John Hirt와 그의 아내 Dianne이 필라델피아에서 처음으로 RTD Financial Advisors를 만났을 때 그들은 약간 불안했습니다. 그들의 투자와 예산을 단순히 검토하는 대신, 고문들은 부부의 가치와 신념, 그리고 그들의 재정적 목표가 그것을 반영하는지 여부에 대해 더 광범위한 질문을 했습니다.
고문들은 또한 Hirts가 회사의 철학을 이해하고 동의하는지 확인하는 데 상당한 시간을 할애했습니다. RTD 설립자 Roy Diliberto는 고객이 포트폴리오 관리와 함께 핵심 가치를 식별하고 재정적 결정 및 인생 목표와 연결하는 데 도움이 되는 재정적 인생 계획이라는 투자 접근 방식을 믿습니다. 78세인 John은 이렇게 말합니다. “그들은 우리가 투자할 돈을 투자할 곳을 찾고 있는 것이 아니라는 것을 확인하고 싶었습니다. 처음에는 그것에 놀랐지만 장기적으로는 매우 효과적이었습니다.”
RTD와 같은 고문은 돈과 부에 연결된 불안과 기타 감정을 포함하여 재무 계획의 인간적인 측면에 중점을 둔 재무 계획 산업의 성장하는 움직임을 나타냅니다. "사람들은 일반적으로 '돈 많은 사람'이 필요하다고 생각하지만 질문을 시작하면 훨씬 더 많은 것이 필요하다는 것을 알게 됩니다."라고 EVOadvisers와 함께 요금만 지불하는 버지니아 주 미들로시안의 데이브 오브라이언(Dave O'Brien)은 말합니다. 은퇴 및 기타 재정 문제로 어려움을 겪고 있는 고객은 "자신의 태도, 목표 및 자원을 다루는 조언이 정말로 필요합니다."
예를 들어, RTD 고문은 Hirts에게 성인 자녀와 시간 보내기, 자원 봉사 및 여행과 같은 우선 순위에 대해 물었습니다. 이어진 만남에서 양측은 다가오는 결혼식, 손주들의 도착 등 개인 신상을 공유했다. John은 이렇게 말합니다. “새 은퇴자로서 내 두려움은 우리가 안정적인 급여를 받을 때와 같은 방식으로 삶을 살 수 있을지 여부였습니다.”라고 John은 말합니다. "우리는 좋은 친구처럼 느껴지기 시작했고 그들과 이 모든 것에 대해 토론하는 것이 매우 편안했습니다."
77세의 Dianne은 이제 세션이 기대된다고 말합니다. "우리는 투자 포트폴리오보다 인생과 삶의 목표에 더 많은 관심을 기울입니다."라고 그녀는 말합니다.
이 접근 방식을 사용하는 고문과 함께 일하는 경험은 주로 귀하의 포트폴리오에 중점을 둔 고문과 일하는 것과 다릅니다. 당신은 일반적으로 재정적 웰빙과 의미 있는 삶을 위한 당신의 신념과 목표를 기반으로 재정 계획을 세우기 전에 당신의 삶의 역사와 우선 순위를 설명하는 몇 번의 집중적인 세션으로 시작합니다. 지출에 대한 감정적 동기나 부채에 대한 두려움과 같은 문제를 해결할 수 있습니다. 고문은 주택 구입에서 연로한 부모를 요양원으로 옮기는 일에 이르기까지 개인적인 재정적 결정에 대해 귀하와 긴밀히 협력합니다.
Hirts의 경우 RTD의 초기 세션은 12년 간의 관계로 이어졌으며, 그곳에서 고문들은 집을 팔고 지속적인 요양 은퇴 커뮤니티로 이사하는 어려운 선택을 헤쳐나가도록 도왔습니다. RTD는 그들을 노인 치료 전문가에게 소개시켜 그들이 어떤 종류의 준비를 할 수 있는지 이해하도록 도왔고 심지어 그들이 예상하지 못한 수준의 서비스를 제공할 수 있는 잠재적인 지역 사회로의 여행에 합류했습니다.
부부는 5월에 새 커뮤니티로 이사했습니다. "정말 친밀한 경험이었습니다."라고 Hirt는 말합니다. RTD는 작업에 대한 추가 비용을 청구하지 않았습니다. Hirts는 회의, 전화 통화 및 기타 서비스에 대해 연간 $10,000의 고정 요금을 지불한다고 John은 말합니다.
이러한 종류의 플래너에 대한 특정 제목은 없습니다. 어떤 사람들은 스스로를 인생설계사, 금융코치, 금융생활설계사, 전체론적 재무설계사, 또는 그냥 재정 고문이라고 부릅니다. 그들은 공인 재무설계사 및 수수료 전용 고문이거나 다른 자격 증명을 가지고 있을 수 있습니다. 잠재적인 고문이나 기업의 웹사이트를 검토하여 배경을 이해하고 주요 후보자를 만나십시오. O'Brien은 플래너가 귀하의 가치에 대해 묻지 않고 먼저 제품을 판매하려고 시도하는 것은 위험 신호라고 말합니다.
고문의 훈련에 대해 물어보십시오. 설립자 George Kinder가 인생 계획의 아버지로 여겨지는 Kinder Institute of Life Planning은 3,500명 이상의 고문 및 재정 코치와 함께 워크샵, 컨설팅 및 교육을 실시했습니다. Kinderinstitute.com에서 이 접근 방식을 수용하는 조언자를 찾으십시오.
MoneyQuotient는 고객이 돈을 다루는 방법에 영향을 미치는 실용적이고 감정적인 요소를 고려하도록 돕도록 고문을 훈련시키는 비영리 교육 및 자원 조직입니다. moneyquotient.org 사이트를 통해 고문을 찾으십시오. MoneyQuotient를 통해 교육을 받은 조지아주 Decatur에 있는 전체론적 재무 계획 회사인 Chicory Wealth의 설립자 Maggie Kulyk; Kulyk은 Medicare 등록, 자동차 계약금 결정, 손자 손녀의 대학 등록금 지원 등을 고객에게 안내했다고 말합니다.
때때로 은퇴자들은 특정한 돈과 감정적인 문제로 어려움을 겪습니다. 예를 들어, 성인 자녀를 부양하고 은퇴를 위험에 빠뜨린 것에 대해 죄책감이나 분노를 느낄 수 있습니다. 그렇다면 재정 치료사라고 하는 새로운 종류의 고문과 상담할 수 있습니다. 재정 치료사는 자격증을 소지한 정신 건강 전문가이기도 한 공인 재정 계획가와 같이 상담 교육을 받은 재정 전문가입니다. SD, Rapid City에 있는 Kahler Financial Group의 재정 치료사이자 Financial The Financial Services의 회장 당선인 Sarah Swantner는 재정 고문과만 이야기하는 것만으로는 해결할 수 없는 재정적 스트레스가 있는 경우 도움을 요청할 수 있다고 말합니다. 치료 협회.
그녀는 은퇴 후 정체성 상실을 겪고 있는 고객들이나, 은퇴자로서 더 많은 시간을 함께 보내려고 노력하는 배우자들을 봅니다. 일부 고객은 재정 문제를 걱정합니다. 다른 사람들은 재정적 비밀을 지켜온 배우자들입니다. 그녀는 "사람들은 이런 얘기를 할 곳이 어디인지 잘 모르는 경우가 많은데, 할 수 있는 곳을 찾으면 안심이 됩니다."라고 말합니다. 금융 치료 협회를 통해 전문가를 찾으세요. 잠재적인 조언자들이 재정적 측면이나 정신 건강 측면에서 훈련을 더 많이 받는지 물어보고 그들이 다루고 있는 문제에 적합한지 알아보십시오.