고객은 종종 자산 관리를 투자 조언 제공과 동일시하지만 투자는 강력한 재무 계획의 일부일 뿐입니다. 위험 관리 및 세금 계획과 같은 다른 것들도 부의 성취와 보존에 필수적이지만 종종 사후 고려 사항으로 취급됩니다. 귀하의 고문은 투자를 관리하는 것 외에도 귀하의 재정적 적합성에 대한 책임 파트너가 되어야 합니다.
다음은 조언자가 귀하의 몸매를 유지해 줄 것으로 기대할 수 있는 5가지 주요 방법입니다.
많은 고객, 특히 베이비 붐 세대는 지속적인 건강 관리가 필요한 연로한 부모와 학자금 빚을 안고 있는 성장한 자녀 사이에 "샌드위치"되어 있음을 알게 됩니다. 한편, 정년이 다가옵니다.
희망이 우리 중 일부를 지탱할 수는 있지만 재정 계획을 세워서는 안 됩니다. 붐 세대 부모는 예를 들어 자녀가 자신의 관대함을 보살핌으로써 관대함을 갚을 것이라고 종종 가정하지만 이러한 기대는 재정적 또는 물류적 현실에 근거하지 않습니다. 시장이 그 격차를 메울 것이라는 기대도 아닙니다. 장기 투자 계획은 생활 환경의 변화에 따라 조정될 수 있지만 고객이 여러 세대의 요구를 충족시키기 위해 견딜 수 없는 위험을 감수하도록 내버려 두는 정도까지는 아닙니다.
안전 시연 중 승무원이 했던 말을 기억하십시오. 먼저 자신의 산소 마스크를 착용하십시오. 귀하의 책임 파트너는 한계가 있음을 상기시켜 줍니다.
하지만 우리 자신과 사랑하는 사람들에게 탐닉하는 것은 우리의 희생을 가치 있게 만드는 기쁨 중 하나입니다. 퇴폐적인 디저트의 칼로리 수를 줄이기 위해 약간의 추가 작업을 할 수 있는 것처럼, 귀하의 고문은 과시를 수용할 수 있도록 예산 내에서 우선 순위를 변경하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
우리 중 일부는 시장과 개별 증권을 연구하는 것을 좋아합니다. 가장 인기 있는 기술주가 계속 상승할 때 가만히 있기가 어려울 수 있습니다. 투자 결정도 중요하지만 투자를 소유한 위치와 세후 수익을 극대화할 수 있는 방법과 같은 덜 흥미로운 고려 사항도 중요합니다.
투자 가능한 자산의 절반이 예금 증서(CD)에 있고 나머지 절반은 인덱스 펀드에 투자되어 있다고 가정합니다. 숙련된 고문은 각 자산 유형이 세후 수익을 극대화할 수 있는 구조로 유지되는지 여부를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 중개 계좌에 보관된 CD는 현재 과세 연도에 과세되는 소득을 생성합니다. 이러한 소득 창출 자산은 소득이 과세 유예 또는 비과세로 발생하는 IRA와 같은 적격 계정에 더 적합할 수 있습니다. 귀하의 고문은 전환이 유익한지 여부를 결정하고 세금 영향을 설명하고 프로세스를 안내하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 포트폴리오에서 돈을 인출하기 시작할 때 자산을 적절한 위치에 소유하면 투자 수익을 다른 방법보다 최대 7년 더 오래 지속할 수 있습니다.
어디 당신이 소유한 것은 미래 세대에도 영향을 미칠 수 있습니다. Roth(전통적인 IRA에 비해) 형태로 상속을 받는 것은 면세 분배가 평생 동안 연장되기 때문에 젊고 소득이 높은 개인에게 수만 또는 수십만 달러의 차이를 만들 수 있습니다. 기대. 부동산 및 기타 자산은 사망 당시의 가치에 따라 비용 기준이 증액되어 높은 세율의 수혜자에게 효율적인 유산을 제공할 수 있습니다. 이연 보상 또는 이연 연금과 같이 일반 소득세가 부과되는 계정은 자선 단체를 포함하여 세금 영향을 크게 느끼지 않을 사람들에게 더 나은 선물을 제공합니다.
이러한 조정을 수행하려면 지식, 집중 및 많은 서류 작업이 필요합니다. 좋은 운동처럼 고통스러울 수 있지만 책임감 있는 파트너의 도움으로 훨씬 쉬워집니다.
그렇습니다. 우리 모두는 우리의 죽음을 알고 있습니다. 그렇습니다. 생명 보험이 사랑하는 사람을 보호하는 데 도움이 될 수 있다는 것을 압니다. 특히 사망이 시기 적절하지 않은 경우에 그렇습니다. 그러나 이러한 상황에 대한 광범위한 지식에도 불구하고 우리 중 너무 많은 사람들이 보험에 가입하지 않았거나 보험이 부족합니다.
게다가, 우리가 "i"가 일부 "t"를 교차하지 않고 남겨둘 가능성이 있다고 점을 쳤다고 믿는 사람들조차도. 스톡 옵션과 보조금으로 재산의 상당 부분을 보유하고 있는 경영진은 직원이 더 이상 살지 않을 때, 특히 옵션이 가득되거나 행사되지 않는 경우 이러한 직원 혜택이 증발할 수 있다는 사실을 깨닫지 못할 수 있습니다. 따라서 배우자와 부양가족을 보호하기 위해 옵션 가치를 충당할 수 있는 생명 보험에 가입하는 것이 현명할 수 있습니다.
충만한 삶의 부산물은 죽음과 장애만큼이나 우리의 재정을 해칠 수 있습니다. 다 자란 아이들은 사고를 당하고 인생을 송두리째 뒤흔드는 비용이 발생합니다. 소송이 발생합니다. 우산 보험은 이러한 위험과 기타 위험을 완화할 수 있습니다.
많은 신규 고객이 S&P를 이기고 가치 있는 재정적 목표가 아니라는 사실을 알고 놀란다. 2000년 이후로 S&P는 가치가 두 번 반으로 떨어졌습니다. 당신의 어드바이저가 2008년 포트폴리오의 40% 하락에서 시장을 10% 포인트 앞섰기 때문에 승리했다면 샴페인 잔을 부딪치거나 출구로 향했을 것입니까? 그 40% 감소가 은퇴와 동시에 일어나서 100만 달러의 둥지 달걀을 보충할 능력을 많이 상실한 것처럼 600,000달러의 그림자로 바뀌었다면 어떻게 될까요? 책임 파트너는 상대적인 성과 마인드에서 벗어나 절대적인 재정 목표를 달성하도록 도와줄 수 있습니다.
투자 성과만으로 재무 목표를 달성할 수 있습니까? 가능성은 매우 낮습니다. 예를 들어 ETF를 사용할지 아니면 전문적으로 관리되는 펀드를 사용할지 여부와 같이 현대 투자 관리에 대해 뜨겁게 논의되는 질문은 전문가 수준의 퍼터나 드라이버가 골프 스코어를 향상시킬 수 있는 방식으로 궁극적인 결과에 영향을 미칠 수 있습니다. 당신의 스윙이 끔찍하다면, 최고의 클럽은 당신이 숲에서 더 멀리 볼을 치게 할 것입니다. 마찬가지로, 재무 계획과 이를 순조롭게 유지할 책임 파트너가 없으면 목표를 달성하는 데 가장 정교한 금융 상품을 배치하는 것도 어렵습니다.
적절하게 전달되는 재정적 조언은 스윙과 클럽의 역동적인 조합, 즉 재정 계획과 신중한 실행입니다.
증권거래위원회에 등록된 투자 고문인 MACRO Consulting Group을 통해 제공되는 자문 서비스. MACRO는 적절하게 등록되었거나 등록 요건에서 제외 또는 면제된 주에서만 사업을 거래합니다.