재정 고문을 고용하는 것은 큰 결정이며 시작하기 전에 신중하게 따져봐야 하는 것입니다. 이는 조사를 하는 것과 진정으로 탭할 수 있는 위치에 있는지 확인하기 위한 약간의 개인적인 영혼 탐색을 의미합니다. 전문가가 제공할 수 있는 가치로.

전문가를 고용할지 여부에 대한 논쟁에서 울타리에 있는 경우 "찬성" 및 "반대" 몇 가지를 다루는 다음 5가지 사항을 고려하십시오.

예:재정적 생활을 사전에 관리하는 데 바칠 시간이나 에너지가 없을 때

재정에 대한 큰 야망이 있다면 적극적으로 나서야 합니다. 일이 발생한 후 단순히 반응하는 것만으로는 진정으로 큰 목표를 달성하거나 상당한 부를 늘리는 데 충분하지 않습니다. 공격적으로 움직여 원하는 것을 달성할 수 있는 방법을 적극적으로 모색해야 합니다.

그러나 그렇게 하려면 많은 시간, 에너지 및 정신적 공간이 필요합니다. … 당신이 대부분의 성취도가 높은 사람들과 같다면 이미 많은 리소스를 당신의 천재의 특정 영역. 그것은 경력 트랙에서 두각을 나타내거나 성공적인 사업을 운영하거나 가족의 최고 운영 책임자(COO) 역할을 하여 가정 생활을 원활하게 유지하는 것처럼 보일 수 있습니다.

당신의 삶에서 그것이 무엇이든, 다른 정규직 직업을 추가할 여지는 거의 없을 것입니다. 바로 재무 계획 및 자산 관리입니다. 큰 책임과 헌신이 필요한 정규직입니다. 맡을 공간이 없다면 전문가에게 아웃소싱하는 것이 가장 좋습니다.

기존 업무로 인해 아직 부담스럽거나 압박감을 느끼지 않더라도 대부분의 사람들은 하루에 더 많은 시간을 추가하는 서비스(예:테이크아웃 저녁 식사 및 하우스키핑)에 대해 비용을 지불하는 것을 매우 중요하게 생각합니다. 재무설계사를 고용하는 것의 이점은 전문가가 재무선의 키를 조종하고 있다는 사실을 알고, 일이 틈을 타지 않도록 하고, 문제가 있는 곳을 탐색하고, 갈 필요 없이 … 모든 것을 스스로 관리하십시오.

아니요:협력 관계를 원하지 않을 때

개인 재무 설계사와 함께 일할 때의 가장 큰 이점 중 하나는 조언, 지도, 코칭 및 책임을 제공할 수 있는 전문가와 장기적으로 신뢰할 수 있는 관계를 구축할 수 있는 기회입니다.

하지만 그것은 당신이 원해야 한다는 것을 의미합니다 코칭을 받다; 가이드를 소중하게 생각해야 하며 팀에 균열에 주의를 기울이고 문제가 발생하지 않도록 하는 사람이 있다는 사실에 감사해야 합니다(때로는 취해야 할 조치에 대한 알림을 보내는 것을 의미하기도 함).

개인 고문은 단순한 서비스 제공자가 아닙니다. 그들은 당신이 좋아하고, 신뢰하고, 의존하고, 언제라도, 특히 언제 들어야 하는 사람입니다! — 그들은 당신이 듣고 싶지 않은 말을 해야 합니다. 모든 사람이 이런 관계를 원하는 것은 아니며 잘못된 것도 아닙니다.

컨설팅 접근 방식의 가치가 반드시 필요하지 않은 경우 해당 수준의 서비스에 대해 비용을 지불하는 것이 합리적이지 않을 수 있습니다. 또는 재정 고문 역할을 하는 사람과 그런 수준의 친밀감과 신뢰를 쌓을 수 있다고 생각하는 삶의 시점에 있지 않다면 DIY 접근 방식을 취하면 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다. 또한 모든 기능이 포함된 매우 상세하고 맞춤화된 솔루션보다 일반적인 지침에 감사할 수도 있습니다. 이 경우 로보어드바이저 플랫폼이 귀하가 필요로 하는 지원 수준에 더 부합할 수 있습니다.

예:가치 있는 정보가 무엇이고 소음이 무엇인지 확실하지 않을 때

인터넷은 본질적으로 무한한 양의 정보를 필요에 따라 액세스할 수 있도록 하는 놀라운 도구입니다. 이론적으로 인터넷을 사용하면 거의 모든 것을 스스로 가르치거나 알고 싶은 것을 배울 수 있습니다.

그러나 실제로 Google에서 자신의 상황에 가장 적합한 답변을 찾을 수는 없습니다. 모든 질문에 대해. 재정 조언과 같은 미묘한 영역에서 특히 그렇습니다.

예, 경험 법칙과 지침을 찾을 수 있습니다. 많은 의견과 관점을 얻을 수 있습니다. 법과 규칙, 사실을 공부할 수 있습니다. 그러나 맥락의 부족(또는 금융 생활의 세부 사항에 사실을 적용하는 방법을 모르는 경우)과 풍부한 소음이라는 두 가지 제한으로 인해 많은 문제에 직면할 수도 있습니다.

심리학자 및 행동 경제학자 Daniel Kahneman, Olivier Sibony 및 Cass R. Sunstein은 소음을 "전문적인 판단의 원치 않는 변동성"으로 정의합니다. 당신의 가치, 특정 목표, 관심사, 당신이 기꺼이 하고자 하는 절충안, 타협할 수 없는 삶과 같은 맥락과 완전히 주관적인 요소에 너무 많이 의존하기 때문에 재무 계획에는 상당한 소음이 있습니다.

당신이 가지고 있는 정보가 사실은 정확하지만 … 단지 당신의 삶에 잘못 적용된 경우에도 소음이 발생할 수 있습니다. 두 개의 익명의 인터넷 포럼이나 블로그에서 돈이나 목숨으로 무엇을 해야 하는지에 대한 두 가지 의견을 얻을 때 발생할 수 있습니다.

개인 재무설계사를 고용하는 것은 엄청난 가치를 제공할 수 있는 곳입니다. 훌륭한 계획자는 숫자로 시작하지 않고 당신을 한 사람으로 이해하려고 노력할 것입니다. 이는 훈련되고 인증된 전문가의 지혜와 경험을 바탕으로 상황에 대한 객관적인 사실과 수치를 제공하는 계획을 수립할 수 있는 맥락과 틀을 제공합니다.

중요한 것이 무엇인지, 그저 시끄러운 것인지 확신이 서지 않는다면 정보를 분류하는 데 도움을 줄 재무설계사를 불러야 할 때일 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 재정 상황이 더욱 복잡해지면 특히 그렇습니다.

아니요:계획이 '무료'인 경우

'재무설계사'나 '재무고문'이라는 직함은 특정 기준이나 윤리 지침을 제시하는 공식 입법 기관이나 단체에서 규제하는 것이 아닙니다. CFP® 마크와 같은 명칭과 달리 스스로를 기획자나 고문이라고 부르는 데에는 진입장벽이 없습니다.

재정적 조언을 제공하겠다고 약속하는 누군가의 비즈니스 모델을 이해하는 것은 소비자로서 당신에게 부담이 됩니다. 여기서 위험 신호는 재무 계획을 위해 누군가와 협력하는 것을 고려하고 있을 때입니다. 그리고 그들은 재무 계획을 무료로 제공하겠다고 제안합니다.

그 개인은 어떻게든 보상을 받을 것이므로 질문하는 것이 중요합니다. 어떻게? 계획이 "무료"인 경우, 이는 종종 제품 판매에 첨부됩니다. 판매원에게 수수료를 지불할 보험이나 특정 투자입니다.

이러한 제품 및 솔루션 중 일부는 내부에 위치합니다. 일부를 위한 재정 계획 사람들. 그러나 모든 상황에서 모든 사람에게 보편적으로 좋은 옵션은 아닙니다. 진정한 재무 계획 전문가로부터 재무 계획 조언을 받기 시작했다면, 그것이 바로 당신이 찾아야 하고 지불해야 하는 서비스입니다.

예:실수 비용이 합산되기 시작할 때

대부분의 사람들은 "복합"을 좋은 것으로 생각합니다. 복리 수익은 시장에 유지하면서 투자에서 점점 더 많은 자산을 생성할 수 있게 해주는 것입니다. 워렌 버핏이 그의 막대한 부에 대해 진정으로 감사해야 하는 것은 투자 능력이 아니라 복합적이라고 주장할 수 있습니다.

그러나 복리는 당신에게도 불리할 수 있습니다. 눈에 띄지 않게 간 작은 실수의 효과는 시간이 지남에 따라 엄청난 기회 비용으로 악화되거나 돈을 늘릴 기회를 놓칠 수 있습니다. 놓치는 것뿐만이 아닙니다. 그것은 당신이하고 있는지조차 모르는 실수입니다 (예 :존재조차 몰랐던 소득 한도를 초과했기 때문에 실수로 Roth에 과도한 자금을 지원하고 IRS에 상당한 벌금을 부과해야 함) .

처음 시작할 때 실수의 비용은 낮고 어쩌면 사소할 수도 있습니다. 완벽한 전략에 대해 걱정하거나 발생할 수 있는 모든 실수를 피하는 것보다 단순히 시작하는 것이 일반적으로 더 중요할 정도로.

그러나 시간이 지남에 따라 사실이 아닙니다. 더 많이 가질수록 더 많은 것을 잃어야 하고 더 많은 위험을 감수해야 합니다. 기회를 놓친 것, 눈에 띄지 않는 위협 또는 위험에 대한 보호의 격차를 지적할 수 있는 전문가와 함께 일하거나 다른 의견을 구하는 데 신경을 쓰지 않았기 때문에 장기적인 재정적 성공을 희생할 이유가 없습니다.

항상 자신만의 계획과 자금 관리를 해 왔다면 재무 설계사가 도움이 필요하지 않다고 생각할 수 있습니다. 하지만 누구에게나 맹점은 있고, 우리 모두는 우리가 몰랐던 것조차 몰랐던 지식을 가지고 있습니다. 성취도가 높은 사업가에게는 멘토가 있고 엘리트 운동선수에게는 코치가 있는 데는 이유가 있습니다. 그리고 대부분의 부유한 사람들이 재정 고문의 지도를 원하는 이유가 있습니다. 그들은 전문가의 지도, 경험 및 관점을 중요하게 여기며 행동할 때와 과 코스를 개최할 때.