당신은 직업이 있고, 어쩌면 좋은 직업일 수도 있지만, 당신의 봉급은 당신이 생각하는 만큼 늘지 않는 것 같고 끝도 결코 만나지 않는 것 같습니다. 더 많이 저축하고 더 적게 지출해야 한다는 것을 알고 있지만 어느 쪽도 할 수 없습니다. 당신은 당신의 재정적 재산이 어떻게든 돌아오기를 바라고 있습니다. 그러는 동안 빚은 계속 쌓여갔다. 친숙한가요?
상황이 마법처럼 개선되기를 기다리는 대신 재정적 문제에 기여하는 모든 일을 자세히 살펴볼 때입니다. 맞습니다. 돈이 없는 것은 사실 자신의 잘못일 수도 있습니다. 다음은 사람들이 파산하는 10가지 일반적인 이유입니다. 몇몇은 아마 당신에게 매우 친숙해 보일 것입니다. 재정 문제를 해결하기 위한 저희의 조언을 따르십시오. 그러면 문제에서 벗어날 수 있을 것입니다.
부모님은 교육을 받는 것의 중요성에 대해 잔소리를 하셨습니다. 글쎄요? 그들이 옳았다. 일반 고등학교 졸업생과 학사 학위가 있는 일반 대학 졸업생의 평생 수입 차이는 어마어마합니다. 40년 이상의 경력을 쌓으면 학사 학위를 가진 근로자가 고등학교 졸업장만 받은 근로자보다 100만 달러를 더 벌 수 있습니다. -- 미국 노동 통계국의 2019년 전망에 따르면 266만 달러 대 156만 달러. 고급 학위는 그 수치를 324만 달러로 늘립니다.
단순히 학교로 돌아간다고 해서 더 많은 급여가 보장되는 것은 아닙니다. 무엇을 공부할지 숙고하면서 어떤 전공이 수익성 있는 직업으로 이어질 가능성이 더 높은지 고려하십시오. (힌트:금융, 공학, 간호 또는 컴퓨터와 관련된 모든 것을 공부하는 것에 대해 생각해 보십시오.) 또한 양가죽을 얻기 위해 얼마나 많은 빚을 지고 있는지 주의하십시오. 학자금 대출에 대한 좋은 경험 법칙은 일한 첫 해에 기대하는 것보다 더 많이 빌리지 않고 대학을 졸업하는 것입니다. . 졸업 시 평균 부채가 가장 낮은 학교 목록을 확인하십시오.
가장 친한 친구는 프라다를 입고, 동료는 새 포르쉐를 타고 사무실로 출근하고, 이웃은 McMansion으로 이사합니다. 그들이 모든 것을 가질 수 있다면 당신도 그럴 자격이 있다고 느낍니다. 그러나 당신은해야합니까? 개인 금융 블로그 GetRichSlowly.org의 설립자인 J.D. Roth는 Kiplinger에 "존스 가족을 따라잡는 것은 쉽게 빠지기 쉬운 함정입니다."라고 말했습니다.
간단히 말해, 절대 감당할 수 없는 생활 방식을 유지하려고 하지 마세요. . 편집자 Emeritus Knight Kiplinger는 시대를 초월한 에세이 The Invisible Rich에서 "부자가 되는 데 가장 큰 장애물은 부자가 되기 전에 부자가 된 것처럼 사는 것입니다."라고 썼습니다. 따라서 많은 월세를 내면서 값비싼 새 차를 사는 대신 안전하지만 저렴한 중고차를 고려하십시오. 또는 가장 알뜰한 옵션으로 현재 차량을 200,000마일 이상 사용할 수 있습니다. 그리고 주택 구입을 고려하고 있다면 20%를 적금하고 월 모기지 상환액을 총 월 소득의 28% 미만으로 유지할 수 있을 만큼 충분히 저축하십시오.
다음에 누군가가 "열심히 일하고 있습니까, 거의 일하지 않습니까?"라고 물을 때 그 질문을 비웃지 마십시오. 사실, 그 대답은 진정으로 당신이 거의 일을 하지 않고 있다는 것일 수 있습니다. 그리고 당신은 그것에 대해 더 가난합니다. 내 직업에 대한 설명이 아닌 태도는 필연적으로 적은 급여와 낮은 경력 전망으로 이어질 것입니다. , "Rich Habits" 책 시리즈의 저자이자 공인 재무설계사인 Tom Corley는 말합니다.
앞서 가려면 일을 하는 데 그치지 말고 잘 하십시오. 카렌 엘리자가(Karen Elizaga) 수석 코치는 키플링거에게 "높은 작업 품질만큼 가치가 있다고 말하는 것은 없습니다. 거기서 멈추지 마세요. 당신이 비즈니스에 가져다주는 가치를 문서화하여 상사가 당신의 성취를 인지하고 있는지 확인하십시오. 새로운 고객을 유치했거나 예산 내에서 완료한 프로젝트를 통해서였습니다. 성공이 쌓이면 상사에게 인상이나 승진을 요청하십시오. 왜냐하면 스스로 주장하지 않는 한 두 가지 중 어느 쪽도 얻을 수 없기 때문입니다. , 엘리자가 말한다. 직장 안팎의 사람들과 네트워크를 형성하여 상사를 넘어서도 관계를 구축하십시오. 발전을 위해 더 많은 기술이 필요한 경우 회사에서 전문성 개발 교육 비용을 지불할 것인지 알아보십시오.
당신은 술을 마시고, 담배를 피우고, 패스트푸드를 좋아하고, 누군가가 당신을 뒤쫓지 않는 한 뛰지 않습니다. 그래서 건강이 좋지 않을 수도 있지만 적어도 재미는 있겠지요? 하지만 나쁜 습관이 재정적으로 큰 손실을 초래하기 때문에 재정 상태도 좋지 않을 가능성이 있습니다. . 그리고 그것에 대해 재미있는 것은 없습니다. GetRichSlowly의 Roth는 돈 문제로 어려움을 겪는 사람들 대부분이 나쁜 습관을 가지고 있다고 말합니다.
그러나 그러한 나쁜 습관을 버리면 결과적으로 당신과 당신의 지갑이 더 건강해질 것입니다. 담배 한 갑에 6달러가 든다는 점을 고려하면 하루 한 갑의 흡연 습관에 연간 약 2,200달러를 지출하게 됩니다. . 또한 각 팩에는 건강 관련 비용이 35달러라고 미국 암 협회(American Cancer Society)는 추정합니다. 하루에 한 갑을 피우면 연간 12,775달러가 추가됩니다. 알코올은 적당한 음주도 합산됩니다. 하루에 단 두 잔의 와인으로 1년에 $1,000 이상을 지출하며, 그 계산은 집에서 값싼 물건을 마신 것을 기반으로 합니다. 바에서 보르도를 선호한다면 훨씬 더 많은 비용을 지불해야 합니다.
우리는 모두 거기에 있었습니다. 눈에 띄는 것이 있으면 줄을 서 있다가 아무 생각 없이 장바구니에 담습니다. 한 업계 설문조사에 따르면 슈퍼마켓 쇼핑객 5명 중 1명은 계산대에서 충동 구매를 합니다. . 이따금씩 껌을 싼다고 해서 큰 돈을 벌지는 않겠지만, 계획에 없던 여러 번 구매해도 좋은 금융 계획가이자 Good Financial Cents 블로그의 작성자인 Jeff Rose는 경고합니다. 그는 Kiplinger에게 통제되지 않는 지출로 인해 재정적으로 어려움을 겪는 사람들로부터 얼마나 자주 듣는지 놀랍습니다.
통제력을 되찾으려면 한 달 동안 지출을 추적하여 불필요한 항목에 얼마나 많은 돈을 버리고 있는지 확인하십시오. 임의 구매를 모두 중단할 필요는 없지만 청구서를 지불하고 저축한 후 지출할 수 있는 금액을 결정하기 위해 예산을 마련해야 합니다. . 그런 다음 상점에 갈 때마다 목록을 만들고 그것을 고수하십시오. 충동적으로 소비하려는 유혹을 물리치려면 소매업체의 이메일 목록을 수신 거부하고 심심할 때 쇼핑몰에서 쇼핑을 하거나 매장 웹사이트를 검색하지 마십시오.
당신은 부자가 되기 위해 매주 파워볼 티켓을 구매합니다. 꿈을 꾸세요. 대상 당첨 확률은 1/292,201,338입니다. 그러나 Corley는 재정적으로 어려움을 겪는 사람들의 77%가 매주 복권을 하고 있다는 것을 그의 "Rich Habits" 책을 조사하는 과정에서 발견했습니다. 주당 20달러의 복권 습관은 연간 1,040달러를 낭비합니다. 대조적으로, 그는 재정적으로 성공한 사람들 중 6%만이 매주 복권을 하고 있다는 것을 발견했습니다. 왜요? 성공한 사람들은 부를 운에 의존하지 않기 때문이라고 그는 말합니다.
복권에 1년을 낭비하는 대신 Roth IRA를 열어 그 돈을 더 잘 사용하십시오. 연간 수익률이 7%인 펀드에 매년 $1,040를 투자하면 Roth의 잔액은 30년 후 면세 금액이 $105,000로 늘어납니다. 귀하의 총 기여금이 $31,200라고 생각하면 나쁘지 않습니다. 더 많은 아이디어는 복권보다 더 나은 투자 5가지를 참조하십시오.
Good Financial Cents 블로그의 Rose는 처음 그에게 왔을 때 어려움을 겪고 있는 재무 계획 고객 중 많은 사람들이 빚이 얼마인지, 빚을 갚을 계획이 있는지조차 알지 못했다고 말합니다. 그 결과 많은 사람들이 이자의 영향을 충분히 이해하지 못한 채 최소한의 지불만 하고 있었습니다. 그러나 이것을 고려하십시오. $5,000 잔액과 15% 이자율로 신용 카드로 월별 최소 금액(잔액의 2%)만 송금하면 부채를 청산하는 데 32년이 걸리며 원래 $5,000 잔액에 대해 거의 $8,000의 이자를 지불합니다. .
귀하를 고객으로 유지하기 위해 귀하의 이자율을 낮출 의향이 있는지 카드 발급사에 문의하십시오. $5,000 잔고에서 최소 금액을 계속 지불하더라도 이자율을 15%에서 11%로 낮추면 상환 기간이 9년 단축되고 상환 금액이 거의 $4,000 줄어듭니다. 또는 버클을 잠그고 지불액을 월 $250로 늘리면 불과 몇 년 만에 $5,000 잔액이 지워지고 총 이자가 $800 미만이 됩니다. 사실, 한 달에 250달러는 단기적으로는 예산을 늘릴 수 있지만 장기적으로는 이자를 통해 절약한 수천 달러를 부채 상환보다 부를 쌓는 데 더 잘 사용할 수 있습니다. . (2019년 최고의 리워드 신용 카드 중에서 저금리 카드를 찾아보세요.)
당신이 부자가 아니라면 아마도 당신이 부자가 되기를 바랄 것입니다. 당연합니다. 그러나 소원과 목표 사이에는 큰 차이가 있습니다 , Corley는 말합니다. 그가 "Rich Habits" 책을 위해 조사한 부유한 사람들은 목표를 달성하기 위해 행동이 필요한 것으로 간주합니다. 그러나 Corley가 조사한 가구 소득이 35,000달러 이하이고 유동 자산이 5,000달러 이하인 사람들 중 연간 재정 목표를 세운 적이 있다고 답한 사람은 5%에 불과했습니다. 2%만이 목표를 향해 1년 이상을 보냈다.
재정 목표를 설정할 때는 최대한 구체적이고 현실적이어야 합니다. 그렇지 않으면 GetRichSlowly의 Roth에 따르면 지출의 우선 순위를 지정하지 않을 것이므로 돈을 한 번 사용하는 것이 다른 것만큼 좋은 것처럼 보입니다. 집을 사고 싶다고 가정해 봅시다. 계약금을 위해 저축하는 막연한 목표를 스스로에게 부여하지 마십시오. 대신 지출을 줄임으로써 달성할 수 있는 한 달에 250달러를 저축하기로 약속하십시오. 원하는 계약금에 도달할 때까지 매달 저축한 돈을 당좌 예금 계좌에서 저축 계좌로 이체하십시오.
당신이 어렸을 때, 당신의 엄마는 당신에게 잘못된 사람들과 어울리면 문제를 일으킬 것이라고 경고하지 않았습니까? 글쎄, 조언은 당신이 성인이고 재정이 관련되어 있을 때 여전히 유효합니다. 나쁜 돈 습관을 가진 사람들과 교제하면 재정적으로 앞서 나가기 어렵습니다 , GetRichSlowly의 Roth는 말합니다. 이유:주변 사람들이 당신의 방식을 강화할 때 당신의 방식을 바꾸려는 경향이 적습니다.
Roth는 자신이 무모하게 지출하고 빚에 빠졌을 때 대부분의 시간을 다른 사람들과 함께 보냈다고 인정합니다. 그러나 궁극적으로 그가 재정을 관리하는 데 도움이 된 것은 돈으로 성공한 사람들과 교제하는 것이었습니다. 그는 사람들이 자신이 내린 현명한 재정적 결정에 대해 이야기하는 것을 들었을 때 - 빠른 부자가 되는 것이 아니라 비오는 날 펀드를 시작하는 것과 같은 실용적인 선택 - 조언을 구하고 관계를 발전시켰습니다. 롤모델이나 멘토를 찾는 것이 중요합니다. , 그는 말한다. 직장 상사, 성공한 친척 또는 잘 지내고 있는 동급생에게 연락하십시오.
하루가 끝날 때(그리고 아마도 하루의 시작과 중간에도) 발을 차고 텔레비전을 보거나 웹을 서핑하는 것보다 더 좋아하는 것은 없습니다. 그러나 생계를 유지하는 데 문제가 있다면 잠재적으로 귀중한 시간을 낭비하고 있는 것입니다. Corley가 그의 "Rich Habits" 책에 대한 연구에 따르면 경제적으로 어려움을 겪는 사람들의 77%가 하루에 한 시간 이상을 TV를 시청하는 데 보냅니다 그리고 74%는 오락을 위해 인터넷을 1시간 이상 사용합니다. 대조적으로, 대부분의 부유한 개인은 자기 계발, 자원 봉사, 부업 또는 더 많은 재정적 보상으로 이어질 수 있는 꿈을 추구하는 데 시간을 보냅니다.
두려움, 게으름 또는 불확실성으로 인해 소파 쿠션에 뿌리를 두지 마십시오. 시간을 보다 현명하게 사용하기 위해 작은 조치라도 취하면 재무 상황을 개선할 수 있습니다. 물건을 분류하여 야드 세일, 위탁 또는 온라인에서 판매할 물건을 찾으십시오. 취미를 수입으로 바꾸십시오. 또는 여유 공간이 있는 경우 생활비를 공유할 룸메이트를 찾으십시오. 동기가 부여되면 추가 현금을 벌 수 있는 38가지 좋은 방법이 있습니다.