4개월 후 계산:연방 학자금 대출이 있는 사람들이 2022년 1월 31일에 모든 전염병 관련 유예 기간이 공식적으로 종료될 때까지 남은 기간입니다. 그때까지 사용 가능한 모든 전략을 활용하여 자신을 최상의 재정 상태에 있습니다.
CARES 법으로 알려진 코로나바이러스 구제 법안은 2020년 3월에 법으로 서명되었습니다. 이 법안은 대출 상환을 중단하고 이자율을 0%로 설정하고 연체된 학자금 대출에 대한 징수를 중단했습니다. 그 보호는 여러 번 연장되었으며 마지막 연장은 8월 6일에 있습니다. 그 결과, 거의 2년 동안 연방 학자금 대출 대출자는 상환할 필요가 없었고 구제 기간 동안 이자가 발생하지 않았습니다.
대출 상환 정지 또는 유예가 1월 말까지 자동으로 계속되기 때문에 적격 차용인은 조치를 취하지 않아도 됩니다. 그것은 차용인이 2월 1일에 지불을 재개해야 한다는 것을 의미합니까? 반드시 그런 것은 아닙니다.
대출 서비스 제공자는 연장이 종료되기 전에 대출을 재개할 시기를 확인하기 위해 차용인에게 연락해야 합니다. 그러나 학자금 대출이 있고 대출 기관으로부터 아무 소식도 듣지 못한다면 직접 연락해야 합니다. 연락을 받지 않은 경우 지불 재개에 대한 책임이 없다고 가정하지 마십시오. 연체료가 누적되고 대출 불이행의 위험이 있을 수 있습니다. 대출 기관으로부터 연락을 받았는지 여부에 관계없이 대출금을 제때 상환하는 것은 대출자의 책임임을 기억하십시오.
그 동안 대출 상환 기간의 마지막 달을 현명하게 사용하십시오. 다음은 결제를 다시 시작해야 할 때까지 진행하는 최선의 방법에 대한 몇 가지 아이디어입니다.
비상 자금이 없거나 팬데믹 기간 동안 고갈된 경우 일반적으로 학자금 대출 상환에 사용되는 추가 자금을 사용하여 재건하는 것을 고려하십시오. 일반적으로 3~6개월치 집에 가져가는 급여를 저축하는 것이 일반적입니다. 그러나 팬데믹에 비추어 일부에서는 이를 6개월에서 9개월 또는 그 이상으로 늘리고 싶어할 수 있습니다. 예를 들어, 자영업자이거나 가구의 유일한 생계 수단이 되거나 직업 안정성이나 안정성이 없는 경우 최대 1년치의 월 급여를 저축하는 것을 목표로 할 수 있습니다.
학자금 대출 상환이 재개되기 전에 신용 카드와 같은 고금리 부채 상환을 고려하십시오. 이 전략은 "부채 눈사태 방법"으로 알려져 있습니다. 또 다른 전략은 "부채 눈덩이 방식"으로 알려진 잔액이 가장 적은 부채를 먼저 청산하는 것입니다. 어떤 전략을 사용하든 장기적으로 큰 이점을 얻을 수 있으므로 가능한 한 많은 성과를 거두는 것을 목표로 삼으십시오.
비상 저축이 많고 고금리 부채를 상환했다면 상환이 재개되어야 할 때까지 추가 자금을 투자하는 것을 고려하십시오. 은퇴 기여금을 늘리는 것으로 시작하고 아직 설정하지 않은 경우 자동 기여를 설정하십시오. 있다면, 소득의 2%(또는 그 이상)만큼 기여금을 늘리는 것을 고려하고 다음 해에 같은 금액이 자동으로 증가하도록 설정하십시오. 은퇴 저축이 순조롭게 진행되고 있다면 주택 구입, 사업 시작 또는 단순히 부를 쌓는 것과 같은 다른 목표를 위한 투자를 고려하십시오.
예를 들어, 중개 계좌를 개설하고 매월 $50(또는 그 이상)의 정기 예금으로 시작할 수 있습니다. 추가 돈을 투자하면 복리 이자의 마법 덕분에 시간이 지남에 따라 돈이 늘어나는 데 도움이 되며, 이를 통해 번 돈에 추가로 돈도 벌 수 있습니다.
예산 및 학자금 대출 상환 계획을 검토하십시오. 많은 분들이 팬데믹 기간 동안 실직이나 소득 감소(또는 증가)와 같은 몇 가지 변화를 경험했습니다. 따라서 지금은 상환 전략을 재평가할 좋은 시간입니다. 다시 말해서 상환이 재개될 때 지불을 감당할 수 있는지 확인하고 그렇지 않은 경우 어떤 상환 옵션을 사용할 수 있는지 결정하는 것입니다. 재정 고문, 공인 학자금 대출 전문가 또는 학자금 대출 서비스 담당자가 도움과 지침을 제공할 수 있습니다.
학자금 대출을 계속 상환해야 하는지 여부는 여러 요인에 따라 달라집니다. 향후 PSLF(Public Student Loan Forgiveness) 자격이 될 가능성이 있는 경우 정지 기간 동안 대출금 상환의 혜택을 받지 못할 것입니다. 그러나 개인 대출이나 위에서 언급한 고금리 부채와 같은 기타 부채가 있는 경우 먼저 상환하는 것이 좋습니다. 반면에 PSLF를 받을 자격이 없을 경우 먼저 미지급 이자가 있는지, 얼마인지 확인해야 합니다. 이자가 발생한 경우 모든 지불액은 원금으로 들어가기 전에 먼저 갚는 데 사용됩니다.
미지급 이자가 없고 위의 모든 권장 사항(비상 저축, 부채 상환, 투자)을 구현했다면 추가 자금을 사용하여 원금을 공격적으로 상환하는 것을 고려할 수 있습니다. 퍼센트 이자율.
일시 중단된 대출 상환은 신입생 또는 재학생에게 어떤 영향을 미칩니까? 먼저 연방정부가 제공하는 학생만을 대상으로 하는 두 가지 유형의 대출인 직접보조금과 무보조금에 대한 설명부터 시작하겠습니다. 보조 대출과의 주요 차이점은 학생이 학교에 있는 동안과 6개월의 유예 및 연기 기간 동안 정부가 이자를 지불한다는 것입니다. 이 대출 자격은 재정적 필요에 따라 결정됩니다.
반대로, 보조금이 없는 대출의 경우 학생은 발생하는 모든 이자를 책임져야 합니다. 그러나 졸업 후 6개월까지 납부를 유예할 수 있습니다. 또한 보조금 지원 대출과 달리 자격 요건은 재정적 필요에 따라 결정되지 않습니다. 학생들이 제공할 수 있는 연간 최대 금액이 있습니다. 대학 신입생의 경우 직접 보조금 및 비보조 대출을 모두 받은 경우 최대 $5,500입니다. 5년 동안 학생들은 최대 $31,000를 빌릴 수 있습니다.
팬데믹 이전에는 두 대출 모두 일반적으로 졸업할 때까지 연기되었습니다. 그러나 보조되지 않은 대출에 대한 이자는 여전히 발생하고 있음을 기억하십시오. 이제 현재의 지급 중단으로 무보조 대출에 대한 이자 발생이 중단되어 보조 대출처럼 처리됩니다. 따라서 이는 현재 대학생과 이번 가을에 학교를 시작하는 학생들에게 유용합니다.
따라서 일반적인 상황에서는 대출을 받지 않는 부모를 위한 생각이 있습니다. 이제 그들은 적어도 일시적으로 대출을 받는 것을 고려하고 싶어할 수 있습니다. 왜요? 그들은 대학 비용으로 사용할 계획인 자금을 이자가 붙는 계좌에 보관함으로써 관용을 활용할 수 있습니다. 학자금 대출 상환 유예 기간이 끝나면 대출금을 상환하고 이자를 유지할 수 있습니다.
이 모든 것이 2022년 이후에 대학에 입학하는 학생들에게 의미하는 바는 무엇입니까? 지난 4월 바이든 대통령은 1조 8000억 달러 규모의 '미국 가족 계획'을 발표했으며, 대출 탕감은 포함하지 않았지만 법안이 통과되면 도움이 필요한 가족에게 다른 필수 지원 형태를 제공할 예정이다. 지원의 한 형태는 커뮤니티 칼리지 학생들에게 무료 수업료를 제공하는 것입니다. 많은 학생들이 고등 교육 비용의 상승과 전염병의 불확실성으로 인해 커뮤니티 칼리지에 진학하기를 선택하고 있다는 점을 감안할 때 이러한 혜택은 많은 가족이 대학을 보다 저렴하게 이용할 수 있게 해줍니다. 구호 패키지는 또한 최대 연방 펠 그랜트를 $1,400 증가시켜(평균 펠 보조금을 대략 $900 증가), 이는 저소득 및 중간 소득 가정에 도움이 될 것입니다.
그러나 고소득 가정의 경우 이러한 혜택이 대학 등록금 부담을 줄이지는 못하기 때문에 미리 계획하는 것이 훨씬 더 중요합니다. 대학 교육 비용이 계속 증가함에 따라 학자금 대출 부채도 증가할 가능성이 있습니다. 평균적인 학생은 약 $40,000의 학자금 대출 부채를 안고 대학을 졸업합니다. 따라서 이것은 연방 정부가 무엇을 하기로 결정하든 부모가 운전석에 있어야 한다는 것을 의미합니다. 그들은 잃을 것이 가장 많기 때문에 대학 선택 과정(아이를 부조종사로)을 이끌어야 합니다. "잃다"은(는) 무슨 뜻인가요? 그것은 잘못된 학교를 선택하고, 실제로 졸업하고 궁극적으로 학위를 취득하는 데 걸리는 시간을 포함하여 총 비용을 과도하게 지불하거나 과소 평가하는 것을 의미합니다. 그 결과 많은 부모들이 주택 자산을 활용하고, 큰 두 번째 모기지 대출을 이용하거나, 퇴직 기금을 대학 등록금으로 사용하기 때문에 기대하거나 계획했던 것보다 더 오래 일해야 합니다.
이러한 상황에 처하지 않도록 재정 계획가, 특히 대학 계획을 전문으로 하는 사람들도 이러한 노력에 대한 지침과 방향을 제시할 수 있습니다. 독립 교육 컨설턴트도 훌륭한 자원이 될 수 있습니다.
유감스럽게도 CARES 법 연장은 2022년 1월 31일까지 연방 학자금 대출, 연방 학생 비보조 대출, 연방 학부모 플러스 대출 및 대학원 플러스 대출과 같은 연방 학자금 대출에만 적용됩니다. 그러나 많은 민간 대출 기관이 일시적인 관용과 유사한 구제책을 제공하고 있지만 이자는 여전히 발생할 가능성이 높습니다. 개인 대출이 있는 차용자는 서비스 제공업체의 웹사이트에서 COVID-19 구호에 대한 정보를 확인하거나 연락하여 관용 또는 금리 인하 프로그램에 대해 문의할 수 있습니다.
계속 지켜봐 주세요. 연방 학자금 지원 사이트는 코로나바이러스 학자금 대출 구제와 학생, 대출자 및 학부모에게 미치는 영향에 대한 최신 업데이트를 제공합니다. 학자금 대출 면제 법안에 대한 자세한 내용은 미국 교육부 웹사이트를 참조하십시오.