬데믹이 닥친 후 폭증했습니다. 우리의 개인 저축률은 2020년 4월에 소득의 33.7%에 도달했으며 일년 내내 두 자릿수를 유지했습니다. 그러나 경제가 재개되면서 사람들은 식당, 콘서트, 야구장으로 돌아가고 오래된 습관으로 우리를 유혹하고 있습니다.
계속해서 공격적으로 저축하는 것이 이상적이지만 더 정상적인 일상으로 돌아가면 달성할 수 없을 것입니다. 그렇다면 지출과 저축의 균형을 어떻게 탐색해야 할까요? 적어도 심리적으로 훨씬 더 중요한 것은 올바른 선택을 하고 다시 지출하는 것에 대해 죄책감을 느끼지 않는 방법입니다.
저축에서 지출로의 전환에 대해 불안을 느끼는 대신 이 도전에 정면으로 맞서는 것이 합리적입니다. 다음은 재정적 두려움을 덜어줄 4가지 솔루션입니다.
우리는 모두 월예산을 설정하고 따르는 것이 시간 소모적이고 소모적일 수 있다는 것을 알고 있습니다. Excel 스프레드시트를 시작하거나 Notes 앱을 열어 월별 지출 목록을 만들기 위해 계속해서 시도합니다. 그러나 일반적으로 작동하지 않습니다.
대신 지출과 저축을 자동화하여 시간과 돈을 절약하십시오. 거의 모든 월별 청구서는 자동차 보험, 공과금, 휴대전화, 임대료 또는 모기지와 같은 자동 지불을 위해 설정할 수 있습니다.
이러한 비용을 추적하는 것은 비교적 쉽고 자동으로 지불하면 연체료나 수수료를 피할 수 있습니다. 그리고 이러한 반복 청구는 일상이 될 것입니다. 예산에 항목을 추가하는 대신 임의 지출을 위해 저축한 일반적인 금액으로 조정할 수 있습니다.
저축을 자동화하는 것이 훨씬 더 중요합니다. "먼저 지불하십시오"라는 문구는 내가 가장 좋아하는 것 중 하나입니다. 각 급여에서 일정 비율을 선택하여 퇴직 계좌로 직접 들어가는 목표를 설정하십시오. 예산이 허락한다면 가능하면 20%까지 저축하는 것이 좋습니다.
예산에 맞는 금액을 선택하세요. 예를 들어, 급여가 $100,000인 경우 먼저 퇴직 계획을 최대한 활용하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 이것은 연간 401(k)에 $19,500까지, 또는 50세 이상인 경우 $26,000까지 투자하는 것을 의미할 수 있습니다. 이것이 불가능하더라도 목표는 지속적이고 표준적인 저축을 실천하는 것입니다.
작년에 현금을 비축하는 것이 합리적이었지만 시간이 지남에 따라 부를 창출하는 가장 좋은 방법은 아닙니다. 저축 및 당좌예금은 인플레이션율을 따라가지 못합니다. 따라서 귀하의 은행이 기술적으로 귀하에게 이자를 지불하고 있지만 실제로는 귀하가 지불하는 것입니다.
해결책은 간단합니다. 투자하십시오. "비상 자금"을 위한 저축에 3~6개월 정도의 현금이 있다면 충분합니다. 대신, 시장에 노출된 과세 대상 또는 퇴직 투자 계정으로 여분의 돈을 옮기십시오. S&P 500 지수에 장기적으로 투자한 평균 수익률은 약 10%로, 저축 계좌에 돈을 넣어두는 것보다 높습니다. FDIC에 따르면 저축예금의 전국 평균 금리는 0.04%로 매우 낮다.
투자와 저축은 전반적인 재정적 미래에 도움이 되지만 지출 방식을 잘 지켜야 합니다. 연방 경기 부양 수표에서 정말 필요하지 않은 새로운 전동 공구에 돈을 썼습니까, 아니면 학자금 대출의 재정적, 정서적 부담을 줄이는 데 사용했습니까? 올해 한 번만 더 갚으면 더 빨리 갚을 수 있는 부채나 부채가 있습니까?
제 경우에는 3,000달러 상당의 경기 부양 기금을 집에서 일할 수 있는 새 아파트로 이사하는 데 사용했습니다. 더 넓고 안락한 거주 공간과 작업 공간 외에도 출퇴근 시간이 줄어들기 때문에 이 비용의 일부를 회수할 것입니다. 몇 년 동안 사용할 새 가구도 구입했습니다.
구매의 장단점을 비교하십시오. 돈을 재정적 목표를 더 빨리 달성하기 위한 도구로 생각하십시오. 경기 부양 수표든 보너스든 그 일부 또는 전부를 미결 부채나 투자 계좌에 사용하십시오.
지출 죄책감을 상쇄하기 위한 마지막이자 틀림없이 가장 중요한 해결책은 우리의 삶이 어떻게 바뀔 것인지를 받아들이는 것입니다. 작년에 우리 모두는 집에서 거의 모든 식사를 요리하고 자동차에 먼지와 때를 입히고 최신 패션 트렌드를 건너 뛰었습니다. 어쨌든 우리가 아무도 보지 않았을 때 누가 옷에 신경을 썼나요?
그러나 지금은 시대가 다릅니다. 그동안 소홀했던 봄여름옷을 리프레쉬 하는 시간이 될 수 있습니다. 또는 자녀가 여름 리그와 캠프에 참석해야 하므로 비용이 많이 들 수 있습니다. 현재 지출한 비용은 작년 이맘때를 반영하지 못할 것이며 이 사실을 지나칠 수 있는 유일한 방법은 그것을 받아들이는 것뿐입니다.
재정 자동화, 미래를 위한 투자, 규율 실천 등 여기에서 제시한 단계를 수행함으로써 재정 문제가 여전히 정상임을 알고 안도의 한숨을 쉴 수 있습니다. 단독으로 성공을 위한 포지셔닝을 했기 때문에 팝업 비용은 중요하지 않습니다.
잠시 시간을 내어 지난 1년 동안 우리 모두가 겪었던 변화의 양을 인식하십시오. 당신은 역사상 거대한 순간을 살았고 앞으로 나아가는 당신의 삶은 이 전염병의 영향을 받을 것입니다. 이 시간을 사용하여 예산 이동이 더 많은 비용을 의미한다는 것을 인식하므로 현명한 지출 선택을 하십시오. 하지만 탄탄한 재정 계획이 있다면 현명하게 지출하는 데 죄책감을 느낄 이유가 없습니다.