축하합니다, 당신은 황금기에 도달했습니다! 아니면 그냥 지평선에 있을 수도 있습니다. 어느 쪽이든 노동 시대의 끝은 재정을 검토하고 자금이 자신에게 가장 잘 맞는지 확인하는 방법을 이해하는 데 중요한 시기입니다.
그 과정에는 귀하의 투자, 주택 자산 및 기타 자산을 살펴보고 수십 년에 걸친 은퇴 기간 동안 귀하를 지원할 수 있는지 여부를 결정하는 것이 포함됩니다. 은퇴를 앞둔 사람들은 종종 은퇴 계획과 관련하여 생명 보험이 할 수 있는 역할을 간과합니다.
은퇴는 잠재적으로 귀하의 생명 보험 요구 사항을 변경할 수 있는 거대한 삶의 사건입니다. 다음 질문에 답하여 인생의 다음 단계에 대한 적절한 보장이 있는지 결정하십시오.
미국 소비자의 절반 이상이 직장을 통한 생명 보험에 가입되어 있습니다. 일을 그만두면 더 이상 해당 고용주 혜택을 받지 못할 수 있습니다. 모든 퇴직자에게 생명 보험이 필요한 것은 아니지만 보험을 원하거나 필요로 하는 경우 옵션을 고려해 볼 가치가 있습니다.
일부 플랜에서는 그룹 보장을 개별 플랜으로 전환할 수 있지만 더 이상 보조금을 받는 보험료에 액세스할 수 없습니다. 그 옵션에 관심이 있다면 직장을 그만두고 30일 이내에 보험사에 연락하는 것이 중요합니다. 또한 현재 및 미래의 생명 보험 요구 사항을 충족하도록 맞춤화된 다른 생명 보험 상품을 둘러볼 수 있는 좋은 기회가 될 수 있습니다.
많은 소비자들은 젊은 가족 구성원에게 재정적 보호를 제공하기 위해 생명 보험을 구입하며, 종종 생존자가 모기지 상환을 하거나 미래의 대학 등록금을 충당하는 데 도움이 될 수 있는 보험을 선택합니다. 수십 년 후, 모기지론이 갚을 수 있고(또는 그에 근접할 수 있습니다) 아이들은 오랫동안 학위를 마쳤습니다.
그 기간 동안 401(k) 기여금 및 기타 저축으로 자산을 축적했거나 상속을 받은 경우 원래 구입한 보험에 가입할 필요가 없다고 더 이상 믿을 수 없습니다. 특정 기간(10년, 20년 또는 30년) 동안 구매한 정기 생명 보험이 있는 경우 이 시기가 보장 금액과 보험에 남아 있는 시간을 모두 검토해야 할 때일 수 있습니다. 반면에 추가 부채를 지고 있거나 생존한 사랑하는 사람이 사망한 후 재정적으로 어려움을 겪을 수 있다는 우려가 있는 경우 기존 정책을 유지하는 것이 합리적일 수 있습니다. 또한, 현금 가치가 축적된 보험을 구입했다면 그 보험이 은퇴 자산이 될 수 있는 여러 가지 방법에 즐겁게 놀랄 것입니다.
어쨌든 지금은 귀하가 가지고 있는 것과 은퇴를 위해 기존 보장 및 정책 기능을 어떻게 사용할 수 있는지 검토할 좋은 시간입니다.
많은 신규 퇴직자들이 직면하는 조정 중 하나는 고정 수입으로 생활하는 법을 배우는 것입니다. 초기에 과소비를 하지 않고 평생 쌓아온 알을 즐기기 위해 최선을 다하는 것입니다. 귀하와 귀하의 재정 전문가가 생명 보험이 귀하에게 적합하다고 결정했다면 퇴직 예산에 보험료를 고려하는 것이 중요합니다.
우리는 또한 정규직이나 경력에서 은퇴한 많은 사람들이 어떤 형태로든 수입을 창출하는 일이나 활동을 계속하는 것을 보고 있습니다. AAG의 조사에 따르면 60-75세 미국인의 거의 절반이 정규직에서 은퇴한 후 시간제 일을 할 계획이라고 말했습니다. 이는 예산 고려 사항에도 영향을 미칠 수 있습니다.
생명 보험료를 필요가 아니라 필요로 생각하고 그에 따라 예산을 책정하면 귀하 또는 귀하의 가족이 필요로 할 때 보험 정책이 유효하도록 보장할 수 있습니다. 일부 보험 상품은 보험료를 지불하기 위해 보험 상품의 현금 가치를 사용할 수 있는 옵션을 제공하므로 더 이상 현금으로 지불할 필요가 없습니다.
더 긴 수명과 조기 퇴직은 퇴직 기간을 30년 이상으로 연장할 수 있습니다. 건강 관리 비용이 계속 증가함에 따라 은퇴 후 돈이 고갈되는 것에 대한 두려움이 미국인의 가장 큰 재정적 두려움 중 하나라는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 계속되는 강력한 투자 시장에도 불구하고 변동성 우려는 일반적입니다. 특히 은퇴와 같이 투자 자산을 사용할 가능성이 있는 시기에는 더욱 그렇습니다. 올바른 생명 보험 정책은 퇴직 시 추가 비상 자금 또는 추가 수입원으로 이용할 수 있는 세금 연기 적립을 위한 추가 옵션을 생성할 수 있습니다.
영구 생명 보험은 돈이 필요할 때 활용하거나 빌릴 수 있는 현금 가치를 구축할 수 있습니다. 그리고 조기에 취득하면 은퇴를 대비한 저축을 위한 세금 유예 방법이 될 수도 있습니다. 이는 이미 전통적인 은퇴 계획을 최대한 활용한 개인에게 의미가 있을 수 있습니다. 생명 보험은 최소 분배금이 필요하지 않은 것을 포함하여 401(k) 및 IRA가 제공하지 않는 약간의 유연성을 제공하며 종종 최소 보장이 있을 수 있습니다.
또한 일부 보험사는 현재 은퇴자가 직면하는 가장 큰 비용 버킷 중 하나인 장기 요양 및 기타 의료 비용을 지불하는 데 도움이 되는 추가 기능이 있는 생명 보험 정책을 제공합니다.
가족과 시간을 공유하고 추억을 만드는 것은 당신이 세상을 떠난 후 유산을 남기는 한 가지 방법이지만, 어떤 사람들은 사랑하는 사람이나 그들이 아끼는 자선단체에 재정적 유산을 제공하기를 원하기도 합니다. 생명 보험은 일반적으로 면세 및 검인 없이 수혜자에게 직접 갈 수 있는 자금을 제공하여 이러한 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
기존 목표를 관리하기 위해 생명 보험에 가입하면 살아 있는 동안 자산을 더 자유롭게 지출할 수 있습니다.
생명 보험의 주요 목적은 사랑하는 사람들에게 안전을 제공하는 것일 수 있지만 은퇴 계획과 관련하여 생명 보험이 할 수 있는 역할도 이해하는 것이 중요합니다. 황금기에는 생명 보험을 사용하지 않을 수도 있지만, 보험이 있다는 사실을 알게 되면 특히 이 불확실한 시기에 마음의 평화를 얻을 수 있습니다.