나는 몇 년 동안 자신의 유언장을 업데이트할 의사가 있었지만 한 번도 해본 적이 없다고 말하는 고객을 얼마나 자주 만났는지 말할 수 없습니다. 법적 문서를 업데이트할 필요가 없다고 생각한 사람들이 그들의 숫자를 능가할 뿐이며, 그들이 사망하고 가족이 유언장이 부적절하다는 것을 알게 되면 누락이 명확해집니다.
어떤 의지는 정말로 시간의 시험을 통과합니다. 나는 50세 이상 된 유언장을 본 적이 있습니다. 고인은 배우자가 재산을 상속받고 배우자가 사망한 경우 자녀도 동등하게 상속받기를 원한다고 밝히고 같은 사람을 유산 유언 집행자로 지목했다. 초안을 작성하는 변호사는 상황이 어떻게 될 것인지 정확히 예견했다고 등을 토닥일 수 있었지만 회의론자는 자신이 작성한 초안이 이 가족의 삶에서 아무 문제 없이 진행되어 운이 좋았다고 말할 수 있습니다.
또한 유언장을 업데이트하는 "이유"만이 아니라 업데이트하는 "시기"가 모든 차이를 만들 수 있음을 깨닫는 것도 중요합니다. 너무 늦게(또는 너무 일찍) 행동하면 변경 사항이 더 이상 적절하지 않거나 심지어 즉시 무효화될 수 있습니다. 다음은 유언장 변경을 고려해야 할 12가지입니다.
이 기사는 Kiplinger 편집 직원이 아닌 기여 고문이 작성했으며 이러한 견해를 제시합니다. SEC 또는 FINRA에서 고문 기록을 확인할 수 있습니다.
이것은 생각할 필요가 없으며 첫 아이의 탄생은 일반적으로 사람들이 첫 유언장을 작성할 때입니다. 이 유언장의 초점은 자녀를 위해 선택한 후견인의 이름을 지정하고 유언장에 의해 해당 자녀를 위해 생성된 모든 신탁의 수탁자 역할을 할 사람을 지정하는 것입니다. 의지는 미래의 자녀가 태어날 가능성을 수용할 수 있을 만큼 충분히 유연해야 합니다.
아이가 태어나기 전에 이 유언장을 실행하십시오:아이가 태어난 후에도 여전히 유언장을 실행할 수 있지만, 2시간 미만의 수면으로 수행해야 할 다른 일이 있을 수 있습니다. 출산하기 전에 유언장을 작성하십시오.
이것 역시 분명해야 합니다. 그러나 타이밍이 놀라울 수 있습니다. 이혼을 신청하기 전에 최대한 빨리 하십시오. 귀하가 이혼 절차를 완료하지 않고 사망한 경우 귀하의 배우자가 귀하의 유산의 일부에 대해 혼인할 권리가 있음을 기억하십시오. 그리고 한 번 이혼 소송을 제기하면 이혼이 확정될 때까지 유언장을 변경할 수 없는 경우가 많습니다.
이혼을 시작하기 전에 유언장을 집행하면 이혼이 완료되기 전에 사망할 경우 배우자가 귀하의 모든 돈을 받지 못하게 됩니다.
이제 귀하가 이혼했으므로 귀하의 전 배우자는 더 이상 귀하의 재산에 대한 권리를 갖지 않습니다(이혼 조건 중 하나로 하지 않는 한). 그리고 유언장을 바꾸지 않더라도 대부분의 주에는 이전 유언장에서 전 배우자에 대한 분배 조항을 무효화하는 법률이 있습니다. 그래서 ... 누가 지금 돈을 받습니까? 새로운 수혜자가 명확하게 식별될 수 있도록 가능한 한 빨리 유언장을 업데이트하십시오. 또한 이름을 혼전 페르소나로 변경할 수도 있습니다.
나이든 부모는 더 현명한 부모이며, 당신은 당신의 자녀가 아는 것보다 미래의 전 사위와 미래의 전 며느리에 대해 더 많이 알 수 있습니다. 그러나 현재 유언장은 자녀가 유아였을 때 적용되었던 문제를 다룰 가능성이 높습니다. 즉, 자녀의 이혼 가능성은 다루지 않습니다. 자녀가 유산 분배를 받기 전에 유언장에 신탁을 만들고 결혼 후 요구 사항을 포함하여 혼전 합의의 부족을 완화할 수 있습니다.
자녀가 결혼한 직후에 이 유언장을 작성하십시오. (a) 결혼은 절대 일어나지 않을 수 있고, (b) 결혼 전에 사망하더라도 대부분의 주에서 자녀에게 남기는 모든 것은 결혼 자산으로 간주되지 않기 때문입니다.
일부 유언장은 수혜자에게 직접 돈을 남깁니다. 해당 수혜자가 아편유사제 또는 처방약에 중독되어 있거나 수혜자에게 큰 채권자 문제가 있는 경우 제3자가 올바른 상황에서만 자금을 분배할 수 있도록 허용하는 신탁을 포함하도록 유언장을 업데이트해야 합니다. 문제가 있다고 의심되는 즉시 유언장을 작성하십시오. 수탁자가 나중에 이러한 문제를 보다 확실하게 평가할 수 있기 때문입니다.
귀하의 유산 계획이 귀하의 유산을 관리하거나 남은 자금을 받을 개인을 지명했는데 그 사람들이 더 이상 살아 있지 않은 경우 유언장을 업데이트해야 할 수 있습니다. 귀하의 오래된 유언장에는 비상 계획이 명시되어 있거나 사망자의 자녀에게 분배되지 않은 자금이 남아 있을 수 있지만 이 결정을 재평가하는 것이 좋습니다.
당신의 늙은이는 당신의 배우자나 부모를 당신의 첫 번째 집행자로 지명할 것이고, 그 다음에는 형제자매나 친구를 지목할 것입니다. 이제 모든 사람이 30년 이상 나이가 들었거나(또는 사망했으며), 더 어린 가족 구성원이 과거 선택보다 더 신속하게 재산 문제를 처리하는 임무를 맡게 될 수도 있습니다.
이 결정을 서두르지 마십시오. 일부 노인들은 신뢰할 수 있는 젊은 친구나 가족 구성원보다 좋은 선택이 많지 않지만 성급한 선택은 여러 사람에게 영향을 줄 수 있습니다.
몇 년마다 의회는 귀하의 유산 계획을 완전히 탈선시킬 수 있는 법안을 통과시킵니다. 부동산 세법은 몇 년마다 변경되고 있으며 "세금 인하 및 고용법" 및 "보안법"을 포함한 최근 법률은 상속된 IRA, 동성 결혼 및 가족 사업 승계 계획의 작동 방식을 업데이트했습니다.
귀하의 유산 계획과 관련된 새로운 법률이 있는지 몇 년마다 변호사에게 문의하십시오.
구매한 스크래치 티켓에서 마침내 엄청난 급여를 받거나 돈을 상속받은 경우 적절한 세금 계획을 보장할 수 있도록 유언장을 업데이트하는 것을 고려하십시오. 예를 들어, 젊은 가족 구성원의 529개 대학 저축 계획에 돈을 선물하기 시작하거나 기부자 조언 기금을 만들어 세금에서 약간의 돈을 보호하고 당신이 믿는 대의에 좋은 유산을 남길 수 있습니다. 또한 다음을 원할 수도 있습니다. 특정 사람이나 자선단체에 언제 얼마만큼의 돈을 남길 것인지 재고하기 위해.
유언장은 수백 년 간의 영미 법학의 산물입니다. 가루와 가발을 쓴 양피지와 변호사를 생각해보십시오. 형식적이고 원본이 있는 유언장이 중요하며 사본을 확인하는 것은 매우 어렵습니다. 유언장을 찾을 수 없거나 변호사가 원래의 유언장을 유지하도록 하는 데 동의했지만 지금은 그와 그녀를 처리하고 싶지 않은 경우 해당 유언장을 명시적으로 명시한 새롭고 독창적인 유언장으로 바꾸십시오. 그것은 모든 이전 유언을 무효화했습니다. 가능한 한 빨리 이 작업을 수행하십시오.
많은 국가에서 미국과 유언장 상호주의를 허용하는 조약을 맺고 있습니다. 프랑스에 주둔했을 때 프랑스어로 작성된 유언장은 미국에서도 유효할 가능성이 높습니다. 그러나 유언장이 먼저 다른 국가에서 검인되어야 하는 경우 한 국가에서 재산을 이전하는 것이 지연될 수 있습니다. 재산을 소유하고 있는 국가마다 유언장이 다를 수 있습니다.
어울리지 않는 당사자보다 계획을 방해할 수 있는 것은 거의 없습니다. 한 쪽이 가족이고 다른 쪽이 친구일 때 유언장에 있는 당사자 간의 적대감 문제는 더욱 복잡해집니다. 가장 가까운 가족만이 쉽게 유언장에 싸울 수 있습니다. "가까운 친척"은 유언 검인의 필수 당사자이며(상속권을 완전히 취소하더라도) 친구에게는 기본 권리가 없기 때문입니다.
당신의 가족이 당신의 유언장에 있는 가장 친한 친구의 유산에 대해 법적 권리를 행사하려고 할 것이라고 생각한다면, 공격적인 가족 구성원이 당신의 친구를 공격하려고 할 때 상속을 박탈하는 역할을 하는 경쟁 금지 조항을 추가하는 것을 고려하십시오.
Trust and Estates and Elder Law 변호사이자 Certified Financial Planner®인 Daniel A. Timins가 작성했습니다. 그는 가족의 부를 보존하고, 세금을 줄이며, 정부 프로그램의 활용을 극대화하고, 가족 구성원에 대한 채권자 청구를 최소화하기 위해 고객과 협력합니다. 그는 뉴욕에서 법률 업무를 수행하며 유언장, 신탁, Medicaid, 검인 및 나이가 들어감에 따라 자산과 개인의 존엄성을 유지하기 위한 전략에 대해 일반 변호사와 기타 변호사를 가르칩니다.
이 기사는 Kiplinger 편집 직원이 아닌 기여 고문이 작성했으며 의견을 제시합니다. SEC 또는 FINRA에서 고문 기록을 확인할 수 있습니다.Daniel Timins 법률 사무소 소유주
Daniel A. Timins는 부동산 계획 및 노인 법률 변호사이자 Certified Financial Planner®입니다. 그는 부동산 계획, 대리인의 법원 절차, 부동산법, 상법 및 Medicaid 계획을 전문으로 합니다. 그는 Pace Law School을 졸업했습니다.