날씨가 추워지고 거위와 사람이 모두 눈새가 남쪽으로 향하는 계절입니다. 가장 최근의 데이터인 인구 조사국의 2016 미국 지역 사회 조사 데이터를 사용하여 미국 주택 건축업자 협회(National Association of Home Builders)는 740만 명의 미국인이 두 번째 집을 소유하고 있으며 플로리다, 애리조나, 캘리포니아와 같은 따뜻한 기후에서 가장 인기 있는 위치를 가지고 있는 것으로 추정합니다.
물론, 눈새로서의 삶은 장미꽃 침대만 있는 것은 아닙니다. 집이 두 개라는 것은 재산과 자동차 두 대에 보험을 든 것을 의미합니다. 책임은 특히 평생 저축해야 하는 은퇴자들의 또 다른 관심사입니다.
Travelers의 개인 보험 최고 인수 책임자인 Joe Meisinger는 "가장 좋은 경험 법칙은 준비성입니다."라고 말합니다. 그는 당신이 이미 가지고 있는 정책이 무엇인지 이해하는 것부터 시작하라고 제안합니다.
사실, 가정 및 자동차 보험에 대한 연간 검토를 따뜻한 곳으로 탈출하는 것처럼 계절에 따라 작성하고 싶을 수 있습니다. 귀하의 보험 요구 사항이 해마다 거의 변경되지 않더라도 해당 정책 비용은 확실히 변경될 것입니다. 걱정 없는 겨울을 준비하기 위해 이 팁은 재산 보장을 평가하고 비용을 절감하는 방법을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다(다음 페이지의 "계절적 가정을 안전하게 유지" 참조).
두 채의 주택을 소유하고 있는 경우 보험사에서 귀하의 주 거주지와 이차 거주지를 나열하도록 요청할 것입니다. 귀하의 주요 거주지는 연중 더 많은 시간을 보내는 거주지입니다. 뉴욕에서 9개월, 플로리다에서 3개월을 보낸다면 뉴욕 거주지가 주요 거주지로 간주됩니다. 두 주에서 같은 시간을 보내는 경우 보험 업계 표준은 운전 면허증을 소지한 주를 주 거주지로 지정하는 것입니다.
두 번째 거주지에 대해 더 높은 보험료를 지불하게 되므로 더 적은 시간을 보내더라도 더 비싼 거주지를 기본 거주지로 나열하고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다. 델라웨어주 호케신(Hockessin)에 있는 올스테이트(Allstate) 보험 대리인 매튜 헤나한(Matthew Henaghan)은 그러한 유혹을 물리쳐야 한다고 말합니다. "집 한 채를 기본으로 지정했는데 거기에 1년에 3개월만 있으면 큰 문제가 발생할 수 있습니다."
예를 들어, 파이프가 파열되어 올해 말까지 피해를 발견하지 못하면 청구가 거부될 수 있습니다.
Henaghan의 경험에 따르면 주요 보험 회사는 기본 거주지를 보장하는 경우에만 보조 주택에 대한 보험을 판매하지만 American Modern 및 Foremost와 같은 일부 소규모 보험 회사는 보조 주택만 보장합니다.
보험사는 일반적으로 표준 번들 할인의 일부로 이차 주택을 포함하지 않습니다. 이 할인을 통해 동일한 회사에서 주택, 자동차 및 생명 보험과 같은 여러 보험 상품을 구입하여 비용을 절약할 수 있습니다. 하지만 보험사에서 주택 2채에 대해 보험료 할인을 받을 수 있는지 물어볼 가치가 있습니다.
Meisinger는 "주택 소유자의 보험 증권을 검토하고 필요한 모든 사항이 포함되어 있는지 확인하고 나머지 질문에 대해서는 보험 대리인에게 문의하십시오"라고 말합니다.
보험에 추가할 수 있는 한 가지 추가 혜택은 물 백업 보장입니다. "Travelers의 데이터에 따르면 주택 소유자의 보험 청구 중 20%는 누수로 이어질 수 있는 얼어붙은 파이프를 포함하여 기상 현상과 무관한 침수로 인한 것입니다."라고 Meisinger는 말합니다. 다른 주에 있는 동안 집에 불이 난 경우 전화를 받을 가능성이 있지만 파이프 파열로 인한 피해를 몇 주, 심지어 몇 달 동안 발견하지 못할 수도 있습니다. 이것이 물 백업 적용 범위가 의미가 있는 이유입니다.
귀하의 책임 범위도 증가해야 할 수 있습니다. Henaghan은 "당신이 거기에 없기 때문에 아이들이 당신의 뒤뜰에서 불꽃놀이를 하는 것과 같이 문제를 일으킬 기회가 있습니다."라고 말합니다.
두 채의 집을 가진 사람은 또한 표준 주택 소유자 보험의 책임 보장 한도보다 더 높은 순자산을 가질 수 있습니다. 우산 책임 보험을 구입하면 연간 수백 달러에 추가로 100만 달러의 보장을 받을 수 있습니다. Henaghan은 잠재적인 소송에 대비하여 주택, 차량 및 퇴직 저축을 포함한 총 순자산을 충당할 수 있는 충분한 우산 책임 보험에 가입할 것을 권장합니다.
자동차 보험의 경우, 귀하의 차량은 해당 연도에 주로 "차고"된 주에서 등록 및 보험에 가입해야 합니다. 플로리다에만 보관된 차는 보험에 가입하고 플로리다에 등록해야 합니다. 매년 겨울 다른 주에 두 번째 자동차를 보관하는 경우 그곳에서 차량을 보험에 가입하고 등록해야 합니다.
집 사이를 오가는 차량은 두 주 모두에서 자동차 보험이 필요하지 않으며 차량이 일년 중 가장 많은 시간을 보내는 곳만 필요합니다. 차가 뉴욕에 9개월 있고 플로리다에서 3개월만 보낸다면 보험에 가입하고 뉴욕에 등록해야 합니다. 주택 보험과 마찬가지로 균등 분할로 운전 면허증이 있는 주를 선택하십시오.
보험료가 가장 낮은 주에서 모든 차량에 보험에 가입하려는 유혹을 받지 마십시오. 그렇게 하면 보험 사기를 저지를 수 있습니다. Henaghan은 "이를 적절하게 처리하는 데 비용이 조금 더 들 수 있지만, 기술적인 이유로 청구가 거부되는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다."라고 말합니다.
두 개의 다른 주에 차량을 보관하는 경우 자동차 보험을 절약할 수 있는 다른 방법이 있습니다. 먼저, 보험 회사가 Allstate의 Milewise 프로그램과 같은 마일당 지불 정책을 제공하는지 확인하십시오. 그렇게 하면 차가 몇 달 동안 차고에 방치되어 있어도 도로에 있지 않을 때 비용을 절약할 수 있습니다.
또 다른 옵션은 운전하지 않는 자동차에 대한 보험의 책임 부분을 정지하는 것입니다. 당신이 없는 동안 다른 사람이 차를 운전할 수 없도록 하십시오. "당신의 이웃이나 손자가 당신도 모르는 사이에 급한 심부름을 위해 차를 빌리고 사고를 당하더라도 당신은 여전히 책임을 져야 합니다."라고 Henaghan은 말합니다. 해당 차량을 다시 꺼내기 전에 책임 보장을 복원하는 것을 기억해야 합니다.
차량을 운전하지 않는 경우에도 도난, 화재, 기물 파손 및 기타 물리적 손상에 대해 차량에 대한 기본적인 포괄적인 보장을 유지해야 합니다. Henaghan은 “주택 소유자 보험은 개인 차량을 보장하지 않습니다. 집에 없는 동안 차고가 무너지면 손상을 보상하기 위해 종합적인 자동차 보험이 필요합니다.”
보험 비용을 절약하는 가장 간단한 방법은 비용이 많이 드는 청구를 처음부터 피하는 것이므로 비행 전 체크리스트에 이러한 예방 조치를 추가하는 것이 좋습니다.