저는 알츠하이머병과 치매가 가족에게 어떤 영향을 미칠 수 있는지 보았습니다.
제 아내 가족 중 6명이 알츠하이머를 앓았습니다. 제 며느리는 겨우 55세였을 때 이 질병으로 여행을 시작했습니다. 그녀는 이제 65세입니다. 시어머니는 16년 동안 그것을 가지고 계셨습니다. 제가 배운 것 중 하나는 이것이 매우 느린 작별이라는 것입니다.
사람들은 3-4년 동안 병에 걸렸다가 죽는다고 생각하는 경향이 있습니다. 항상 그런 것은 아닙니다. 의료 발전은 사람들의 수명을 연장하고 일부 알츠하이머 환자는 수십 년 동안 생존합니다.
그것은 아픈 사람뿐만 아니라 그들을 사랑하는 가족들에게 모든 유형의 어려움을 가져옵니다. 특히 일반적으로 배우자인 간병인의 경우.
솔직히 말해서, 내 관심은 간병을 필요로 하는 사람보다 그 간병인에게 더 초점이 맞춰져 있습니다. 치매가 있는 사람은 무슨 일이 일어나고 있는지조차 알지 못할 수 있습니다. 그러나 결국, 간병인이 하는 모든 일은 청구서 지불에서 쉬는 시간 없이 24시간 그곳에 있는 것까지 사랑하는 사람에게 맞춰집니다. 당신을 지치게 합니다.
귀하와 귀하의 배우자가 미리 장기 요양의 가능성에 대비할 수 있다면 잠재적으로 더 나아질 것입니다. 장기 요양 계획을 실행할 필요가 없을 수도 있지만, 이를 실행하는 것은 계획의 중요한 부분입니다. 문제가 시작되면 옵션이 제한되고 반응 모드에서는 좋은 선택을 하기 어렵습니다.
어떤 조치를 취하기 전에 장기 요양 솔루션에 정통한 재정 고문(이러한 문제를 여러 번 처리한 사람)과 이야기하는 것이 좋습니다. 청구서가 나오기 시작할 때 귀하의 자산을 보호하는 데 도움을 줄 수 있는 노인 법률 변호사를 만나는 것도 고려하고 싶을 것입니다. 이는 생존 배우자에게 특히 중요합니다.
그리고 기억하십시오. 가족과 재정을 황폐화시킬 수 있는 것은 알츠하이머나 치매만이 아닙니다. 파킨슨병일 수 있습니다. 쇠약해지는 뇌졸중일 수 있습니다. 교통사고일 수 있습니다. 우리는 이것이 노인들에게 걱정거리라고 생각하지만 건강 문제는 모든 연령대에서 발생할 수 있습니다.
고문으로서 저는 항상 고객에게 다음과 같은 옵션이 무엇인지 알려주고 싶습니다.
종신보험과 마찬가지로 장기요양보험은 정해진 보험료를 지불합니다. 귀하는 그것을 감당할 수 있어야 하고(비용이 많이 들 수 있고 보험료는 시간이 지남에 따라 인상될 수 있음) 자격을 갖추기에 충분히 건강해야 합니다. 보험 계약에는 귀하가 혜택을 받을 수 있는 방법이 명시되어 있지만, 종종 구매자는 의사가 인증한 목욕 및 식사와 같은 6가지 일상 생활(ADL) 활동 중 적어도 2가지에 대해 도움이 필요합니다. 많은 사람들이 요양원 요양을 필요로 하기 시작하지 않으므로 귀하의 정책이 재택 요양 또는 생활 보조 시설에 대한 비용을 지불하는지 확인하십시오. 보장 범위는 정책에 따라 다르지만 대개 5년 또는 6년 동안 지속되며 이후에는 청구서를 지불할 다른 방법을 찾아야 합니다. 따라서 장기 요양 정책을 선택하더라도 다른 옵션을 "겹쳐" 고려할 수 있습니다.
귀하의 보장 계층 중 하나는 귀하가 아플 경우 향상된 혜택을 제공하는 특약이 있는 고정 인덱스 연금이 될 수 있습니다. 다시 말하지만, 당신이 무엇을 얻고 있는지 확인하십시오. 모든 연금은 동등하게 생성되지 않습니다. 일부는 귀하가 받고 있던 소득원보다 25% 더 지불하고, 일부는 정상 금액의 1.5배를 지불하고, 다른 일부는 두 배로 지불합니다. 예를 들어, 연금 지급액에서 연간 $20,000를 받고 있고 6개 ADL 중 2개를 더 이상 수행할 수 없는 경우 일반적으로 적격 계정 잔액이 고갈되거나 최대 시간이 될 때까지 연간 $40,000를 받게 됩니다. 더 일찍. (그 후에 지불금은 $20,000로 돌아갑니다.) IRA, 401(k) 또는 403(b)에서 면세로 자금을 이월하여 이 연금에 자금을 조달할 수 있으며 Roth IRA에서 자금을 조달할 수 있습니다. 또는 은행 계좌도. 라이더는 일반적으로 선택 사항이며 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 처벌을 받지 않도록 전문가와 상의하세요.
생명 보험 산업은 또한 말기, 만성 또는 중대 질병으로 고통받는 경우 필요한 돈을 받기 위해 사망 보험금을 앞당길 수 있는 기회를 제공합니다. 보살핌이 필요하지 않은 경우 사망 보험금은 귀하가 사망할 때 수혜자에게 넘어가게 됩니다. 여러 유형의 정책을 사용할 수 있으므로 이 대안을 사용하기로 결정하거나 이를 귀하의 계층 중 하나로 고려하려면 숙련된 보험 전문가와 협력하십시오. 선지급 사망 보험금 특약을 추가하려면 추가 비용이 필요할 수 있으며 자격 요건이 적용됩니다. 선지급될 수 있는 사망 보험금 금액은 정책에 따라 다르며 피보험자의 차후 사망 시 수혜자에게 지급되는 보험금 금액을 직접 감소시킵니다.
이러한 투자의 목표는 성장이 아니라 소득에 더 초점을 맞추는 것이므로 필요할 때 또 다른 자금을 추가할 수 있습니다.
내가 만나는 사람들에게 말하는 가장 중요한 것 중 하나는 사랑하는 사람에게 무슨 일이 일어나고 있다고 느끼면 기다리지 말라는 것입니다. 아직 계획하지 않았다면 계획을 세우고 의사에게 가십시오.
배우자를 스스로 돌볼 수 있는 능력을 과대평가하지 마십시오. 나는 한때 남편의 병을 관리할 수 있다고 확신하는 의사 고객이 있었는데, 그것이 결국 그녀의 직업이었습니다. 2년 후, 그녀는 더 이상 혼자 할 수 없다고 전화를 걸었습니다.
집에서 가까운 시아버지는 아내가 뇌졸중에 걸릴 때까지 여러 해 동안 그를 돌보았습니다. 그런 다음 보살핌이 필요한 두 사람이 있었습니다.
그리고 도움을 받는 데 드는 비용을 과소평가하지 마십시오. 시누이의 현재 청구서는 연간 약 $72,000이며 나머지 가족에 대한 비용은 포함되지 않습니다. 모든 일반 청구서에 $72,000를 더한 금액에 10년 정도를 곱하면 됩니다. 재정적으로 감당할 수 있습니까?
확인되지 않고 계획되지 않은 장기 요양 비용으로 인해 둥지 알이 사라질 수 있습니다. Medicare는 비용의 최대 100일까지 제한된 금액을 보장하며 Medicaid 자격을 얻으려면 대부분의 주에서 자산을 약 $2,000까지 지출해야 합니다.
따라서 적극적으로 대처하는 것이 중요합니다.
가족과 의논하고, 경험 많은 계획가를 만나고, 노련한 법률 변호사와 만나 모든 옵션을 살펴보십시오. 그리고 당신이 세운 계획을 절대 사용하지 않도록 기도하십시오.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
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