"재무 고문"이라는 말을 들으면 무엇이 떠오릅니까?
당신보다 더 부자일 가능성이 있고 항상 다음에 시장에서 일어날 일에 대해 이야기하는 값비싼 옷을 입은 나이든 남자를 생각한다면 그것은 이해할 수 있습니다. 또는 실제로 고문이 아닌 누군가를 생각했을 수도 있습니다. 전혀 그렇지 않습니다. 단순히 직함을 사용하여 막대한 수수료를 수반하는 금융 상품을 매도하는 영업사원일 뿐입니다.
유감스럽게도 이러한 고정관념이 존재하는 데는 합당한 이유가 있습니다. 수십 년 전의 전통적인 재무 고문은 귀하를 대신하여 자산만 투자하는 머니 매니저에 불과했지만 재무 계획에 대한 실질적인 조언과 지침은 거의 제공하지 않았습니다.
그리고 그것은 좋은 시나리오였습니다. 최악의 경우 "고문"은 CFP®가 아니었고 계획 중심적 접근 방식을 취하지 않았으며 수탁 기준을 준수하는 회사와 연계되지 않았습니다. 그들은 생명 보험에서 연금, 고비용 뮤추얼 펀드에 이르기까지 회사 제품을 판매하려고 했습니다.
오늘날 "재무 고문"이라는 직함을 사용하는 일부 사람들은 여전히 이러한 관행으로 사업을 하고 있습니다. 그들은 종종 이름으로 알고 있는 대기업의 중개인 또는 영업 담당자입니다. 어떤 경우에는 그들이 진정한 조언자입니다. 그러나 그들은 투자 관리에만 초점을 맞추고 고객에게 전체적인 재무 계획 전략을 제공하지 않습니다("이봐, 당신은 401(k)와 Roth에서 은퇴를 위한 저축에 대해 정말로 생각해야 합니다. IRA.”).
투자 관리와 재무 계획에는 차이가 있으며 재정 자문 업계의 더 많은 직책이 새로운 일종의 재무설계사:계획을 최우선으로 생각하고 서비스를 이용하기 위해 돈을 투자하라고 요구하지도 않는 유형입니다.
그러나 여전히 문제가 있습니다. 수탁자를 찾는 것은 항상 까다롭고 정부와 금융 서비스 산업 모두가 그것을 더 쉽게 만들고 있지 않습니다. 제5 순회 법원은 최근 노동부가 퇴직 계좌에 대한 조언을 제공할 때 모든 투자 자문가가 고객의 최대 이익을 위해 일하도록 요구하는 수탁자 규칙으로 권한을 "초과했다"고 판결했습니다. 법률이 재정 고문을 고용하려는 사람들에게 가장 큰 이익이 되었음에도 불구하고 업계의 많은 사람들, 즉 제품을 판매하고 수수료를 받을 수 있도록 "적합한" 것을 제안한 고문들이 반대했습니다. 비즈니스 모델에 대한 위협
바로 지금, 수탁자 규칙의 미래가 공중에 떠 있습니다. 하지만 좋은 소식이 있습니다. 법이 있든 없든 더 많은 재정 고문과 기획자가 선택합니다. 수탁자 기준에 따라 고객에게 서비스를 제공합니다. 그것들을 찾으려면 어디를 찾아야 하는지 알아야 합니다. 있습니다 수탁자 고문을 보다 명확하고 쉽게 찾을 수 있도록 하려는 금융 서비스 업계의 조직입니다.
같은 생각을 가진 재정 고문으로 구성된 전국 네트워크는 특정 유형의 고객이 특정 문제를 해결할 수 있도록 지원하는 동시에 고객의 최선의 이익을 자신보다 우선시합니다. 그들은 커미션이 아니라 고객이 지불하는 수수료를 통해 돈을 번다. 이러한 네트워크에는 회원 자격이 유료 기획자로 구성된 전미 전문 재정 고문 협회(National Association of Professional Financial Advisors)가 포함됩니다.
대신 시간별 계획이 필요한 경우 Garrett Planning Network로 가서 보다 개별적으로 조언을 제공하는 유료 CFP® 전문가를 찾을 수 있습니다. 또는 직접 방문할 수 있는 신뢰할 수 있는 조언자와 관계를 형성하려는 경우 하이퍼로컬 네트워크를 검색할 수 있습니다. 제가 속한 San Diego Financial Advisors Network가 그러한 조직 중 하나입니다.
내가 가입하기로 선택한 또 다른 네트워크는 XY 계획 네트워크입니다. XYPN은 구성원이 충족해야 하는 몇 가지 엄격한 표준을 설정합니다. XYPN 회원은 다음을 수행해야 합니다.
XYPN은 또한 회원들이 50세 미만의 고객과 협력하고 가상으로 만날 수 있는 능력과 같은 기술 진보적인 서비스를 제공하고 핵심 서비스로 실제적이고 포괄적인 계획을 제공하는 것을 강조하도록 권장합니다(투자 관리에 초점을 맞추고 계획을 "추가" 켜”).
이러한 다양한 재무 계획 네트워크는 은퇴 저축자들이 과거와는 근본적으로 다른 조언자를 찾도록 유도하는 데 도움이 됩니다.
이것은 투자자와 은퇴 저축자에게 좋은 소식입니다. 이는 다른 모든 사람보다 귀하의 이익을 우선시하여 귀하의 상황에 맞는 견고한 재무 계획과 건전한 지침을 제공할 신뢰할 수 있는 재무 설계사를 찾는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌음을 의미합니다.
이제 고문을 은행에 이미 수백만 달러가 있는 경우에만 당신에게 관심을 기울일 사람으로 생각하는 것을 멈출 때입니다. 그리고 당신의 여정의 어느 단계에서든 지금 실제로 당신을 돕고 싶어하는 금융 전문가 집단이 증가하고 있음을 알고 있습니다. 부를 쌓기 위해. 재정적 삶을 한 단계 끌어올릴 준비가 되었다면 위에서 언급한 네트워크 중 하나에서 고문을 찾는 것이 좋습니다.
그런 다음 최종 결정을 내리기 전에 대화하는 계획자가 이 확인란을 선택했는지 확인하십시오. 다음과 같아야 합니다.
목록에서 이러한 항목을 체크할 수 있다면 좋은 기회가 있을 것입니다.